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打击信用卡套现需多措并举

2023-04-08 16:24:33 分类： 阅读(0)

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　　用信用卡套现乃至成了一个屡禁不止的灰色产业，不是新鲜事，而是由来已久的老问题。通过套现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金，而有关机构也能从中得到好处，这看似皆大欢喜，但其本质是恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款，在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。并且，信用卡套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管部门的管理视线和控制，严重破坏金融市场的管理秩序，埋下不稳定因素。 　　正因为如此，这些年来，有关方面一直在采取措施，不断加大对信用卡套现的打击力度。如最高人民法院、最高人民检察院出台的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》就曾明确：违反国家规定，使用销售点终端机具(pos机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。 　　金融机构也在发力，如各家银行对信用卡刷卡都有监控，一旦发现异常情况，就会对持卡人的消费行为进行核实。如果确认是套现行为，就会采取一定措施，比如限制刷卡、降低额度等。如果是恶意套现而且数额巨大，还会纳入个人征信记录，对持卡人以后的贷款产生影响。 　　但从现实看，效果并不乐观。要有效打击信用卡套现，清除这颗社会毒瘤，还需在落实好现有举措的基础上，多措并举，多方发力，对症下药，各个击破。 　　首先，完善法律法规，明确信用卡套现行为的性质，严格界定非法套现的构成要件和处罚标准，进一步提升其违法犯罪成本，让严刑峻法真正成为打击信用卡套现的利器。 　　其二，完善个人信用评级机制，加强对信用卡申请人的资质审查。银行应在信用体系建立的基础上，通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中。 　　其三，加强监管，约束银行的滥发信用卡行为，强调发卡源头的风险控制。明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任。 　　其四，各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡。引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。 　　此外，还应以改革思维，发挥市场在资源配置中的基础性作用。按道理，消费者只要按时付给银行利息，就是正常的商业活动。可见有些时候，关键问题不在于信用卡套现本身，而在于现行银行卡条例是否应该更新调整，信用卡多方关系是否理清，持卡人的利益是否受到保护和推动。如果这些“资源”都能让市场来“配置”，能发挥出基础性作用，或许也是打击信用卡套现的好举措。
关键词: 信用卡
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