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【达人攻略】中国银行信用卡办哪张好？中行信用卡哪张值得申请？

2023-03-07 14:19:53 分类： 阅读(0)

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　　【达人攻略】中国银行信用卡办哪张好？中行信用卡哪张值得申请？ 　　中行5.8发行美运AE白（0096），亮点颇多。瓦力趁此更新《一篇玩转中国银行信用卡》，我们的目标：比卡中心更懂卡。 　　（日默瓦的箱子？） 　　与浦发美运AE白权益、返利各种全相比，中行美运AE白专为境外返现而生： 　　1笔15美元首刷礼：核卡后任意首刷一笔境外交易，且金额不低于15美元，即可获赠（二选一）LAMY狩猎系列宝珠笔一支或Calvin Klein洗漱包一个（截至2017年12月31日）。 　　亚马逊单笔满100美元返5%（上限1000美元）：2017.3.1-2018.2.28、每自然月、Visa/万事达/美运全币种国际芯片卡白金卡及以上标准卡（限制卡种、12金刚要注意）、在美亚/日亚/英亚/德亚四家国外亚马逊、单笔满 100美元返 5%，每卡每月最高返 50美元。 　　送积分：2017.3.1-2017.6.30、消费满 1万元送5万积分、消费达 5万元送30万积分。 　　境外5笔各600抽1笔返6%：2017.3.1-2018.2.28、所有卡、线上线下、单笔满 600元人民币达5笔、抽 1笔返 6%，每自然月最高返 600元人民币。 　　4个季度、每季度2个境内接/送机：每季度境外消费累计消费满800美元可兑换一次境内接/送机服务，满1500美元可兑换两次（截至2017年12月31日） 　　海淘消费：在全球知名海淘网站www.matchesfashion.com购物后专享免费货运礼遇 　　到店购物：在20个知名品牌位于美国洛杉矶的近115家门店消费即享10%返现 　　TopCashback：注册成为TopCashback网站中文版会员（cn.topcashback.com），首次成功消费并返利任意金额后，即可获得价值15美元的美国亚马逊购物礼券（截至2018年06月30日） 　　0货币转换费 　　2017年12月31日前办、无限期免年费 　　至于其他酒店升级、无限热点等权益，和浦发AE白就差远了。不过鉴于境外返现是中行杀手锏，该办还得办。 　　注意：中行美运私银、白金卡、金卡3张卡都属于 蓝盒子 系列，不是百夫长系列。 　　接下来是《一篇玩转中行信用卡》： 　　一、为啥要办中行卡？ 　　一）为境外消费返现 　　长达一年5重返现 　　长达1年的境外返现，都需要通过 缤纷生活 App报名（菜单 有礼——活动报名——环球精彩报名）。注意线上、线下消费场景叠加。同时第三方支付、虚拟卡不算。 　　线上交易叠加： 　　1、亚马逊单笔满100美元返5%：2017.3.1-2018.2.28、每自然月、Visa/万事达全币种国际芯片卡白金卡及以上标准卡（限制卡种、十大金刚要注意）、在美亚/日亚/英亚/德亚四家国外亚马逊、单笔满 100美元返 5%，每卡每月最高返 50美元。 　　2、送积分：2017.3.1-2017.6.30、消费满 1万元送5万积分、消费达 5万元送30万积分。 　　3、境外返6%：2017.3.1-2018.2.28、所有卡、线上线下、单笔满 600元人民币达5笔、抽 1笔返 6%，每自然月最高返 600元人民币。 　　玩法： 　　活动1按卡、每卡每月50美元，活动2满1万或5万，活动3总计1万元返600元（比如5笔1万，或10笔5000，或20笔2500，或40笔1250） 　　单笔100美元（活动1每卡10笔返50美元、活动2得5笔抽1笔上限67笔），得多张卡、每张卡最多10笔100美元、可得50美元+12美元，不过活动1说标准卡（十大金刚的联名卡要注意了）。活动2满1万元的话，最好就是1张卡10笔、1张卡5笔（1500美元拿50+25+18美金、积分5万+双倍1500X7X2=21000分），按200美元一笔也是可以的。 　　标准全币白（可参与2017海淘返现）以上包括6张：长城 Visa白（0019）、长城万事达白（0027）、万事达世界卡（0072）、美运AE白（0096），以及Visa无限卡0202、万事达世界之极卡0073。 　　线下交易叠加： 　　1、长城银联环球通自由行信用卡返5%：2017.3.1-2018.2.28、东南亚、日本、欧洲、港澳台指定门店、美国线下所有商户，单笔满600元返5%，每卡、每月最高返300元人民币： 　　2、送积分：2017.3.1-2017.6.30、消费满 1万元送5万积分、消费达 5万元送30万积分。 　　