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2017年年末，央行发布了《2017年第三季度支付体系运行总体情况》，从报告的内容来看，信用卡的普及呈现加速状态。
截止2017年第三季度，我国信用卡发卡量呈现环比、同比双增长，目前人均持有信用卡0.36张。
信用卡的雏形源于1915年的美国，一些小餐馆为了招揽生意而允许客户赊账消费。如此算来，信用卡诞生至今已有一百年历史了。
虽然信用卡已成为一种重要的消费方式，但社会对其的评价依旧褒贬不一。有人认为信用卡使日常购物变得更加便捷，也有人认为信用卡催生了一大批不理智的月光族，就连美国投资大师彼得林奇，也曾反复提前借贷消费将加重财务负担，是给银行打工。
当然，在社会信用化程度越来越高的当下，拥有一张信用卡还是很必要的，于是，如何科学用卡就成为每个人应该掌握的理念。
银行如何通过信用卡赚钱？
银行还要为信用卡支付大量的宣传费、人工费、积分返利成本、坏账损失、追索费用等等，同时，信用卡消费最长还有56天的免息期。
收入方面，用户刷卡时会产生刷卡费，这个费用的大头给了信用卡发卡行，小头给了POS机的收单银行，但像医院、学校、慈善机构基本是免收刷卡费的。
从某上市银行的财报来看，其最终收到的平均刷卡手续费费率约为0.55%，按每笔刷卡能享受约30天免息期来算，相当于银行放了一笔年化为0.55% 12=6.6% 的贷款，同时还需要为这笔贷款对应的负债（如存款）支付利息。
其实，刷卡费只是支持信用卡盈利的一部分，而越来越多的盈利来自于收取持卡用户的增值服务，比如最低还款、账单分期、预借现金等。正是这些做了增值服务的用户，支撑起了银行信用卡业务。
总体来看，用户一旦做了账单分期、最低还款、预借现金，需要支付年化在16% ~ 18%不等的借款成本。针对几家上市银行的财报分析，这部分收入和刷卡费的收入旗鼓相当，占信用卡贷款规模的约12% ~14%。
谁在为信用卡业务买单？
进一步分析银行的财报可以发现，用户账单分期这类增值服务的年化利率约为16% ~18%，而银行在这方面的收益率约为7%，据此，我们可以大致推算出，大约有30%刷卡是存在利息支出的。
所以说，为信用卡业务买单的只有两类人，一是合作的商户，二是信用卡高息借款人，且后者已经逐渐成为主要的盈利点。
另外，如果商户将信用卡的刷卡成本揉进商品价格中，那么那些结账用现金的客户，在一定程度上就补贴了信用卡的用户。
使用信用卡的正确姿势
概括起来，正确使用信用卡的原则有三：少让银行赚取利息收入、多利用信用卡的优惠返利、避免非理性消费。具体来看有以下几种方式
1、尽量使用免息还款期
信用卡的本质就是透支消费，因此最划算的莫过于免息还款期。建议在资金条件允许的情况下，采取全额还款方式，并尽量靠近最后还款日还款。甚至有些朋友为了获得更长的免息期，先后办理多张信用卡，并错开账单日进行刷卡。
2、搭配货基使用
从资产角度而言，货币基金是短期资产，信用卡是短期负债，两者流动性和安全性可以很好的匹配。因此，我们可在消费时刷信用卡，对应的流动资金通过基金官网或支付宝买成货基，在还款日直接用货基还信用卡，可以最大限度提高资金的使用效率。
3、减少现金使用
在未持有信用卡时，为了应付不时之需，身上往往要揣点现金。申请信用卡后，卡里的额度就可以视为流动资金，这样就可以减少因携带过多现金造成的安全隐患。
4、善用信用卡优惠
在某种程度上，信用卡代表了一些具备消费能力的优质人群，许多商家为了获得用户，会推出各种针对不同类型信用卡的优惠活动，比如消费折扣、消费返现、多倍积分、专属服务等等。善用这些优惠，长期下来往往能节省一笔可观的费用。
最后提醒一下大家，如果自己的提前消费欲望过大，而且又控制不住的话，那倒不如放弃使用信用卡，如果每笔消费都要多付出18%的成本，那相当于你的薪水凭空消失了18%，长此以往，得不偿失。