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信用卡的风控模型都有哪些维度呢？

2023-04-07 14:57:27 分类： 阅读(0)

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　　那么信用卡的风控模型都有哪些维度呢？ 　　一、信用维度 　　在银行的任何信用活动，包括贷款、信用卡、分期、差额承兑、开信用证等等，都少不了人行征信的帮助。人行征信有很多字段，归类以后还可以分为下边几个方面： 　　第一、逾期情况 　　逾期情况又分逾期次数、逾期时间和逾期金额三大类。 　　一年内逾期次数超过三次，两年内逾期次数超过六次，就有可能会被拒绝。 　　上边提到的逾期次数指的是逾期一个月以内的次数，如果逾期90天以上，基本上有一次就会被否决。 　　金额一千元以下的逾期基本上会被认为是非恶意逾期，超过一千元的逾期，甚至超过一万元以上的逾期都属于比较严重的逾期。 　　大部分人都是因为逾期情况太糟糕而被拒绝了。 　　第二、信用卡持有情况 　　一个人的信用卡张数过多可能会受到影响，一般情况下，已经拥有八张以上信用卡后，银行要么不批，要么会降低额度。 　　信用卡的总额度也会受到控制。一个人的总信用额度是一定的，已经获得的额度越多，所剩额度就越少，下卡的几率和下卡的额度都会比较小。 　　近期对信用卡的申请情况次数比较多，但是很多银行都没有下卡，这种情况是会被拒绝的。 　　第三、负债情况 　　贷款余额比较多，说明一个人的负债情况比较严重；每月还款金额比较多，说明还款压力比较大，办理信用卡的目的很有可能是为了套现归还贷款。 　　征信是银行常用的综合评估一个人信用状况的工具，不给批信用卡的人也多半是因为这个原因。 　　二、收入维度 　　以前个人数据获取相对困难的时候，银行都是通过一个人的职业、职位，以及自己上报的年收入来核定一个人的收入。现在先进些的银行都会通过大数据的方式获得个人的公积金数据或者社保数据来反推一个人的收入。 　　收入越高下卡概率越大，相反收入越低或没有工作，下卡概率比较低，即使下卡，额度也比较少。 　　三、司法维度 　　司法查询也是银行必备的一项查询。如果是被执行人，拒！如果涉诉，拒！如果被定为失信人，拒！ 　　在申请信用卡之前要尽可能的让自己涉及的案件终结，否则信用卡贷款都会受到影响。 　　总结： 　　信用卡的审核大致就上述三个维度：信用、收入、司法，有些银行还会考量是否在网络黑名单中，是否在小贷公司贷款过多等等。万变不离其宗，这些都可以归属为上述三个维度。
关键词: 信用卡
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