3、境外返6%：2017.3.1-2018.2.28、所有卡、线上线下、单笔满 600元人民币达5笔、抽 1笔返 6%，每自然月最高返 600元人民币。 　　玩法：自由行卡共有14张，活动1每卡600元满10笔返300+72元，配合活动2上限5万元拿30万分，可以慢慢刷了。 　　针对长城国际卓隽卡的留学返现： 　　2017.3.1-2018.2.28、7家留学网站、单笔100美元以上返5%、每月最高返 50美元（即1000美元消费）： 　　为了海淘，专门教你的中行海淘网： 　　www.boc.cn/bcservice/bi6 　　二）为了免费、不需买机票的航班延误保险 　　Visa无限卡、美运私银卡、白金卡（Visa白金、万事达白金、万事达世界卡、美运白金卡、银联白金卡等）赔付：起飞时间延误2小时300元，4小时500元，8小时1000元。白金累计赔3000，只赔本人。无限卡、运通卡含配偶、子女各5000。 　　普卡、金卡赔付：起飞时间延误4小时500元，延误8小时1000元。年累计2000元。 　　条件：同一张信用卡消费满3笔、单笔满等值人民币199元、7日生效、保到年底瓦。 　　注意：可赔里程票、取消、返航/备降、补班/改签。白金卡以下可免年费。 　　承保：中银保险。 　　保单：https://e.bocins.com/EbsWeb/newPagesDlYhkbxzzfw.html 　　网址：www.boc.cn/bcservice/bi2/201602/t20160214_6382535.html 　　三）为了累计里程 　　航空联名卡比例很好： 　　白金卡境外双倍积分。 　　国航联名卡1元人民币1.5分（其中1分自动兑国航里程）。 　　非联名卡比例不好： 　　兑换渠道： 　　中银积分365 网站、缤纷生活APP、中银易商APP、 中国银行信用卡 官方微信、 聪明购 商城等。 　　四）积分比以前容易 　　近期几个活动很给力 　　五）白金卡免年费 　　全币种系列白金卡：2017年12月31日前申请免800元年费。 　　精英版白金卡（含银联白金卡、双标白金卡、都市缤纷白金卡）：首年年费全免，刷12笔及2万元或用10万交易积分免次年年费。未达标次年应缴纳800元/年的年费。 　　不过，由于历史原因，各地分行能否统一执行还需要拭目以待。 　　六）为了活动 　　1、下载 中国银行缤纷生活 APP，活动很多 　　2、关注 中国银行信用卡 微信公众号，活动很多。比如惠聚中行日 　　3、官网活动反而很少： 　　http://www.boc.cn/bcservice/bi3/ 　　七）新户有礼 　　网络办卡、立享返现，刷99元返50元，6月30日前。 　　www.bank-of-china.com/bcservice/bi3/bi31/201612/t20161230_8351427.html 　　八）老户可推荐 　　https://apply.mcard.boc.cn/apply/mobile/recommendCard/activityIndex 　　（去生成你的推荐链接。不是瓦力的推荐链接哈） 　　https://mp.weixin.qq.com/s/fNGfk0uVcyDDz5LBeZt0PA 　　二、哪些中行卡值得办？ 　　瓦力建议： 　　白金卡是首选，因为免年费。 　　大学毕业生可办都市缤纷白金卡。 　　其他朋友可先网申卓隽卡（阉割的白金卡），再加办白金卡。 　　12金刚中，国航单币白0029最好（12:1换里程，境外双倍，多送0.5倍）。 　　但只有长城 Visa白（0019）、长城万事达白（0027）、万事达世界卡（0072）、美运AE白（0096）参加开头第一个叠加返现。 　　长城环球通自由行信用卡（银联卡）有单独返现活动。 　　钛金女士、都市缤纷卡，生日月双倍积分。 　　爱驾汽车卡（银联卡），每月有50元返现。 　　顶级卡当然值得，Visa无限卡0202/0201、美运私银卡0206、万事达世界之极卡0073（尚未发行）。 　　一）全币种国际芯片白金卡 　　此类卡昵称 金刚 。 　　无限卡、美运私银卡、世界之极卡等顶级卡不算。 　　卓隽卡万事达白（0010）、Visa白（0023）由于阉割，不算。 　　留下12 金刚： 　　南航万事达白（0005） 　　长城 Visa白（0019） 　　长城万事达白（0027） 　　国航Visa白（0029） 　　携程万事达白（0032） 　　长城Jcb白（0052） 　　招财猫JCB白（0053） 　　海航万事达白（0060） 　　美洲Visa白（0064） 　　欧洲万事达（0065） 　　万事达世界卡（0072） 　　美运AE白（0096） 　　另一说 16金刚： 　　加入貌似不开放的新东方Visa白（0084）、新东方菁英汇Visa白（0086）、金吉列万事达白 　　以及限北京外企万事达白（0079） 　　12金刚特性： 　　无须买票延误险（消费3笔199，7日生效保到年底）：起飞延误2小时赔付300/4小时赔付500.。。 　　