为了赚更多的钱,过去,现在,未来,我都在和理财打交道。后来发现,理财理的不是钱,而是人,只有把自己给理清楚了,我们才可以更好的理好财。我们理财投资才有方向,做到十拿九稳。
所以想要了解理财,就得先了解自己,所以给自己做一份切实可行的财务规划方案是非常有必要的,这样才能知己知彼,百战百胜。
一.定位自己的风险偏好
风险偏好是指为了实现目标,投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就和自己的性格产生了关系。一般来说分为:非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。
那如何定位自己的风险偏好呢?一般在银行网站或者银行的营业厅都会有相应的风险评测,比如招商银行,在您办理储蓄卡或者信用卡时,自助办卡机都会给你做一个相关的评测,感兴趣的小伙伴可以去试一下。
二.找准自己的理财周期阶段
所谓的理财周期是由F•莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R•布伦博格、A•安多共同创建的。该理论为消费者的消费行为提供了全新的解释,它指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现消费的最佳配置。
共分为4个给阶段:
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
家庭衰老期
而您需要根据以上依据,分清自己所处于的阶段,然后制定的理财方案,可以使其您的一生中可以保持相对稳定的增长速度,而不至于出现大幅度波动,从而避免财务混乱。
小伙伴们可以依照下图,判断自己所处的理财周期
三.给自己定个“一个亿”的小目标
投资者在理财过程中会产生两种支出方式:义务性支出和选择性支出。
义务性支出包括
日常生活基本开销
已有负债的本利
已有保险的续期保费支出
选择性支出包括
后享受型
先享受型
购房型
子女为中心型
以下图表主要表现了这4钟理财价值特点及使用的投资品种
四.了解财务状况
想要了解自己的财务状况可以从三个层面进行分析:收支,资产负债,财务目标。
具体可分为三点
1.更具自己的消费情况,指定合理的收支明细表。
这是一个理财所需要做的事情和基础。虽然这件是很麻烦,每周大约会花费掉你半个小时的时间,不过只要坚持下来,会有意想不到的效果。如果时间很紧的情况来,可以用一些记账本的app,或者尽量使用网上支付,比如支付宝,微信等,这些app都拥有记账功能。
2.了解自己的资产负债情况
资产负债表可以显示家庭目前的财务状况。家庭资产负债表在理财中有着十分重要的作为,如在优化家庭消费结构、帮助家庭资产快速增值、建立个人信用评价体系等方面发挥重大的作用。
3.跟进自己的财务目标
在给自己做好财务目标后,需要经常的去关注自己离自己当初的目标还有多远,是否还有更可行方法去实现的财务目标。做到及时发现,及时优化。
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