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信用卡分期，怎么计算每月实际偿还多少钱？

2023-03-11 06:20:42 分类：理财知识 阅读(0)

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　　信用卡分期，实际年利率是多少？ 　　目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息，但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。 　　举例分析： 　　为便于计算，我们以消费12000元，分12期偿还，手续费率为每期0.6%为例。 　　总共需偿还的手续费=12000.6%=864元 　　每月实际偿还的金额=12000/12+864/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元 　　1、你实际承担的年利率是多少呢？是7.2%吗？ 　　通过上面的计算，我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%=7.2% 　　实际情况是这样吗？ 　　不是！银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息（这里是手续费，我们统称为利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的。 　　可是实际上，当你偿还了第1个月之后，你的贷款本金只剩下11000元（12000元-1000元），同理，当你偿还了第2个月之后，你的贷款本金只剩下10000元（11000元-1000元）。 　　所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%。 　　2、怎么计算我们实际承担的年利率水平呢？ 　　告诉大家一个利用excel来计算利率水平的方法。 　　在excel中第1行输入12000元，在第2-13行输入-1072元，然后在第14行输入公式=IRR（A1：A13），ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。 　　这里的IRR是内部收益率，表格A1到A13中的数字是我们在用信用卡消费12000元之后的现金流情况，这个公式计算的是我们实际负担的月利率。 　　而我们实际付出的年利率成本=1.09%=13.08%。 　　3、为什么会有这么大的差别呢？ 　　作为银行，在每月收到1072元之后，可以继续进行投资。这里的1072元虽然金额较少，但是银行的客户众多，积累起来的资金达到一定金额就会产生巨大的收益。举个最简单的例子，假如现在货币基金的年化收益能达到4%，而这4%的收益就实实在在的被银行收走了。 　　4、结论 　　在使用信用卡消费时，不要盲目申请信用卡分期，被银行宣传的低手续费率忽悠了。
关键词: 分期
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