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银行要怎么处理信用卡“套现”“养卡”的行为？

2023-03-25 18:20:50 分类： 阅读(0)

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　　在信贷消费蓬勃发展的今天，很多人手里有多家银行的信用卡，有的是为了方便消费，但办多张的恐怕更多是为了套现，甚至有人宣称“不用来套现的话，为什么要办卡”？而随着POS机的泛滥，信用卡套现已经成了公开的秘密，有些信用卡推广员甚至一边向客户推荐办卡，一边给客户推荐POS机套现。可以说，有些信用卡就是靠这种方式才推广出去的。 　　那么，银行知不知晓这种套现行为呢？现在是大数据时代，套现基本都是有迹可循的，可以肯定的说，银行对这种套现行为是心知肚明的，只不过睁只眼闭只眼罢了，不排除有些银行甚至是变相的鼓励和放纵的。因为套现的话，银行是可以向商家收手续费的，只要持卡人不是套现的太过分，每月能按时还款，银行暂时是会按兵不动的。如果一些持卡人套现太过分，总是选择一些费率低的POS机和行业刷卡的话，影响到银行的收益了，银行自然就会对其施以惩戒，比如降额，比如要求提供刷卡小票，最严重的就是封卡了，意即冻结你的卡片，你只能还款不能刷。 　　而对于一些偶有套现行为的持卡人，银行则会与其展开博弈。比如打电话暗示你有套现行为，然后让你办理账单分期或者现金分期，意思就是让银行多赚一点手续费。不同意的话，就以降额或封卡相威胁，当然不会说的这么明显，但是就是这个意思。 　　当然，这些套现行为在一些在银行有点门路或一些流落江湖的原银行卡部工作人员看来都是有点LOW的，他们提倡的是“精养卡”，意思是按照银行风控的套路来刷卡。比如按照各地区各行业的工作时间来模拟正常消费，上午刷超市百货，下午刷电器家私，晚上刷餐饮酒店等，而且同时办几家不同的能自选地区和商户的POS机，交叉刷。这样银行风控系统就会被暂时麻痹，不仅不会风控它，甚至还会提额。 　　可以说，这些套现行为是不会禁绝的。只要信用卡还存在，这种套现养卡的行为就不会消失，套现和信用卡的发行是一种共生关系，只要保持总体风险可控，银行就会默许它的存在，因为繁荣是需要一些泡沫的。而那些被打击的，基本都是踩过线了的。当然，也不排除某一时段，银行风控系统的变化也会带来打击一大片的后果。只是，可以肯定的是，打击套现行为的主动权是掌握在银行手里的。 　　需要说明的是，答主本文的意思绝不是鼓励持卡人套现，而只是就现在的信用卡市场做一客观分析。最后，还是要提醒广大持卡人：套现有风险，申卡需谨慎！
关键词: 信用卡
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