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信用卡分期还款哪个更划算信用卡分期还款利息是多少

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  随着社会的发展,特别是手机支付的普及,习惯用信用卡的人应该都有这样的感受,平时刷刷的消费买什么感觉,等每个月账单一出来才知道原来自己那么 有钱 。我们都知道信用卡一旦逾期会带来什么后果,但是谁都可能会有突发状况的时候,一旦遇到工资没有准时发放时或者资金困难时,需要还信用卡了,一般会选择信用卡分期或还最低还款额,那哪种方式更划算呢?   分期还款:指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请,将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收,持卡人按照每月入账金额进行偿还。   最低额还款:指的是这个月最低的还款额度,一般为信用应还总额度的10%,未还部分不能享受免息还款的待遇,利息会以月复利的方式计算。按照银行给出的最低还款额还款可保持良好的信用记录。   很多人愿意选择分期还款,很大原因是 分期还款是免息的 ,但其实免息不免费,手续费还是要收取的。分期越长,手续费的标准就越高。不同银行的手续费率差别较大,一般都是根据期限长短来确定标准。   1、分期还款:免息不免手续费,分期时间越长费用越高   分期还款没有利息,但有手续费。手续费高低与分期长短有关系。银行收取手续费一般有两种方式,第一种是按月分期后每期收取,第二种是在缴付首期款时一次性收取。   2、最低还款额:全额利息,时间长将利滚利   目前,各大银行的最低还款额一般为账单金额的10%,这种还款方式没有手续费,但是选择最低额度还款,就要支付未还款金额的利息。银行一般会从消费日开始,按照每天0.05%的标准收取透支利息,一直到还清欠款为止。欠款时间越长所需支付的利息就越高,从而还款的压力就会越大。   按照大部分银行的规定来看,以20000元为例,当用信用卡在账单日25号(假设账单日为25号,还款日为下个月10号)后一天10月26日刷了20000元,还款时,一般会有以下几种方式:   1、全额还款,无需利息和违约金;   2、资金有困难,无法全额还款,选择最低还款;   虽然最低还款额还款后,还是要支付利息,利息日从刷卡日第二天算起(有些银行从刷卡当天算起)每天万分之五利息,那么每天需支付的利息:   20000.05%=10元   10月26号刷卡,11月25号账单汇总,到12月10号还款,10月26号-12月10号共有46天,每天利息10元,就需要利息:   10月26号-12月10号共有46天:10=460元   可是,12月10号我们只还了最低还款额2000,后续每天利息为18000.05%=9元每天,直到我们全部还完为止。如果打算下个月还款日1月10号全部还清,按照这个时间利息依旧增加到10月26号-1月10号共有76天:   460 30天元/天=730元,20000使用2个月就要付730元利息了。   因为这个利息将和本金一起进入下个账单一起计算利息,就是利息也要计算利息了,1月10号后,还了两次最低还款额,还余下16000,但是16000 730元计算利息了。只要一天没还完,一天都会背负这个利息,如果一直采用最低还款,那就会利滚利,债务不断增加。   3、资金有困难,分期还款,需要支付手续费,不同银行的手续费差别较大,绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准,如3期、6期、12期等。一般期限越长,手续费标准越高。银行收取手续费有两种方式,一种是月付,一种是一次性付清,一般按月支付。   例如,每期需要支付的手续费为20000.7%=140元,3期总共需要支付手续费 140=420元, 但到每期的还款日需要归还20000÷3 140≈6807元   一下子没有六千多,只有两千多,可以选择分9期还款,假设手续费是为0.65%每月,那么每期需要支付的手续费为20000.65%=130元,分期还款分9期总共需要手续费 130=1170元 ,每期还款金额为20000÷9 130=2352元, 这2万元相当于借用9个月,总共给银行1170元的使用费。   可是如果是最低还款额,使用2个月的利息就要将近730,分期还款3个月需要420元。   小编建议,最好的方式还是全额还款,不付利息对个人的信用记录也有好处。如果消费金融比较大,较长时间内无法一次性还清,可以选择分期还款。金额较小,且消费日离最后还款日很近,且能在较短时间内偿还,则可以选择最低还款额。
关键词: 分期
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