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银行是怎么识别信用卡风险的？

2023-03-03 20:39:01 分类：理财知识 阅读(0)

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　　银行是如何识别信用卡风险的，这个问题你得找专业的银行内部人士回答才具有说服力。而我，就是你要找的银行内部专业人士(#^.^#)。 　　银行对于已发信用卡的风险识别，途径有很多种，下面就日常工作中经历的信用卡风险客户识别依据给大家做个简单的介绍： 　　一、最简单也是最直接的风控手段—依据客户的用信记录。 　　这点相信大家都能明白，通过贷后管理，查询客户的征信记录，可以简单明了的掌握客户的信用卡以及其他信贷记录的情况。 　　对于逾期的客户当然要纳入重点关注的客户分类中； 　　但是，并不是说没有逾期记录的客户就是好客户，在未来就没有逾期风险。 　　二、通过大数据系统进行客户分析。 　　客户信息的大数据系统已经广泛的应用在各行各业，尤其是最近两年，银行已经将大数据系统纳入了客户贷前审查的工具中。 　　通过大数据系统，可以收集到客户日常生活中各项税费的缴纳情况，在各金融平台的信贷记录。 　　银行通过大数据系统想要获取的是客户在各个金融消费平台的借贷情况，比如客户买手机形成的分期、在网贷平台办理的小额贷款等。 　　一旦发现客户近期有在一些网贷平台有过借款记录或者申请记录的行为，都会被纳入重点关注客户群。 　　三、通过客户信用卡使用及消费情况分析。 　　已经连续几个月客户的信用卡处于满额使用状态、短时间内在同一商户处有较为集中的消费行为、几张信用卡转入转出时间具有关联性等等。 　　客户经济状态不容乐观，有套现行为，有以卡养卡行为等，都可以通过客户信用卡消费情况反映出来，也是属于重点关注的对象。 　　不要认为已经成功办理了银行信用卡，就可以在发卡后有肆意消费，恶意套现，以卡养卡等行为。银行依旧可以在发卡后对信用卡的使用情况进行实时监测，一旦发现有风险行为，就会对你的信用卡进行降额或者冻结处理。
关键词: 风险
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