网友的信用卡欠款是比较严重的。未来，如果不能主动积极的去协商解决，其实早晚也会被催收和民事诉讼的。 　　但目前情况，小编已经给大家分析过多次，不用担心，不用惊慌，要将情况思考清楚。是真事还是谎言？是民事还是刑事？是银行电话还是催收电话？这三个问题思考清楚了，确认清楚了，那自然就知道应该怎样沟通洽谈了。 　　一般来说，只会叫的狗是不咬人的，自然会咬人的狗一般是不会先叫的。如果银行决定去报案或者起诉，一般是不会通知信用卡持有人的。大家可以用简单逻辑想一想，这不就叫打草惊蛇吗？银行凭什么在决定下一步报案或起诉的时候，有义务或有责任通知欠款人呢？如果通知了之后，信用卡持有人不是可以预先做好各种准备，来对抗银行和其他机关的下一步行动吗？所以从此点可以得知，打电话通知说下一步报案了，这仅仅是一个恐吓之词，目的还就是让信用卡持卡人感到恐慌和害怕，尽快筹资还款。 　　那么打电话的到底是银行人员还是外包催收人员呢？像这种带有威胁的电话，银行内部正式员工是不会打的。如果真的是银行人员打的话，仅仅会说按照信用卡章程规定，下一步他们会考虑进行民事诉讼来解决此事。只有外包催收人员才会直接威胁说，明天或者哪天，就要进行报案了。 　　信用卡欠款逾期后，到底会遭遇刑事起诉是民事诉讼呢？其实只有具备三要素齐全的情况下才会刑事诉讼。那就是欠款逾期金额相对比较大，信用卡持卡人失联无法联系，以及信用卡使用过程中涉嫌违规套现或者恶意透支。银行在取得充分证据后，才会向公安机关进行报案，由公安机关决定是否介入，按照涉嫌信用卡诈骗罪进行刑事追查。三要素只要有其中任一个要素不具备，都只能民事诉讼。 　　那么信用卡持卡人就要对照自己用卡情况，欠款逾期金额以及是否失联，来评估未来面临的最坏情况。在本题中，信用卡持卡人肯定不具备失联情况（因为接了电话嘛），所以最多就是民事法庭诉讼。 　　在本题中，8张信用卡欠款50万，最少有信用卡欠款在5万以上，一般来说，银行在催收无果情况下会考虑进行法庭诉讼的。这个法律风险是不可逃避的。