免年费：2017年12月31日之前申请免800元年费。 　　免货币转换费 　　境外消费双倍积分、积分永久有效 　　白金卡专线40066-95569 　　瓦力分析： 　　里程兑换比例最好的是国航0029（12:1）、1元人民币1.5分（其中1分自动兑国航里程），会员优惠最大是海航0060（12:1），0052和0053可参加JCB所有白金活动。 　　标准全币白（可参与2017海淘返现）以上包括：长城 Visa白（0019）、长城万事达白（0027）、万事达世界卡（0072）、美运AE白（0096），以及Visa无限卡0202、万事达世界之极卡0073。 　　申请条件： 　　各地分行不同。20万/3个月存款就可以，部分优质客户（每月税后工资10000以上）工资卡流水免存款。想改归属地拿优惠的电话即可。 　　白金申请表分OPP1A、OPP2A。0004、0005、0052、0053、0060、0061、0064、0065这些2015年新出的白金卡必须使用OPP2A，否则建档全是0002。 　　二）长城环球通自由行信用卡（仅有银联版） 　　分为金卡和白金卡： 　　近来还有欧洲版、广深版港澳台金卡、白金卡，共计14张，7张白金卡。 　　老客户打4006695566直接加办。 　　自由行卡特性： 　　独立境外返现 　　免年费：首年全免，刷12笔及2万元或用10万交易积分免次年年费。未达标次年800元年费。 　　享银联白权益 　　银联旅游卡网站touring.95516.net：境内精品酒店买一赠一，部分景区门票62折 　　www.boc.cn/bcservice/bc1/201410/t20141028_4061743.html 　　三）中银钛金女士信用卡 　　卡面玫瑰红、亮天蓝、香槟黄三种颜色。 　　独立活动：生日月双倍积分。 　　www.boc.cn/bcservice/bc1/200906/t20090602_724300.html 　　四）中银都市缤纷白金信用卡 　　男士版卡面代码：0082 　　女士版卡面代码：0083 　　年费：免首年（800元/年），消费12笔或当年累计5000元（含）可免次年。 　　生日月双倍积分。 　　年轻客户专属白金卡，大学毕业生凭毕业证和就业三方协议可申请。 　　www.boc.cn/bcservice/bc1/201606/t20160629_7215258.html 　　五）长城环球通爱驾汽车信用卡 　　加油返现：2017年全年、每自然月、加油（MCC 5541/5542/5172）返现单卡满1000返50，每人50最高，限3万名。另含中银速通卡、中银辽宁通卡、长城粤通卡、沪通卡和中银三秦通信用卡。 　　1元0.5积分：全国任意加油站（MCC为5541和5542）可累0.5倍交易积分，即加油类交易消费1元可获0.5倍积分。 　　www.boc.cn/bcservice/bc1/201503/t20150309_4706746.html 　　六）中银4张顶级卡 　　包括Visa无限卡0202/0201、美运私银卡0206、万事达世界之极卡0073。 　　无限卡-EMV威士美元 卡面代码：0202 　　无限卡-长城威士 卡面代码：0201 　　中行美运私银卡 　　目前长城环球通平台上最高端的信用卡。介于运通黑卡、百夫长AE白金卡之间，详情参考《浦发美运超白金》。 　　原需金融资产800万元人民币（或等值外币）且3个月日均资产到300万元（或等值外币）。 　　年费：主卡8800，附属卡免费。可有条件免年费。80万交易积分或480尊享积分或240尊享+40万交易积分可换年费。金融月日均500万可免次年。 　　主要权益： 　　存贷合一，双倍积分、永久有效、可抵年费 　　无限PP卡、龙腾卡双持 　　免费香格里拉贵宾金环会翡翠会籍 　　免费北京、上海、广州、深圳、成都和重庆六个城市8家五星级酒店游泳健身、每月每位最多5次（美国运通微信号可约） 　　12个城市29家五星级酒店享受自助餐买一赠一 　　每年免费3次导医导诊 　　每年免费1次体检 　　无须购票航班延误险：2小时300/4小时500/8小时1000/每年5000，含配偶、子女 　　2000万元的航空意外险及火车、轮船、汽车延误险，含配偶、子女 　　全国范围内无限次免费道路救援 　　全球一年无限量免费无线接入BOINGO 　　私人银行专人服务 　　贵宾理财绿色通道 　　贵宾专线40066-95569 　　bank-of-china.com/bcservice/bc1/201106/t20110630_1437947.html 　　万事达世界之极卡 　　代码0073，目前尚未发行。 　　