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对于习惯使用信用卡的消费达人来说，常常会面临需要还款时无钱可用的尴尬。近来，市面上出现了不少代还信用卡的app。在无钱还款时，它们可以暂时代你还款，而且费率较低，是不是想想都觉得美？不过,记者采访发现，这种美或许只是看上去而已。
市民：
填写资料却不放款感觉像是被忽悠
“我下载了一个代还信用卡的手机app。提交申请后，对方问了我一堆问题，最后却没有通过。这会不会是在套取我的个人信息啊？”近日，市民王先生因为自己的信用卡快到期了，而手头又有点紧，便想通过手机app借钱代还款。谁知，在满怀希望地填写了手机号码、身份证号、姓名等信息后，对方却拒绝了他的代还款申请，这让王先生十分恼怒，“说好的3分钟放款，说好的手续费比银行低的呢？到头来连额度都没有，这不是骗人吗？”
记者在网上搜索发现，这类代还信用卡的app非常多，如“卡卡贷”、“豆豆钱”、“省呗”、“我来贷”等等，这些app基本都宣称“费率低”、“额度高”、“授信快”。其中，费率方面，它们大多在普通银行费率的基础上打7折；期限方面，不少app宣称3分钟即可放款，很有诱惑力。
体验：
申请手续较复杂贷款审批不容易
申请代还信用卡需要办理什么手续呢？记者下载了一款app进行体验。在用手机号注册成功后，记者将需要代还的信用卡进行绑定，随后按照要求填写了诸如身份证、姓名、家庭住址等信息。然而，对方却以资料不全直接拒绝了记者的代还款申请。随后，记者又尝试下载了另一款app，该软件的流程更为复杂，不仅需要填写材料，还需要进行人脸识别。记者按照对方要求，进行张嘴、眨眼、点头等操作后，好不容易识别成功，系统又要求提供身份证正反面的清晰照片等。由于环节较多，记者最后只能放弃操作。
记者发现，这些app的下载评价也是贬多于褒。有人称，弄了半天都通不过。还有人说，虽然通过了，但额度只有2000元，远远没有宣传的50000元那么高。不过，也有少部分网友称，自己贷到了钱，app确实比较省事。
释疑：
征信影响成功率额度、利率因人而异
为什么有的人被拒绝，有的人却可以成功申请呢？有业内人士表示，其实此类app都可以看作小额贷款产品，它们的后台都会查看个人的征信状况。如果个人信用消费较少，或者征信等级较低，填写再多的资料也会被拒。相反，如果个人原先的征信状况较好，则申请成功的可能性较大。记者看到，不少app在征信上都与银行有深度合作，如“省呗”就与哈尔滨银行有合作，这也更加证实了个人征信对app放款审批的影响。
该业内人士还表示，其实，放款的额度和利率也是根据各方面的数据综合评估的，不同的申请人会得到不同的结果。所以，别看app宣传的利率水平低、额度高，如果真正操作起来，可能这些app并不比银行更有优势。
观点：
类属小额网络借贷存在信息泄漏风险
对于这类信用卡代还app，淮安农村商业银行法务经理陈勇表示，这实质上就是一种小额网络借贷，只不过借的钱是用来还信用卡，然后再分期还款。陈勇表示，这类app属于金融创新，由于是纯线上操作，成本较低，因此在贷款的费率上可能会比不少银行便宜。但同时，它们也存在短板，因为在资料填写的过程中，使用者可能面临信息泄漏的风险。“手机号、姓名、头像、身份证号、银行卡号等等，都是一个人最核心的信息。这些信息如果被对方掌握，很难保证对方有严格的保密措施。一旦泄露，客户也许会面临盗刷风险。”
陈勇认为，此类app总的授信额度不高，即使费率相对较低，实际节省下来的利息也并没有多少，这与用户可能面临的信息泄露风险相比，显得得不偿失。因此，市民最好不要轻易尝试。如果一定要使用，最好选择信誉好、评价高的平台。
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