在这个全民信用时代，不管是办理信用卡，还是办理贷款等业务，银行都会考察申请人的信用情况，要是查到申请人有不良信用，很可能就会拒绝其业务办理，或者是要求其付出更高的代价来办理业务，由此可见个人信用是多么的重要。 　　很多信用卡持卡人认为，不良信用通常是因为信用卡逾期才产生的，殊不知，除了逾期外，还有不少行为也是会导致不良信用的，这里小编特地整理了些导致不良信用的几种行为，给大家提个醒： 　　1、网购退款没抵欠款 　　很多持卡人经常使用信用卡网购，在收到商品后发现不满意就会去退款，然后自然而然地认为既然退款了，到账就可以抵扣消费欠款，这其实是一种错误的认知。 　　要知道信用卡退款能否抵扣欠款，是要根据退款入账时间来决定的，要是你的信用卡本期账单已经出来了，但是退款没到账，那么就不能抵扣本期欠款，你还是要正常给信用卡还款。 　　反之，要是信用卡退款在账单日出来前就已经入账，那么则可以抵扣消费欠款了，你也不用再还款。 　　2、睡眠卡产生年费 　　有的持卡人拥有多张信用卡，都会有那么几张额度低，不想用的，就会将其束之高阁，久而久之就成了睡眠卡。 　　要知道睡眠卡也是有年费的，要是没刷够次数，就会自动从额度里扣年费，而要是危害可是非常大的，若是不注意账单，扣完年费后又没有按时还款，自然也会导致逾期，产生不良信用。 　　3、刷卡消费不还款 　　有的持卡人在透支消费后不想还款，或者还款金额低于最低还款额，那么在最后还款日未还款或者是还款金额过低，也同样会导致逾期的。逾期自然而然，也是会产生不良信用的。 　　4、跨行自动还款金额超限 　　多家银行信用卡自动还款金额都有个上限的，一般不超过1万元，要是你本期账单金额超过1万元，就算储蓄卡里钱足够还款，但是受还款上限影响，就会导致扣款失败。 　　扣款失败意味着还款失败，这样同样也会导致逾期，产生不良信用记录的。 　　5、征信报告查询次数过多 　　凡是涉及贷款方面的业务，比如申请房贷、车贷，办理信用卡等，银行及相关机构都可以在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用信息。 　　在个人信用报告中有查询日期、查询操作员、查询原因等内容，这是银行对客户信用评定及放贷的重要参考项。如果个人征信次数查询过多，是会影响授信额度，因为这表明借款人最近频繁借款或申请信用卡。 　　所以持卡人要是不想自己有不良信用，除了要按时还款外，还要尽可能避免以上这几种行为，否则一个不留神，影响征信，只会影响自己下次申卡、贷款的成功率。