亚洲信用卡产业发展中,以日本JCB、韩国、台湾为主要代表,主要缘于在90年代它们经历了一场飞速发展,从而一举确立了在亚洲信用卡市场的地位。除此之外,亚洲地区的香港、新加坡、马来西亚、泰国,甚至不为很多人关注的蒙古、越南、柬埔寨等国家和地区,也发展了信用卡业务。
(一)香港信用卡市场 香港的信用卡产业源于20世纪70年代中期,它是伴随着大量欧美人士赴港进行商务活动、旅游而产生的。甚至中国的信用卡产业的发展,就是由于香港的推动才由中国银行开始实施。经过30多年的发展,我国香港地区信用卡产业已相当成熟。
香港没有专门的信用卡管理机构,主要由香港金融管理局负责管理。统计显示,2010年末,香港的信用卡流通总量为1600多万张,消费达到3000多亿港元。香港主要的信用卡发卡银行包括渣打银行、汇丰银行、中国银行等20多家,发行了包括中国银联在内的五大国际组织品牌的信用卡。总体来说,由于香港市场容量过小,信用卡市场规模受到限制,中资、港资、外资银行基本上三分天下。在全部发卡机构中,中银信用卡公司是惟一的信用卡公司,其前身是中银集团收购的当地8家银行的信用卡业务,被改造为独立的信用卡公司。 由于香港地区市场小,独立建立数据中心的成本过高,所以采取了外包方式。在信用卡收单网络建设方面,也采取了完全开放的形式,依靠VISA、MasterCard、JCB、American Express和中国银联这些信用卡国际组织。 2004年开始,香港允许银行受理内地发行的银联标识卡,首批开放1100台ATM和5000台POS受理银联标识卡,同时也允许银行开始发行人民币信用卡,2004年1月18日,银联标识卡正式在香港地区使用。 主要的发卡银行包括:渣打银行、汇丰银行、中国银行、东亚银行、恒生银行、大新银行等。
渣打银行(又称标准渣打银行、标准银行),是一家总部在伦敦的英国银行。它的业务遍及许多国家,尤其是在亚洲和非洲。成立于1853年,是获得皇家特许而设立的,专门经营东方业务。1858年在上海设立分行,1859年在香港设立分行,当时第一任总经理为英国人麦加利,故又称为麦加利银行。为香港发钞银行之一。
香港上海汇丰银行有限公司,为汇丰控股有限公司的全资附属公司,属于汇丰集团的创始成员以及在亚太地区的旗舰,也是香港知名的注册银行,以及香港三大发钞银行之一。1865年3月3日正式在香港创立,开业后的一个月,在上海的分行开始营业。
中国银行(香港)有限公司,于2001年10月1日正式成立,是一家在香港注册的持牌银行。中国银行(香港)合并了原中银集团香港十二行中十家银行的业务,并同时持有香港注册的南洋商业银行、集友银行和中银信用卡(国际)有限公司的股份权益,使之成为中银香港的附属机构。
东亚银行于1918年在香港成立,一直以来致力服务香港客户,并于内地及海外提供企业及个人银行服务。东亚银行现为全港知名的独立本地银行,于2005年12月31日的综合资产总额达港币2388亿元(307.9亿美元)。
恒生银行有限公司于1933年3月3日,以香港及中国大陆业务为重点的银行,汇丰集团成员之一。香港本地注册的上市银行,截至2011年12月31日,总资产高达9754.45亿港元,股东资金787.55亿港元,总客户贷款4822.41亿港元,客户存款7408亿港元。信用卡总量为223万张。恒生银行亦负责香港股市的参考指数——恒生指数的计算与运营。
大新集团为香港一家具规模的金融服务集团,主要经营银行及保险业务。为集团人寿及综合保险业务的控股公司,亦为大新银行集团有限公司之主要股东。大新银行集团持有两间经营银行业务附属机构(大新银行及丰明银行),一所证券交易公司,及与SG Hambros Bank合资经营离岸私人银行业务。2004年12月31日,集团的总资产值超过740亿港元。
(二)新加坡信用卡市场 新加坡虽是一个只有400万人口的城市国家,但人均GDP达2万多美元,方便快捷的信用卡消费方式自然甚是时兴。在政府的大力提倡和行之有效的管理下,新加坡的信用卡市场可以说既具有灵活性,管理又非常严格,始终在规范有序的氛围中健康发展。 随着新加坡政府提倡建立“不用现金的社会”和人们对非现金支付方式的逐渐熟悉,信用卡业务犹如雨后春笋,蓬勃发展。只要收入达到一定标准,一名新加坡人拥有不同银行的数张信用卡并不鲜见。据统计,2005年新加坡发行的信用卡数量已经超过380万张。新加坡金融管理局对信用卡的申请资格和使用规定十分严格。同时,随着市场的不断变化,金融管理局会对管理规定做适时适度的调整。新加坡从事信用卡业务的主要银行有大华银行、星展银行、华侨银行、中国银行、马来亚银行等8家,其中大华银行为新加坡发卡量排名第一的银行,也是新加坡知名的银行。
大华银行信用卡
星展银行信用卡
(三)马来西亚信用卡市场 马来西亚的信用卡市场在东南亚金融危机打击后,随着经济复苏重新发展起来。主要的发卡银行如马来亚银行、花旗银行等,总计发卡量在1000万张左右。
(四)越南信用卡市场 2008-2010年越南发行结算卡总数增近一倍。近年来,不仅仅是结算卡,借记卡和信用卡等各类交易卡均快速增长。虽然目前越南结算卡市场规模相对小,但仍为世界上最活跃的市场之一。有研究显示,至2014年越南信用卡市场将增长18.5%,越南各信用卡发行、供应和生产商将有机会占领该市场份额。
(五)蒙古信用卡市场 蒙古国银行卡业务从1991年开始发展,蒙古贸易发展银行(TDB)在蒙古国代理万事达、J CB 国际信用卡公司和维萨卡的取现和直接购物业务,代理美国运通公司的私人支票兑现,1995年推出了美国运通公司的外汇公司卡服务。2008年3 月,郭勒莫特银行推出了Visa 奥运信用卡,成为蒙古国的2008年北京奥运惟一的银行合作伙伴。
(六)亚洲其它国家的信用卡 在收集亚洲国家信用卡资料的时候,竟然找到一张柬埔寨MekongBank银行发行的Visa信用卡,由此可见柬埔寨也发展了信用卡业务。
泰国作为亚洲具有旅游天堂之称的国家,经济也充满了活力,泰国也开展了信用卡业务。
亚洲信用卡市场随着经济复苏,作为信用卡产业的后起之秀,亚洲信用卡正在加快发展步伐。Global Payments (GPN)是一家位于亚特兰大的信用卡和贷记卡资料处理公司,在他们公司看来,美国的业务增长出现了疲态,但是他们很快找到了新的增长点,该公司的全球业务增长18%,其中亚太区的业务增长了41%,为增长最快的一个地区。