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信用卡如果有逾期,会影响借呗的使用额度吗?

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  借呗和芝麻信用分远比想象的更聪明,对风险的回避更加厉害。可以这么讲,很多中小银行的信用卡额度授信模型要远远弱于支付宝借呗的模型。用户可以骗过信用卡,但很难骗得过借呗和支付宝。   借呗的授信是依据芝麻信用分、内部的信贷模型以及人行征信报告。借呗是可以取得人行征信数据的,同样也会将客户的欠款逾期记录送到人行征信记录中。但是他不仅仅依靠人行征信记录,同样还会依据客户在支付宝中留存的数据,以及取得了芝麻信用分进行综合评判。   而且借呗全部机器审核,即使客户询问客服或者不满意时,也可以用机器审核来解释,有效避免冲突。另外用机器审核可以避免人工的干涉,充分避免了人为的道德风险。   1.如果客户是初次使用借呗,那么一定会调取人行征信记录进行查看。此时在人行征信记录中已经有信用卡欠款逾期记录,一般来说金额如果比较大,欠款逾期又比较长,借呗一般都会拒绝,显示“暂无信用额度”。如果金额比较小,欠款逾期也很短,有可能开通,但额度非常小,利率设置非常高(最少日利率在万四以上)。为什么还能开通?是因为用户的芝麻信用分比较高,或者客户留存在支付宝中的数据非常齐全。   2.如果在客户已经有了借呗额度,之后才发生的信用卡欠款逾期,那么在借呗开通后的日常数据巡查中(一般应该是一年巡查一次,或者被抽查)被发现,那么也会依照上一条进行处理。借呗会在你还清额度之后,忽然降额或者关闭借呗,如果还有内含借呗分期,那么它会逐步降额,逼迫你还清借款后再行关闭。   3.相对于借呗,信用卡的模型就略显很大的不足。因为他们依据的资料主要是信用卡申请材料以及人行征信报告。信用卡申请材料中的很多信息都可以填写不实,而银行不会做细致核查。利用这两类信息做出的授信模型肯定是信息量不足,做的不准确。   借呗对于风险的判定,是非常敏感的,它不仅仅是会根据信用卡的欠款逾期进行灵活反应,同时芝麻信用分的变化也会引发借呗额度调整,包括使用人在支付宝中支付和日常数据的改变都会触发借呗的调整。   在支付宝的各项产品中设计是非常精妙的,数据是非常齐全的,它的大数据模型也是非常复杂的。瞒银行容易,瞒支付宝难。
关键词: 逾期
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