属于信用卡利率市场化的变动，从法律角度观察来看，同去年8月民间借贷利率的保护上限变动有关，也与《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》有关：“商业银行可与客户自主协商确定存贷款利率”。 　　之前我曾说需要注意的是，在民间借贷之外，修订版《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》有向外拓展影响到金融机构的趋势。 　　我们来看规定将原先的24%法律保护条款修改为“以中国人民银行授权CFETS发布的LPR的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。由此传导到银行信贷就是，自2021年1月1日起，信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定，取消信用卡透支利率上限和下限管理（即上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍）。 　　后续变动是信用卡利率下调会带动整个持牌放贷机构体系的定价下行。后续对个人的影响或是，一方面对于营口银行、北京银行这样的地方银行，或许信贷资源较小，将会采用较低的透支利率来吸引更多的消费用户；而在银行内部而言，在同一家银行，不同的客户将享受不同的利率，优质的客户可能会享受较低的透支利率，资质差的客户要么拒贷，要么给予较高的利息标准。