七）怎么申中行卡？ 　　学生毕业可申都市缤纷白金卡 　　一般人可先在线申卓隽卡 　　万事达白金卡卡面代码：0010 　　Visa白金卡卡面代码：0023 　　中行入门白金卡，权益被阉割。 　　分万事达版、威士版，出国留学必选。也就是免货转、每月境外首笔ATM取现0手续费。 　　此卡国内长城卡发行，好歹能参与返现。但香港长城国际卡也在发行，连返现都不能参加。 　　办此卡完全是为了电话客服、加办十12金刚。 　　https://apply.mcard.boc.cn/apply/pc/product/list/mc 　　进度查询： 　　下载中国银行缤纷生活app，或： 　　https://apply.mcard.boc.cn/apply/pc/mainAppi/showScheduleQuery 　　八）中行不能办 　　金卡、普卡、钛金卡不能办，无返现。 　　信报独立，卡别太多。 　　三、中行信用卡有啥特点？ 　　一）产品线太复杂 　　看看中行卡有故事：http://www.boc.cn/aboutboc/ab5/，你就知道中行信用卡那叫一个多。 　　目前中银信用卡分三大块： 　　1、长城环球通：准贷记卡。按贷记卡管理，长城卡上收总行整合而来，并在海外分行推广该品牌。VISA卡，首先实现国内单标芯片化信用卡及卓隽卡、双币无限卡，MC卡，分单标芯片和双币，银联卡也芯片化。 　　2、中银卡：贷记卡，总行发行。白金（至尊大白金年费3600、精英小白金800）、金、银等级。各类联名卡，V，M，JCB，银联双币卡。 　　3、长城国际卡：分行审核，中银香港旗下中银卡司面向内地发行，BIN为港卡，USD、EUR、HKD、GBP、AUD币种，V、M卡种，白金（USD）、钛（金）、银等级，及面向留学生的卓隽卡。上世纪九十年代末发行，经过多次更新，客服已并入总行信用卡中心。 　　网址：www.boci.com.hk/GBC/ 　　申请表：www.boci.com.hk/GBC/chs/apply_02.htm 　　4、另有高端长城美运私银卡（年费8800），面向私银客户发行。 　　二）高端卡待遇呵呵呵 　　没错，高端卡还不错。但是有的待遇得花积分。来看看： 　　高端客户：http://jf365.boc.cn/BOCVIP 　　积分网站：jf365.boc.cn 　　具体白金待遇看这里： 　　pic.bankofchina.com/bocappd/appform_1/201309/P020130918503139383561.pdf 　　三）积分规则复杂 　　其中长城国际白金卡、主卡生日当天送1000分。 　　积分可换礼：jf365.boc.cn 　　9月6积分公告： 　　www.boc.cn/bcservice/bi2/201607/t20160721_7361407.html 　　网上银行、线上交易（包括境外）、超市、加油、交通等全部无分。 　　目前做活动，支付宝、微信有积分，周末双倍。 　　四）白金以下年费全免 　　全币种系列白金卡：2017年12月31日前申请免800元年费。 　　精英版白金卡（含银联白金卡、双标白金卡、都市缤纷白金卡）：首年年费全免，刷12笔及2万元或用10万交易积分免次年年费。未达标次年应缴纳800元/年的年费。 　　不过，由于历史原因，各地分行能否统一执行还需要拭目以待。另大白金年费不免。 　　银联或双标金普卡：首年年费全免，刷5次免次年年费。 　　全币种系列金卡：2017年12月31日之前申请，免除终身年费。 　　五）信报独立 　　中行信报独立，账单独立需分别还款（但可设置中行借记卡自动合并还款）。 　　期待中行向浦发学习，统一信报、账单。 　　六）批卡不制卡 　　主要是因为IT系统原因。 　　解决办法：先激活卡片（只需完整卡号，柜台打印卡清单+微信卡尾号可找到），再挂失补卡，再正常激活。 　　七）砖行 　　中行靠砖（不是砖头，是一摞一万元百元钞），有砖基本好下卡。又称砖行。 　　其实中银基金很不错，中行这一点做的很好。 　　八）中行提额有方法 　　中行最近的进步有目共睹。 　　微信、支付宝有分，境外返现长达一年，白金卡年费统一说法，航延险慢慢续，活动越来越多，新卡越来越快，里程比例很好，就连微信公众号的文案都变好了。 　　这是要我们抓紧办卡的节奏。 　　本文信息量太大，不尽之处望朋友们留言补充。
关键词: 中国银行
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