大家好,如果您还对低风险个人理财产品不太了解,没有关系,今天就由本站为大家分享低风险个人理财产品的知识,包括低风险型理财产品的问题都会给大家分析到,还望可以解决大家的问题,下面我们就开始吧!
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有哪些风险低一点的理财产品?
虽然保本理财不允许再发行了,但是低风险理财还是有很多的,比较常见的抛开存款、国债这些不说,还有结构性存款、债型基金和货币型基金、现金管理类产品、债券型理财产品等,下面对这些产品做些简单的介绍。
1.结构性存款,这个要放到第一的位置上来说,因为最近颁布的管理办法改变了结构性存款之前的地位,从9月29号新规正式落地以后,结构性存款正式纳入银行的表内业务,成为和一般性存款同等待遇的产品,享有一般性存款的待遇,享受《存款保险条例》的保护,换个角度讲,结构性存款可以近似的等于存款的概念,唯一不同的是指保障本金,不保障收益,收益是根据挂钩的衍生品来决定的,有可能高出预期收益,也有可能低于预期收益。
2.债基和货基,这个就不用多说了,大家接触的也很多,尤其是货币基金,大家都非常的熟悉。因为底层资产投向债券、银行存款、央行票据等固定收益类产品,所以本金基本没有风险,但是也有缺点,因为投向这些固收类资产,所以收益率也不会很高,而且货币政策越宽松,收益率月底,就比如现在的余额宝。
3.现金管理类产品,这个其实不应该单列出来,它属于开放式理财产品的一种,因为在理财新规的过渡期内,允许公募类理财采用货币基金的“摊余成本+影子定价”的估值方法而诞生并且走红,指的就是我们说的“类货基”,拥有T+0的赎回模式,同时拥有接近理财产品的收益率,目前看来已经是货币基金最强力的竞争对手,唯一的缺点就是起存金额要1万元,比货币基金要高出很多。
4.债券型的理财产品,这类产品通常指的就是银行风险等级R3以下的理财产品,主要的投资标的是高信用等级的企业债,风险极小,平时大家接触的也最多,收益率一般稳定5%左右,缺点就是有封闭期内无法赎回,流动性比较差。
简单的就这几种,可以了解一下,低风险理财产品可以根据你的资金使用情况,如果可以长期投资,那么就投资理财产品或者结构性存款;如果对流动性要求比较高,那么首选货币基金、次选类货基。
大家有什么低风险,稳定收益(年化5%以上)的推荐吗?
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理财工具的风险和收益
理财工具的风险和收益成正比吗?
是否低风险对应低收益,中风险对应中收益,只有高风险才能带来高收益?
谁跟你说的?!
??实际情况是,低风险不等于低收益,也可以有高收益;中风险除了中收益,亦有可能带来低收益,甚至亏本;至于高风险,更不能与高收益划等号,因为高亏损情况从不鲜见。
决定理财工具风险与收益大小的主要因素,不在工具本身,而在运用工具者之能力。
好比在一马平川的道上开车,风险并不来自车与路,而来自驾驶水平不一的开车人。
同理,就拿“地球人都知”的理财工具——股票为例。对理财能力“级别”大不同者而言,股票的风险与收益“天上地下”,或是低风险高收益、中风险低收益,或是高风险高亏损。
只有掌握必要知识及投资技能者,才能做到炒股风险小,收益稳定甚至高。
所以此刻,你应已明白学习理财的重要性。
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不同风险理财工具的面貌
那么,我们就来“凑近”看看不同风险理财工具之面貌。
无风险工具
国债、国债逆回购、货币基金、定期存款、保本型银行理财产品……这些大家耳熟能详的理财工具同属无风险阵营,不做具体展开。
低风险工具
可转债、分级基金A、债券型基金、股票指数基金,以及生钱资产(持有期间持续带来净现金流入)类型的股票、REITs、房地产……这些工具都属低风险层。
可转债,即可以转换成股票的债券。在100元以下买进高信用等级的可转债,没有风险。股市上涨时还能获得超额收益,属于收益下有保底马上不封顶。一般90元以下买入,年化收益率在10%—20%。
分级基金A,即一种把钱借给分级基金B收取利息的基金。后者以自己的本金做担保,偿还前者的本金和利息,所以投资分级基金A没有信用风险,且能获得每年5%以上分红。
若以低于1元的价格买入,还可获得无风险的价格收益。分红收益加上价格收益,分级基金A的年化收益率一般可达8%—15%。
债券型基金,即主要投资于债券的基金,风险低,年华收益率在5%—8%。
股票指数基金,即复制股票指数的基金。由于股票指数具有“永生”及长期上涨的特点,故在合适价位买入该类基金长期持有,几乎无风险。其年化收益率在10%—15%。
生钱资产类型的股票,即持续分红的股票,每年分红收益率越高越优质,佼佼者年分红收益率可达10%以上。
生钱资产类型的REITs,即房地产投资信托基金,因各国法律都规定REITs每年至少要把90%以上的净利润分配给投资者,所以这是一只持续下金蛋的“鹅”。
生钱资产类型的房地产,即持续带来净现金流入的房地产。比方说,你有一栋含10间房的公寓,以每月1000元/间对外出租,月收租合计1万元,在缴纳月供、物业费等各种支出外仍有盈余,这套公寓就是生钱资产。
中风险工具
黄金、不保本型银行理财产品、其他资产类型的股票、生钱资产类型的企业……这些均属此列。
可能有些人对后三种比较理解,但不懂为何黄金也在其中。
实际上,黄金并不带来净现金流入。因为持有黄金只能赚价差,而价差的涨跌有很大不确定性,所以它是中风险理财工具。
高风险工具
私募、比特币、期货、耗钱资产类型的房地产,还有整个行业现已“湮灭”的P2P,这些全是不懂最好别碰的高风险工具。
这年头,大家赚钱皆不易,千万别只听高收益,不管三七二十一,一头扎入深水区,结果未收获白银,反倒招来痛苦。
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投机取巧就能获益?
