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如何挑选银行理财产品?
每次到银行,看到玲琅满目的理财产品,总是让人觉得乱花渐欲迷人眼,让人不知道如何下手?今天我们就说说如何选择一款最适合自己的理财产品,具体可以分解为以下几个步骤。
自发与代销银行理财产品通常分为两种:自有理财产品和代销产品。自有理财产品,因为有银行自身信用背书,安全性相对较高;代销产品(比如小银行挂靠大银行渠道销售),这类银行不负责管理,产品以发行机构自身的信用作保障。
在购买理财产品之前,投资者有必要先辨别清楚产品是银行自有还是代销,如果是代销产品,还要搞清楚具体的发行机构,这是最关键的第一步,也是保证本金安全极其重要的一点要考虑的因素。
风险层级银行的理财产品并非都是相同风险的,按照其投资的标的,银行理财产品的风险层级大概可以分为五个级别:R1、R2、R3、R4、R5;越高层级的理财产品虽然收益率越高,但相应的风险越大,所以购买理财不能只看收益率,不看风险层级,否则可能今天你刚买一个10%的收益率的,明天本金就没了。
收益率根据自己的实际情况选择相对应的风险层级理财产品后,在同层级的产品里,选择收益率最高的,虽然理财产品的收益率都是预期收益率,指的是银行对理财产品最终收益率的估值,并不代表产品到期的实际收益率。但是预期收益率一般是根据历史收益率来计算的,同层级中收益率越高的产品,并非代表的风险越高,其往往说明这个产品背后的运营团队实力更强。
总结对于理财产品,只要你不贪图高息,稍微认真熟读产品说明说,那么一般都不会碰到“飞单”或者“虚假理财产品”,这种情况下,只要不是最高两个层级的产品,安全性正常是无虞的。
有哪些安全可靠的理财产品?最好是你们一直在用的?
不同的理财不同的收益,收益越高风险越低,既然要选择安全可靠的理财产品,那么在收益上就相对有一定不足。
那么在追求安全性的条件下那些理财产品值得推荐?
1、银行理财产品。
为什么首推银行理财,信誉。虽然银行理财已经不在承诺保本,但是一款理财产品有没有达标,这件事本质上不仅仅是一家银行投资水平的能力体现,更是信誉度的体现。银行是金融的基石,因此在各大金融机构中银行的信誉度是最高的,也是最注重信誉的。
当然这里需要提及一点,不同规模大小的银行在银行理财产品上的收益存在较大的区别,小银行为了吸收资金只能给出更高的收益率,但是相对于大银行其理财产品不达标的可能性也在提高,在追求安全性的条件下,优选大行。
此外,认购银行理财应该购买能够在在银行手机App上能够查询得到的产品。从投资金额上看,长期不用的大额金额可以采用银行理财的配置方式。
(原本银行的大额存单靠档计息是个不错的选择,不过取消靠档计息后,收益率不如理财产品,性价比下降)
2、货币基金
什么是货币基金?最典型的就是支付宝的余额宝,但其实各大银行,基金公司,相关的金融三方软件如天天基金等也都能够购买货币基金。
从投资标的上看,货币型基金主要投资于债券、央行票据、回购等安全性极高的短期金融品种,又被称为“准储蓄产品”,其主要特征是“本金无忧、活期便利、定期收益、每日记收益、按月分红利”。
货币基金目前的收益率在多数在2.5%左右,不是特别高,贵在支取灵活方便,因此用于日常消费的资金可以储蓄在货币基金。
3、基金定投
基金定投,其实可以理解为一种强制性储蓄,从投资标的上建议指数优先。
华尔街流传的一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”如果采取分批买入法,就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷,可以均衡成本,使自己在投资中立于不败之地,这就是基金定投。
基金定投走得是长期路线,短期内可能受益不明显,拉长期限就可看出其增长的价值。
支付宝中定期理财产品众多,哪一款产品的性价比最高?
谢邀!投资不能仅看收益,还要考虑其他方面,比如理财产品的风险性,流动性等。
支付宝里蚂蚁财富提供的定期理财产品都是权益资产投资,不提供P2P理财的借贷产品,收益率都不固定,这就好如投资股票或者基金,收益的多少取决于投资标的的收益。
也就是说,蚂蚁财富提供的定期理财产品是属于浮收类理财产品,而又因其风险属于中低,那么这种浮动是非常小的,因为波动的多少已由投资标的决定。
一般的较短期理财都采用的是摊余成本法计提每日收益,跟余额宝一样,有万份收益。但又有不同,因为这种收益仅是公布数字,投资者在未到期之前并不能取出。而到期了,把总体收益年化计算,你会得到一个结论——跟它的预期收益率相差不远。
因此,我们就不要过度在意它每天收益的差异了,我们要看到期总体的预期收益率。
而定期理财产品的预期收益率往往取决于该产品的投资门槛、风险性和流动性,比如起投门槛越高预期收益率越高,风险性越高预期收益率越高,投资期限越长预期收益率越高等等。所以在选择理财的时候,主要注重以下几点:
一、看自己的资金量有多少,如果只有2万,那是不可能投资起投5万的定期理财。
二、看投资期限,如果短期一两个月要用到资金,那是不可能投资半年或一年的定期理财产品。
三、看风险性,选择适合自己风险承受能力的理财产品。看了一下,蚂蚁财富提供的定期理财产品都是中低风险类型,这一步基本可忽略。而如果其他平台提供中风险的定期理财产品的话,那么不建议投资。四、看《投资组合说明书》,看钱主要投向哪里,明白自己到底买的是什么东西。
五、看收益。其实看上面四点下来,收益基本确定,也无需再看了,就像选择货币基金一样。
2019年一万元该如何理财?适合10000元的理财产品有哪些?
一万元说多不多,但很多理财产品的门槛都够了。那么有哪些产品适合一万元投资呢?银行定期存款,如果是每月有固定收益的投资者,这一万元可以长期闲置,可以选择银行定期存款。
银行为了更好的具有竞争力,利率都有所提高。一年定期都能达到3%,三年定期利率能达到4.25%,五年定期更达到5.5%以上。它唯一的缺点是流动性差。
另外银行理财产品的门槛从以前的五万降到了现在的一万元。银行理财产品按风险的高低分为PR1~PR5五个等级。坤鹏论建议选择PR2级以下的产品,安全系数有保障,而且这类风险的产品银行发行的也多。收益率基本在3.5%~5%之间。
还可以选择支付宝旗下的定期理财产品也是不错的。封闭期从7~365天。起存金额多是1000元,少数产品10000元起存。收益率多是随着封闭期越长收益率越高。有部分产品到期可以续存,解决了资金空窗期的问题。
以上都是比较保守的投资方式,如果楼主具有较强的抗风险能力或是有一定的理财经验,也可以尝试基金定投的方式,收益也是不错的,但高收益伴随高风险。
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