读创/深圳商报首席记者 谢惠茜

兔年伊始，以“生成式人工智能”（Generative AI）为核心技术的聊天机器人ChatGPT迅速火爆全球，这是又一次类元宇宙的“狂飙式”出圈。

“元宇宙”概念也是如此——2021年时，在Facebook掌门人扎克伯格口中“一炮而红”，迅速从专业领域走进大众视野中。如今，经过不断发展，元宇宙技术已日臻成熟，作为其重要组成部分，虚拟数字人更是成为金融机构打造智能化交互体验的“新宠”：前有银行争相推出虚拟数字员工，后有各家券商AI主播轮番上阵。

近期，消费金融行业也即将“尝鲜”——据悉，马上消费即将推出虚拟数字人。

金融机构争相布局虚拟数字人

金融机构是最早布局虚拟数字人的行业之一。

早在2019年，浦发银行便推出首位虚拟数字员工——“AI驱动的3D金融数字人”小浦，在网点轮岗服务客户；此后，百信银行首位虚拟数字员工AIYA艾雅、宁波银行上海分行001号虚拟数字员工“小宁”、平安银行首位虚拟数字员工“苏小妹”等相继诞生。

这边，各家券商的AI主播也开始“轮番上阵”：2020年，广发证券也在业内首次推出AI主播“小田”；2022年，国泰君安数字人“小安”公开亮相等。

今年最新解锁这项“黑科技”的是兴业证券，推出了一个几乎与“真人无异”的2D虚拟数字人“小知”。据了解，这个虚拟数字人生成是由火山引擎提供的技术，使其具备高仿真度和自然度，不仅从外形上深度还原了兴业证券明星投顾的形象，更重要的是其口唇形、微表情与动作也都达到了较高的仿真度与自然度，被称之为“最有血有肉的券商数字人”。

在中国平安今年“1.8财神节”的直播上，也首次采用了“真人+虚拟人”的互动对话形式，不再拘泥于传统的业务宣导和用户教育，用更为“Z世代”年轻人欢迎的形式讲述银行故事，成为本次“财神节”各场直播的一大亮点。

“降本增效”成共识，将赋能千行百业转型升级

为何虚拟数字人会如此受到金融机构热捧？马上消费人工智能研究院高级开发工程师顾鑫在接受记者采访时表示，一方面是数字化浪潮下，金融业的商业模式与服务形态正在重新被定义，价值潜力也在不断被挖掘；另一方面，之所以会在金融领域率先落地，主要是金融业的相关业务诉求多，尤其是“Z世代”对于金融机构24小时服务需求等，同时金融业对于新技术的接受程度高，研发投入力度大等。

“虚拟数字人不受时间、地点等因素制约，能够为客户提供无处不在，高效精准的全天候的即时金融服务。同时，虚拟数字人还具备信息丰富、情绪可控等优势，通过持续的AI训练，智能化程度也不断提升，不仅可以真正提升业务的服务效率，还能建立企业与用户之间更高效的连结。”顾鑫表示。

据介绍，马上消费自研的虚拟数字人便是结合语音识别、语义理解、知识图谱等AI技术，实现了数字人的听、说、可互动、可理解的能力，为用户提供智能语音服务，介绍产品、推荐产品并回答用户各种问题，且7*24小时在线，有效提高了业务办理效率和用户触达率，智能客服的服务率高达95%，为企业节约了大量的人力。

值得关注的是，在专业化方面，虚拟数字人也开始承担越来越多的职能。

资料显示，国泰君安数字人“小安”便是能够双双兼顾业务办理和投顾服务，且覆盖“智能资讯、智能交易、智能理财”场景的智能投顾服务。公募基金于2022年5月份“上岗”的首个数字员工“灵汐”将被赋予与基金经理同框进行直播、进行线上路演等工作职能。红杉中国于2022年推出的首位数字虚拟员工“Hóng”由深度神经网络渲染技术小样本学习，经过一周训练周期即诞生。其岗位为投资分析师，能够在1秒之内阅读上百份商业计划书，也能将行业研报数据结构化、可视化并翻译成100多种语言版本，还在任意时间和地点工作。

“无论如何，数字虚拟人在降低人工成本，提升工作效率，已凸显出一定的商业价值。布局‘数字员工’，运用金融科技实现‘降本增效’也成为金融行业发展共识。”顾鑫说道。

他指出，未来，虚拟数字人会更加智能。“随着计算机视觉、语音和自然语言处理等人工智能技术的不断发展，虚拟数字人将逐渐具备看得见、听的懂、会表达的能力，使得由AI生成并驱动的虚拟数字人能够真正发挥价值，进一步拓展应用场景，能更全面、更深入地融入金融、影视、文旅等各个领域。在政策宏利和市场机遇的引领下，虚拟数字人产业会迎来发展新机遇，不断拓展应用边界，赋能千行百业转型升级。”

火山引擎相关负责人也透露，其助力兴业证券打造虚拟数字人的技术解决方案，未来可以广泛运用到各个领域之中，不止是金融行业。而马上消费的虚拟数字人技术也已经在文旅、政务、教育、医疗等行业诞生了许多的应用场景。

审读：谭录岗