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银行来电怀疑信用卡套现，会真的影响个人征信报告吗？

2023-01-06 06:43:25 分类： 阅读(0)

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　　网友提问：银行认为同一张卡每月在同一台封顶pos机刷额就算是套现了，说会降低额度或封卡。同时也说办分期就什么事都没有（赤裸裸的威胁啊），但是我都是提早还款的，会不会在个人征信报告里留下记录？ 　　小编回复： 　　这种行为构成恶意透支，如果你继续下去的话，到时候电话通知你要求你在某天前把透支额度全还上，然后封卡，不会上征信，但是会在发卡行留下黑名单，以后跟它就绝缘了。 　　三、这样刷卡容易被银行“风控” 降额、封卡都是有可能的！ 　　信用卡正常使用的话，一般不会出现被银行风控的情况。所谓的风控，就是银行认为你的一些用卡行为是违规的，存在较的套现、恶意透支等风险，在这种情况下，银行会对你的卡片做特殊的处理，其中就包括降低信用额度、直接封卡，等等。一般养卡提额的人容易被银行风控。那么，在使用信用卡以及养卡的过程中应该避免哪些情况，才能不被银行风控呢？下面，小编就为家进行盘点！ 　　先说说哪几类人容易成为被风控的对象： 　　1、用信用卡做生意周转的人 　　小微商业主，在领到信用卡后，很容易拿信用卡做生意周转，比如刷卡进货等等，通常会在批发类、建材类等POS机上刷卡交易，且多为宗交易，而这类POS机交易是不受银行欢迎的。长期如此用卡，很容易被银行风控。 　　2、喜欢用信用卡套现的人 　　有明显的信用卡消费异常，会被认为是信用卡套现行为，虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼，闭一只眼，但是如果信用卡违规套现，还是会被银行进行风控，然后降额，停卡处理。 　　、有逾期还款记录的人 　　有不良信用记录的人，一般都会有逾期还款的记录什么的，这种人很容易被银行风控，虽然你持有了信用卡，但是被银行风控的可能性也很，只有坚持刷卡，消除不良信用记录，才能解除风险。 　　通常符合以下特征的刷卡行为容易被银行风控系统预警，包括： 　　1、单笔刷卡金额在信用卡额度9%以上或者直接套空信用卡； 　　2、刷卡时间为非营业时间，比如在深夜时候刷笔金额； 　　、突然产生境外刷卡交易，比如同一天，早些时候还在国内商户刷卡，突然来了一笔境外额消费，之后又在国内商户刷卡，容易被风控； 　　4、在同一POS机连续多笔交易，如分钟内交易笔以上，且交易金额多为整数； 　　5、经常定时、定机、定卡、定额交易； 　　、在低费率以及封顶POS机上进行额交易； 　　7、撤单交易，一天内一张卡在同一POS机上操作； 　　8、在被银联和发卡行列为风险商户的POS机终端刷卡交易的，等等。
关键词: 征信
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