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在国内整体经济环境复杂的情况下，各银行信用卡发卡量、消费额等核心指标向好，各银行的信用卡发卡质量进一步提高。信用卡行业将实现把业务从线下转向线上的重大转型。
发卡量放缓
品质提升
银联信最新报告显示：截至2012年末，全国信用卡累计发卡量为3.31亿张，较上年末增长16.0%，增速放缓8.3个百分点。截至2012年末，全国人均拥有银行卡2.64张、信用卡0.25张，较上年同期分别增长20.0%、19.0%。银联信分析师郭喜连认为，目前银行在逐步改变发卡策略，不再单一以发卡量为主要目的，而是把不断提升信用卡品质吸引持卡人用卡、通过开发信用卡中间业务来实现盈利，作为首要目的。可以预见，随着信用卡市场的逐渐成熟，发卡量会进一步放缓，各银行间的竞争会更加激烈。
信用卡授信总额、信用卡期末应偿信贷总额和信用卡逾期半年未偿信贷总额呈大幅增长态势。截至2012年末，信用卡授信总额3.49万亿元，较上年末增加8843.37亿元，增长34.0%；期末应偿信贷总额1.14万亿元，较上年末增加3257.13亿元，增长40.1%。信用卡逾期半年未偿信贷总额146.59亿元，较上年末增加36.28亿元，增长32.9%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.3%，占比回落0.1个百分点。
郭喜连说，信用卡消费盛行，坏账必然伴随着出现。我国信用卡消费频次主要集中在年轻群体上，其理财观念不强，存在大量的透支消费现象；而且信用卡发行门槛低，为获取更多客户资源，各银行极力降低门槛销售信用卡，导致信用卡市场出现一定的泛滥。
服务创新和功能创新
经过几年的努力，各上市银行信用卡业务从粗放式发展转向精细化管理，各种服务创新和功能创新使信用卡业务完成了从追求量到追求质的华丽转身。
中信：航班延误2小时赔1000元
持中信白金信用卡通过指定专线订票，只要航班延误2小时，持卡用户无论长途、短途，无论何种原因导致航班延误，均可以得到1000元人民币的放心赔付，由此成为业内最短时间、最高赔付的白金航班延误保障。
浦发：“爱心包裹”积分计划
浦发银行(600000)信用卡中心参与了由中国扶贫基金会发起的“爱心包裹”全民公益项目，推出“爱心包裹”慈善积分计划。持卡人可以将每一笔消费累计的积分兑换“爱心包裹”，实现一对一的爱心捐助，帮助贫困山区孩子们实现简单梦想。
浦发信用卡持卡人可选择以单独或集体捐赠形式参与“爱心包裹”积分计划。单独捐赠的持卡人可一人使用信用卡积分，向指定贫困县学生捐助一份学生型美术包，捐赠后会收到受助学生亲自填写的“回音卡”。集体捐赠以20个人为单位，每位持卡人使用同等积分，共同向贫困县学校捐赠学校型体育包，爱心名单将会在浦发银行信用卡中心官方网站进行公布。持卡人使用积分捐赠的“爱心包裹”将由中国邮政一对一递送，确保可直接送达贫困县孩子们或学校的手中。
交行：“e办卡”系统
交通银行在国内首家推出信用卡智能办卡终端“e办卡”系统，并已在全国全面投产应用。
“e办卡”系统包括一台定制的手持式3G数据采集终端，一台便携式打印机以及一台二代身份证扫描鉴别仪。在整个信用卡申请流程中，利用数据采集终端可实现申请人信息数字化即时录入，并能够通过3G网络进行客户申请信息实时联网核查校验以及申请人手机动态短信校验等。而所有的录入信息会及时传输到后台，可完全确保客户信息不落地，不仅能够有效节省邮寄、扫描和录入等繁复环节，大幅降低运营成本，还能够最大程度遏制客户数据外泄的可能，并基本杜绝采用假冒证件进行申请的欺诈行为，极大降低了业务风险。
广发：PDA智能移动办卡终端
广发银行推出PDA智能办卡移动终端，申请人只需一台PDA，就可在10分钟内完成信息录入，到达信审环节。
以前办理信用卡时需填写纸质申请表，到信审环节需要至少6天。现在，只需将二代身份证放在PDA感应区内，即可自动读取信息并填写表格。最快10分钟即可将所有申请信息传送到广发信用卡中心的信审部门。营销人员还将使用PDA智能办卡终端自带的摄像头拍摄客户正面头像，记录申请现场情况，提高办卡的安全系数。
重大转型：线下转向线上
2013年，中国移动支付用户将达到1.36亿人，市场规模将超过1500亿元。
银联信总经理符文忠说，2013年，移动支付方式将多样化、集成化、现场化。银行卡、手机支付、积分、话费都是用户可能选择的支付方式。因此在移动终端上用户需通过便捷的方式选择需要的支付方式。
从近几年的发展实践来看，电话现金分期业务，不限商品及商户的“自由分期付”产品等消费金融产品极大地挖掘并推动了装修、教育、结婚、购物、旅游等主要消费领域的需求。同时借助于信用卡的专业授信平台，银行进行批量化管理和作业，对于借贷人的需求及贷后跟踪也可有更直观的监控反馈，确保了持卡人信用风险的实时更新和款项的良好回收。
符文忠说，通过大力推动消费金融业务，不仅有效提升持卡人的用卡率及忠诚度，为持卡人日常生活提供金融便利，同时凭借信用卡丰富的支付模式，银行专业化的管理运作，合理引导并扩大了消费，带动了周边上下游产业的联动发展，形成良性循环，对做大内需市场具有实际意义。未来，银行应进一步抓住移动互联的发展趋势，创新产品种类，丰富受理渠道，提供更为便捷的使用平台，例如开发手机终端APP分期、第三方支付或ATM等终端分期渠道，打造一体化网上商城，提升客户使用体验及便利性，积极推动新一轮消费增长。目前一线城市的信用卡市场已趋于饱和，而二三线城市的潜力巨大；把业务从线下转向线上也是一个重大的转型，凡是线下能做的，线上也要做。