大家好,今天给各位分享如何购买理财保险产品呢的一些知识,其中也会对如何购买理财保险产品呢知乎进行解释,文章篇幅可能偏长,如果能碰巧解决你现在面临的问题,别忘了关注本站,现在就马上开始吧!
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银行理财产品与基金哪个更安全?哪个收益率高?
相对来说都不是绝对安全的,因为不保本,不保本的谈哪个收益高,其实没有意义
2018年资管新规出台后,银行在销售理财产品的时候,必须要提示投资者:理财产品非银行存款,不保本,投资需谨慎
当然想相对安全的话,银行理财尽量买那些大银行自己发行的理财产品,并且去看下他们过去几年的理财产品安全性如何,在安全性有保障前提下,再去比收益率
基金其实你把钱给基金公司去投资,主要投资股市的,那就是股票型基金,跟股票类似,高风险高收益,如果是主要投资债券类固收产品的,那就是相对来说安全,但收益低,所以根据你自己的风险承受能力来选择
其实未来越来越多的个人会参与指数基金的定投,这个相对来说,通过规范的操作和研究,可以做到大概率保本且盈利可观,需要深入学习
如果想考虑绝对安全,自己也不想去持续关注和研究,短期理财,那就选择银行存款或者货币基金;长期理财,考虑增额终身寿险,每年可以达到3.5的复利,这两个类型适合想傻瓜式理财的,投了就不需要再去看了
最好的理财,是进行理财组合,资产配置,这个方向是未来理财的趋势
怎么学会理财?
所谓理财,我觉得可以说是既简单也又复杂。
之所以简单,就是因为它入门很快,也很容易产生阶段性的效果;之所以复杂,就是当财富积攒到一定程度以后,相应投资组合也会变得更加的复杂,对于理财者各方面财经知识及技能的要求也就会越来越高。所以说我们想要学会理财,开始阶段是可以很容易就上手的,过程中就需要通过自己的不断学习与完善充实自我,最终成为一名理财的高手。
初始阶段,得先要有财可理。像我们这样的普通人,很少会有一夜暴富式的财富积累,相应的资产都是靠着日积月累的形式慢慢积攒起来的。因此想要学好理财,我们就应该先学好如何把钱更好的积攒起来。说白了也就是如何更好的多挣钱、多省钱。
多挣钱当然很容易理解,通过努力终究还是会实现的。多省钱就有一定的技术性了,省钱看似简单,实际上还是有很多技巧的,我们一定要规划好自己的具体策略,才能最终真正的把钱省下来。
如何省钱?
首先就是要拒绝浪费,特别是要控制冲动型消费的支出。因为往往冲动型消费是最大的、最缺乏性价比的浪费性支出。而且很多都是不知不觉中花出去的钱,自己都没有一个准确的概念。
再有就是合理的规划,养成计划的习惯,把每月的支出情况进行系统的分析。找出支出浪费的原因,并及时的修正相关的消费习惯。这样长久下来,相应的资金就会被积攒起来,成为你的资本,同时也是未来通过理财升值的基础。
提升阶段,分散式投资,化解风险。实际上很多理财方式都是具备一定的风险性的,很多刚才是接触理财的人,都会忽略了其中的影响。实际上最好的化解风险的方式就是分散投资,鸡蛋不要都放到一个篮子里。我们都明白高风险会带来高收益的道理,而且理财的目的就是要不断的提升财富价值,如果只依靠最安全的方式进行理财,财富增长的速度可能都赶不上通货膨胀的比例,理财也就失去了核心的意义。
具体分配比例参考建议:4成资金用于低风险投资,3成资金用于中等风险投资,2成资金用于高风险投资,1成资金用于短期投资。
稳定阶段,投资渠道丰富,财富增长能力快速提升。实际上通过不断的理财知识学习、理财技巧训练、理财经验的积累。人们对于高风险投资的驾驭能力就会更强一些,也更容易发现市场的机遇。这也就为更高回报的理财提供了坚定的基础,但这个过程肯定是相对漫长的,我们也不能过早的就寄希望自己可以做到,还是要以先学习总结经验为主。
以上个人意见仅供参考。
你是怎么理财和买基金的?
