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经常信用卡套现会有什么后果？

2023-04-13 06:21:14 分类： 阅读(0)

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　　按照我国信用卡管理有关规定，信用卡只能用于刷卡消费，不能用于套现，所以从监管的角度来看，信用卡套现实际上是属于违规行为。 　　但在现实当中很多人申请信用卡除了正常用于刷卡消费之外还会用于套现，毕竟信用卡套现的手续费相对比较低，比如目前很多POS机的刷卡手续费只有0.65%左右，而信用卡有将近50天左右的免息期，如果充分利用免息期无缝隙对接，那么信用卡套现的成本年利率也就5%左右，这个成本不仅比一些网贷以及民间信贷机构要低，甚至比银行抵押贷款成本还要低。 　　也正因为信用卡套现成本比较低，所以信用卡已经成为了很多人融资的重要手段，目前很多人申请信用卡，然后努力提额，其实就是想通过到套现获取低成本的融资。 　　目前很多银行一年信用卡的消费量都达到几千亿，有的银行甚至达到几万亿，这里面我个人认为只有少有30%以上的额度，有可能是涉嫌套现。 　　对于这种套现行为，其实银行也知道，但只要大家做得不要太过分，其实很多银行都是睁一只眼闭一只眼。 　　所以具体信用卡套现会有什么后果，这个要分两种不同的情况。 　　第一、合理的套现，非但不会受到什么影响，信用卡额度还有可能得到提升。 　　前面我们也提到了，目前很多人申领信用卡其实就是为了套现，然后获得低成本的融资，对于这种套现行为，其实银行跟客户心照不宣，只要客户没有做出一些出格的行为，银行其实也不会有太严格的限制。 　　对银行来说，不管大家是套现还是正常的刷卡消费，都能够给银行带来利润，毕竟大家刷卡消费每刷一次就会产生一次手续费，比如刷1万块钱银行从中大概能够分到45元左右的手续费，如果套现的客户数量比较多，给银行创造的利润是比较可观的。 　　对于这些正常的套现行为，只要没有出现逾期，没有给银行造成损失，其实银行都不会特意去打击。 　　假如客户套现后银行就马上进行降额或者封卡处理，那么大家都不敢套现了，如此一来银行肯定会损失很大一部分利润，甚至有可能失去很多信用卡客户。 　　而信用卡是一个非常大的蛋糕，各大银行都在积极抢占信用卡市场，如果对于信用卡用户套现银行严厉限制，那么信用卡扩张步伐就会受到影响。 　　到最后自己非但没有赚到利润，还有可能导致客户流失到其他银行里面去，这样就得不偿失了。 　　所以通常情况下，各大银行对于用户套现行为其实都是睁一只眼闭一只眼，只要大家套现之后能够正常还款，不要出现逾期，不要给银行造成损失，银行即使都是默认的。 　　再说现在大家套现的技术越来越高明，套现的行为越来越隐蔽，银行也不好去判断。 　　现在很多人套现的时候都是模拟正常的消费进行的，比如找到对应类型的POS机，然后按照对应的额度在合适的时间进行刷卡，这完全跟正常的购物行为一模一样，对这种行为银行很难判断用户到底是正常的刷卡还是恶意套现。 　　所以只要大家在套现的过程当中掌握一定的技巧，不要做得太过分，其实都不会有什么影响。 　　相反如果大家经常套现而且保持良好的还款记录，一直给银行不断的创造利润，银行认为这样的客户能够给银行创造价值，银行反而会提高信用卡额度。 　　第二、不合理的套现，有可能面临比较严重的后果。 　　虽然银行对于套现行为是睁一只眼闭一只眼，但并不是说放任不管，毕竟套现行为本身是一种违规行为，这是不符合监管规定的。 　　所以银行在平时的管理当中也会不定期进行抽查，总会拿一些客户来处理，特别是对那些套现之后，出现逾期或者有不合理的套现行为的用户来说，更是成为银行重点监测的对象。 　　这里所谓的不合理套现行为主要有几种方式： 　　1、在不合理的时间套现。 　　有很多小白拿到POS机之后就毫无节制地刷卡，比如要刷一笔大额的黄金消费记录，他选择在凌晨刷，这明显是不符合正常的消费行为的。 　　2、长期大额整数刷卡。 　　大家去购买东西的时候，大多数物品都不可能是整数，或多或少都会有一些零头，如果大家在刷信用卡的过程当中，长期整额刷卡，那很容易被银行判定为非正常刷卡行为，然后成为银行重点监测的对象。 　　3、长期在同一台POS机上刷卡，而且不分额度高低。 　　每一台pos机都有对应的商户类型，如果大家长期在同一台POS机上刷卡，而且不分额度高低，那肯定是不符合正常的消费逻辑的。 　　4、刷卡额度和POS机类型不符合 　　每一台POS机都有对应的商户类型，而这类商户类型的额度一般都是比较稳定的，比如餐饮行业额度基本上都在1000块钱以内居多，真正超过1000块钱以上的比较少。 　　如果大家长期在那些餐饮POS机上大额刷卡，每次刷都是几千上万块钱，那肯定是不符合正常的消费行为，这种也会成为银行重点监测的对象。 　　5、长期空卡运行。 　　长期空卡运行简单来说就是信用卡额度严重透支，比如一张信用卡的额度是5万块钱，每个月的透支额度都超过49,000，这种一看就知道是明显的套现行为。 　　6、信用卡快进快出。 　　有些朋友为了高效利用信用卡，在信用卡还款进去之后，马上就大额把钱刷出来，这种快进快出的刷卡方式也会引起银行的重视。 　　如果大家有以上这6种不合理的套现行为，会成为银行系统重点监测对象，如果长期出现这些不合理的刷卡行为肯定会被银行盯上的，最终甚至有可能被银行做出降额甚至封卡处理。 　　当然，除了我们上面提到这些不合理的套现行为之外，更严重的一种情况就是套现之后出现逾期。 　　对于银行来说，只要不出现逾期，那就是正常的刷卡行为，但出现逾期了，你就会成为银行重点监测对象，如果套现额度比较大，而且出现长期逾期不还的情况，甚至有可能构成信用卡诈骗罪。 　　信用卡诈骗罪有一种情形就是恶意透支，所谓恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 　　信用卡套现本身就是不合规的，这很容易被判定为恶意透支。 　　根据我国有关法律规定，信用卡恶意透支金额达到5万块钱以上，就构成信用卡诈骗罪。 　　一旦被认定为信用卡诈骗罪，那会面临严重的法律后果。 　　根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 　　总之，信用卡套现之后按时还款，那你就是正常的刷卡消费，如果逾期了，你就属于套现行为。 　　对于恶意套现行为，轻的可能被降额封卡，严重的有可能会面临坐牢的风险，所以对于信用卡套现，大家要认真对待，不要随便去做一些不合理的套现。
关键词: 信用卡
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