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“前几年，朋友推荐办卡，我办了一张建设银行的信用卡，开卡后刷过一两次，没有去还款，后来慢慢的就忘了还有卡这件事。之后银行打了几次催款电话，打了几次电话就把欠款还上了，然后我直接把卡销掉了。最近要买房去银行申请贷款，总是被拒。我现在应该怎么办才能消除这个信用卡的不良记录呢？”这是网友牛牛在融360问答平台上留下的问题，牛牛的情况并不少见，因为种种原因，信用卡没有及时还款，产生了逾期，到底应该怎么办。 首先，在银行的不良记录是不可以消除的，银行会保留记录24个月。一旦发生了逾期等不良记录，有些朋友会选择销卡，这种做法是非常不明智的，因为这样做，意味着不良记录会永远存在，银行不会自动清除的。不仅不应该销卡，还应该继续用卡至少两年，在两年内，按时全额还款，多创造新的良好的还款记录，用好的记录去覆盖旧的不良记录。 还要注意的是，在还欠款之前搞清楚欠款原因。如果是因为个人的资金紧张或忘记还款等非银行因素造成的逾期，责任只能是个人自己承担。但是如果是由于银行方面的疏忽，如没有及时送对账单，或账单没有送达正确地址等，这时我们就可以直接去银行，找工作人员说明银行的责任，银行一般会承担自己的责任，考虑不把这次逾期上报央行。此外，如果还款中有第三方的参与，由于第三方还款不及时造成的滞后还款，可以和第三方机构协商，共同向银行提交证明材料，向银行提出消除不良记录。 最后，融360小编建议大家理性消费，合理用卡，在经济能力范围内消费用卡，按时还款，如果出现个人地址或联系方式的变更及时通知银行，避免产生逾期的不良记录。