理财首先要知道的:
不是具体去买什么基金?买什么理财产品,这都是微观的;
首先我们需要做的,是在宏观角度确立正确的理财观念;
至少我们要明白:
理财中很重要的一点,是要“均衡+侧重”,需要组合配置,不能一锤子买卖;
均衡就是既要保证日常生活开销,又能产生一定的收益,还要考虑如何面对未知的风险,可以去搜索下“标准普尔家庭资产象限图”,里面提到的家庭理财的理念还是很不错的,让我们对理财有个全局性的认识;
这里简单解说一下:
先看图:
这个图有四个象限,分别是:
要花的钱;
生钱的钱;
保命的钱;
保本升值的钱;
一、要花的钱:就是日常开销的钱,一般建议留出3~6个月的生活费用;
这个具体的金额要根据您的家庭的具体情况来预估;
这里还可以细分一下:
1~2个月要用到的钱,可以存到货币基金中,存取方便灵活,很多地方都可以买,按照你消费时通常所用的渠道去配置即可;
3~6个月可能要用到的钱,可以组合配置;
比如债券基金(要想控制风险,可购买纯债基金)+一些银行的短期定期理财(这个是无风险的);
二、生钱的钱:也就是较为激进的投资理财;
一般占比30%左右,可根据自己的情况和风险偏好自行调节,但幅度不要太大;
这部分理财的主要目的,是在保证相对安全(非绝对安全)的前提下,尽可能的扩大收益;
一般的组合可以各类基金为主,我们一个个详细说明一下:
基金分很多种类,我们通常涉及到、又较为适宜投资的有:
股票基金、纯债基金、可转债基金、货币基金等等;
简单解释下:
股票基金大致分为行业基金、指数基金;
行业基金灵活性强,一旦把握到热点,收益会很不错,比如前段时间的科技类基金;
但风险也一样较大,一旦热点过气了,跌的也狠,同样可以看看科技类基金现在的情况;
指数基金相对波动小一些,更适合定投;
提示:
1、如果对股市不够了解的话,强烈建议不要自己操作股票,而应该交给基金经理操作,数据显示,长期来看(3~5年),靠谱的基金经理比小白个人操作股票,收益要好很多;
2、黄金、原油等基金,风险较大,不作为推荐;
同理,期货等也不作为推荐;
组合建议:
鉴于目前国内股市的阶段(震荡市),提供以下几种方案:(注意百分比只是针对这个象限的资产来说的,不是针对所有资产)
l保守型:
偏股型基金(行业投资15%+指数基金25%)+可转债基金(30%)+纯债基金(30%)
这个组合的风险主要在偏股型基金(40%),由于属于保守型配置,配置较少;
如果想进一步降低风险,可降低“偏股型基金”的投资比例;
l激进型:
偏股型基金(行业投资30%+指数基金30%)+可转债基金(20%)+纯债基金(20%)
这个组合里,“偏股型基金”占比达到60%,适合有一定股市投资经验的朋友;
三、保命的钱通常是杠杆账户,用小资金保证在出现问题时,有较大资金可以被启动;
一般占比15%~20%左右;
通常的投入方式都是保险,而且是消费型保险(不要买理财型保险,没有意义);
当家庭成员出现意外、较重大的疾病时,可通过平时的小投入,换来较大的安全保障;
提示:
1、再次提示,不要买理财型保险,没有意义,收益不高,保障不好;
2、保险的种类和公司很多,不要迷信大公司,平时可关注一些知名的保险行业分析师,有一些还是很良心的;
3、首要的被保障人,一定是家里的主要经济来源,比如您自己;
4、如果有孩子,且孩子较小的话,重疾类的保险可以暂时不购买,出险的概率很小;
四、保本升值的钱一般占比30%~40%,可根据家庭的收支平衡性做适当调整;
比如:
每月的固定支出>收入,存款总额在下降,这个部分可适当减少;
