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说信用：个人信誉度是什么？你的信用状况怎么样？

2023-03-25 08:23:03 分类： 阅读(0)

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　　一个人的“信誉度” 　　“信誉度”这个词其实可以说并不存在，至少在官方说法和通用说法里都基本没有这样的用词。甚至连百度百科都没有人去创建和维护过这个词条： 　　所以我们在社区“”版块、一些论坛上看到有人咨询自己“信誉度”怎么查的问题时，就知道这些朋友对这些常识还都是小白阶段，对自己的信用状况和专业知识毫无头绪。 　　那么小白们所谓“信誉度”到底是什么呢？无非就是——一个人的信用状况。 　　一个人的信用，原本是一种很难衡量的抽象的东西。当我们在进行金融服务时，人的信用就必须有一个通用的衡量方法，让金融机构或个人，能够以某种方式去评判一个人的信用好坏，这很大程度上决定了一个人能够获得金融服务的数量和质量。这个时候，产生了一个叫做“征信”的术语。根据百科词条： 　　征信一词源于《左传·昭公八年》中的“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。 　　可见命名这样一个术语是有根据的。也奠定了“征信”本身不是一种个人信用的定论，而是一种“验证信用”的方法或渠道。 　　征信是依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。 　　征信就是专业化的、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种活动，它为专业化的授信机构提供了信用信息共享的平台。 　　所以说，“征信”不是一个针对个体的名词，它不等于一个人的“信用”或所谓“信誉度”，即，“张三的征信”这样的说法是不准确的。“征信”是对所有人的信用数据的收集、报告等活动的统称。 　　而征信中，真正与个人直接相关的是“征信报告”，这才是个体性名词。一个人的信用，体现在一个人的征信报告上。正是通过征信报告，银行和金融机构才会对你的信用做出最后的判断——是好还是坏。 　　一个人的征信报告 　　所以整理几个名词如下： 　　信誉度：部分小白常用的说法，指代一个人的信用好坏的程度，它是一个“结论”性用词；征信：是一整套信用收集、整理、保存、出报告、信息咨询等活动的机制；征信报告：征信活动中产生的信用报告，这个报告只有记录，没有结论。 　　在搞清楚“征信”、“征信报告”、“信誉度”几个名词的概念后，我们知道了，一个人的信用，可以通过征信报告来记录和体现，但征信报告作为记录的存在，是不提供结论的。也就是说，征信报告不会告诉银行，某某人信用很差，或者很好。 　　征信报告上记录了很多的数据信息，详见《》。 　　它上面记录了你有多少卡（账户数）、贷款次数和金额、逾期记录和金额、信报查询记录、担保记录、行政处罚和电信欠费记录等等，这些各类与信用相关的记录，组成了一份属于你的征信报告。这份报告就是你和银行、金融机构查询时所能获得的信息，只不过个人版和银行版在版本和信息丰富程度上不同，但性质完全相同。即，你和银行会查到你逾期过多少次，有过几个信用账户等，但你不会看到“信用等级为XXX”的结论。 　　一个人的信用状况怎么样？ 　　信用状况怎么样，这是对一个人信用好坏的判断结果。 　　我们通常用“好”和“坏”来通俗地理解一个人信用状况。那么金融机构怎么判断你的信用状况怎么样呢？——这就是“信用评分”或“信用等级”的事情了。 　　比如51人品（旗下理财与贷款平台）通过【人品分】模型，对包括征信报告等各项数据进行测算，得出一个评分。这个评分在其平台上享受了贷款、人品付、理财等相对应的若干权益。同时根据人品分和专业风控模型，系统会授予用户一个“信用等级”，有些是AAA，有些是AA，有些是B、C，有些可能D甚至更低。信用等级在人品贷享受到阶梯式的利率水平。比如支付宝的芝麻分，同样是对各类数据进行评分测算，得出一个分数，享受对应的服务和权益。再比如浦发信用卡“信用评分”、招商银行的“掌上生活信用分”等等。 　　我们在办信用卡时，有时候办卡申请被拒的理由是“综合评分不足”，这就是银行在对你的数据进行测算评分，最终得分没有达到某一个标准，从而被刷下来了。这就和高考分数线有异曲同工之妙，过线了就可以报考相应院校了。 　　信用状况到底好不好，不是我们自己说了算，也不是某个机构说了算。每一个评估机构都有自己的一套标准，征信报告只是作为客观资料的记录者和提供方，为机构提供信息，最后的“好坏”的结论是各个机构自己打分下的判断结果。 　　文本的小结： 　　1、信誉度是金融机构对一个人信用状况的综合评断。它是金融机构通过一套评估体系，结合征信报告等各类信息测算和得出来的结果。 　　2、不同机构拥有不同的评价体系和标准，所以不同机构的评断结果可能会不同。这也是为何同样的征信报告状态下，同时申请若干银行的信用卡，某些银行能成功通过审核，有些“信用评分不足”而被拒。故，被拒不完全等于信用差，只是在这一家银行评估标准下来看，你的信用评分没有达到它的标准。在网贷方面也是一样，一样的信报和个人信息，有些平台可以成功贷款，有些通不过信审，同样是评估方式不同导致结果不同。 　　3、所以《信誉度怎么查》《我的信用良好为何办卡被拒》这些问题其实都是伪命题。
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