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  德先生回答的比较残酷,如果你不是银行白金或者黑金卡客户,不论是房贷,还是其他个人贷款,只有两种结果,拒绝贷款或者接受格式贷款合同。   即使从下月起,使用LPR来制定贷款利率,也是如此。德先生在金融银行圈内多年,也给大家讲讲银行,针对个人房贷的内部流程。   举例来说,100个首套房借款人,根据自身上缴审查过的个人情况,信贷员可能会按照行内制定的贷款规则,将这100人套进去,归为2~3类,集中报审送批。   为什么个人无法去谈判利率呢?因为个人贷款金额太小,银行从成本和人力投入角度,不可能做到一对一谈判,所以就形成了先申请、先签字,后批复的个人贷款情况。如果普通客户不满意,信贷员是无法做到单个客户再重新讨论后单独上会审批的。没有银行信贷委员会会为单独某个客户的房贷申请做单项审批。另外一般客户都是非金融人士,就是谈,三两句也被银行人给怼回去了,一句“内部风险管理流程就这样”谈不过啊。   但如果本人是银行的大客户(不是一般意义上的VIP,是非常重要的VIP),有可能你的专属客户经理会进行单项申报,单项审批,单向批复,从而拿到一个个性化的利率。   未来在使用LPR定价贷款利率后,也是如此,银行会制定几个标准,分别是“LPR+多少基点”,来套用广大的贷款需求。   在个人贷款中,个人是相对弱势的,银行是相对强势的。这种局面短时期内,非常难改变。未来等待科技技术再进行飞跃发展后,在LPR下是有可能做到个人贷款利率千人千面。
关键词: 征信
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