每月支出收入>支出,存款总额在增加,可适当增加这部分比例;
既然是保本升值,那么首要的是保本,一般可投资于:
银行中长期定期理财、货币基金、纯债基金;
银行中长期定期理财:
这个是相对第一象限里面的“短期银行定期理财”来说的,通常存款时间应在1年以上;
年化收益率在4%以上,各个平台都可购买;
提示:
再小的银行,也是银行,50万以下的银行存款,是国家担保的,不会跑路;
货币基金:
其实现在是个很鸡肋的存在,收益不高,比不上银行存款;
灵活性确实好,但和债券基金甚至部分银行活期理财比,好的很有限;
所以不作为主要推荐,货币基金主要配置于第一象限,作为零花钱就可以了;
纯债基金:
首先要明确,纯债基金的保本是要建立在中长期投资的前提下;
也就是说,短期内,纯债基金存在一定小幅亏损的风险;(如下图)
提示:
1、甄别优质纯债基金,回避债券违约风险,购买5星评级的产品;
2、注意区分纯债基金和含股型债券基金;
这个象限的投资比例可以根据自己的需求灵活配置,因为都是保本的,比较安全,主要考虑债券基金的收益周期即可;
比如现阶段:
属于全球经济放缓,货币政策预期会更加宽松的阶段,利好债券,所以可适当增大债券基金的占比;
特殊投资:最后说一个特殊的投资领域:对个人的投资(比如自己)
这个是短期内看不到实际产出的投资,所以容易让人忽略;
但老话说“打铁还须自身强”,在这个领域投资,绝对是有价值、有意义的;
而且不但会增加家庭资产,对自身的信心的增强也不容忽视;
而当信心增强后,整个精神面貌就会焕然一新,对自己,对家人,都十分重要。
最后,祝您在投资理财的路上,一路平安,加油吧!!!
普通人的靠谱理财有哪些渠道?
普通人投资理财的渠道有哪些?
普通人有以下几种投资理财渠道可以参考一下:
第一、银行定期存款。很多人都喜欢把钱存成定期放在银行,这个确实是最稳妥的方式。在中国银行很难倒闭,你的本金几乎没风险。很多上了年纪的人还是比较喜欢选择这种方式的,而且现在银行都喜欢搞活动。存个一年定期,送点儿油啊、米啊、超市卡啊。很多上了年纪的人就特别高兴。不过银行的年化收益普遍都在3%左右,太低了。而且定期的话,不太方便。
第二、债券有国债、金融债券、公司债券。这个比起股票风险低,但是收益也低。可以选择复利计息。总的来说还是不错的,比银行定期强。年化收益大概在3%~5%左右。
第三,各种货币基金。微信、支付宝还有各种股票软件都可以购买货币基金。以前货币基金的收益还是可以的。四五年前的时候,余额宝年化一度高达6%。不过现在各种宝宝们的收益下降的特别厉害。现在2.5%都不到。优点是比较方便,可以随时用。
第四、基金。基金的好坏主要看基金经理的选股能力。选基金是个技术活儿,要是选的好的话,收益还是不错的。要是前几年买上白酒基金的话。现在的收益翻倍都不止了。不过买的要是不好的话,可能会亏损严重。还是比较建议买上沪深300指数的基金,年化收益大概在6%左右。基金的优点是可以长期定投,比较适合有闲余资金的公司或个人。
第五、股票。股票不用多说,这个就看个人的能力了。如果刚上市买进茅台1万元市值,现在有400倍收益也就是400万。不过是10年前买入中石油跌的就剩零头都不够。普通人可以买指数基金。
最后建议普通人远离民间借贷、P2P。最近两年连续暴雷。正所谓你要的是人家的利息,人家图的是你的本金。以目前的民营经济经营情况看年化10%的收益很难达到本金难以保障。
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