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审批信用卡时显示“综合评分不足”该怎样解决？

2023-04-02 20:22:48 分类： 阅读(0)

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　　我曾经参与设计过银行信用卡审批的风控模型，显示“综合评分不足”这样的描述，基本就可以确定信用卡申请被拒了。 　　信用卡风控模型涉及到的数据一般包含三个部分：外部数据、征信、行内数据。 　　一、外部数据 　　银行信用卡分控模型用到的外部数据主要是失信被执行信息、黑名单信息等。信用卡最核心的词是“信用”，所以银行在审批的时候是非常关注申请人的信用状况。失信被执行人几乎可以被认定为信用极差的人，这类人是不可能下发信用卡的。 　　除此以外，信用卡风控模型常用的还有黑名单信息。申请人如果已经被列入黑名单，比如洗钱黑名单，欺诈类黑名单，银行也是不予准入的。 　　外部数据的作用是告诉银行能不能给这个申请人下发信用卡，具有一票否决的作用。 　　二、征信 　　征信上反映的数据其实是很全面的。除了有我们常提到的逾期情况，也有信用卡张数、最近六个月信用卡的平均使用额度、负债情况等多维度信息。从征信的这部分数据主要是为了衡量一个人可以批多少额度。 　　逾期情况自然是能否被卡的决定性因素，但负债情况和信用卡张数、信用卡已使用额度是银行评判，能给申请人批多少额度信用卡的关键条件。 　　如果你的信用卡张数已经非常多，信用卡也月月刷爆，那即使给你批了额度也会相对较小。相反，申请人信用卡张数没有那么多，刷卡量也不大，还款情况也很好，它的额度可能就相对来说要高一些。 　　征信中的逾期及其他一票否决项决定了能否给申请人下卡负债情况，使用情况决定了，能给申请人下多大额度的信用卡。 　　三、行内数据 　　行内数据指的就是申请人在信用卡发卡行的交易数据，比如是否有存款，有没有理财，办理过贷款没有等。有行内数据的人比没有行内数据的人，信用卡额度要高很多。 　　行内数据存在的意义是为申请人增信，银行的逻辑认为，既然已经是自己的客户，一定是被其他部门检验过的，大概率不会是欺诈类客户。向代发工资银行申请信用卡很容易审批通过就是这个原因。 　　总结： 　　出现综合评分不足，说明你在这家银行是申请不下信用卡的。不妨换一家银行申请，尤其是自己经常办理业务的银行。如果还是通过不了，建议平时将自己的存款集中到一家银行去，同时保持自己的信用记录，半年以后再尝试申请。
关键词: 信用卡
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