领略了不同风险理财工具的基本面貌,你是不是觉得自己已分清它们的类别,可以信心满满的“试试”做投资?
别急,你刚只看了点皮毛,离实战差得远,还得系统学习理财知识及技能。
好比士兵军训为保命,这样做是为了保钱的“命”。若“半瓶水”甚至“几滴水”就进市场,这样的“试试”早晚换回血泪教训。
举个例子,投资一家企业,要花钱买股票,但不能闭着眼买吧。就像买一个转让的店铺,要看过去的流水,也就是它过去的赚钱能力。买股票也得看企业盈利情况,如果不赚钱,那还买它干啥!看完流水,还要分析这家企业未来是否有增值潜力,看清楚再买,买了后长期持有,关注企业内在价值,与它同进步,共成长。
这些步骤,都需要经历系统学习,才能掌握必要技能。
记住:不懂不要投,懂了才放心投。
不懂风险的投资并非投资,它的名字叫“投机”!
适合普通人的中低风险投资有哪些?
普通人的中低风险投资可选择产品还是比较多的,给你推荐几个类别。
货币基金像余额宝本身投资的也是货币基金,但是它是经过货币基金包装过的,收益来讲比货币基金要低一点,所以我们正常投资的话,可以选择真正的货币基金。年化收益率一般在2%~3%
债券基金因为主要投资的标的是国债,企业债等。一般都是有票面收益的,也不会有太大的本金亏损的风险。从长期的历史趋势来看,在可控范围内,相对来讲还是比较稳的,年化收益率一般占4%~5%
混合型基金目前混合型基金,有的投资的股票比例比较高,已经接近股票型基金了,不建议考虑。
选择的时候可以着重看一下股票的占比。选择股票占比没有那么高的,以债券基金为主的。
这类的基金比债券基金收益要高一点,并且没有股票基金那么高的风险,一般收益能在10%~15%
以上这些基金类的产品都是属于中低风险的,可以在支付宝、微信、基金网站等,理财频道里面都可以买到。选择收益排行高一点的,准没错。
另外可以考虑的是银行理财但是有一定的起始资金要求,一般在5万以上。年化收益率的话,也是差不多3%~5%左右吧。
也可以考虑保险理财如果对资金的灵活性没有什么要求的话,可以选择时间跨度长一点的保险理财,一般在一年以上收益在4%~5%左右。
希望这些建议能给你提供一些参考。
低风险的理财应该如何选择?
现在老百姓挣个钱不容易,好不容易积攒点钱想做点投资吧,股市风险太大,投资p2p虽说收益高,但是水太深,怕跑路。因此低风险的理财产品成为百姓理财的首选。
低风险的理财产品如何选择呢?下面介绍几种低风险的理财产品,根据需求可自由配置。
1、银行储蓄
讲到低风险,我们首先想到的是银行,风险极小,收益稳定,如果不考虑收益的话,银行储蓄是比较安全。
但是小编不倾向于银行储蓄,因为物价指数上涨,近几年cpi基本在3%以上运行,最高到过7%,因此利息收益赶不上cpi增长速度。从保值的角度,放在银行是亏本的。
2、余额宝,理财通等互联网平台的货币基金,灵活性上类似于银行的活期存款,收益比比银行三年期利率还高,七日年化率一般在4.1%以上运行,具有方便、安全、回报高的特点。
3、银行国债。是有国家发行的债券,由国家担保和银行储蓄同样的安全,但是投资门槛比货币基金高,流动性差。投资期限不等,收益一般在5%左右,回报率也比较稳定的。
4、理财产品。现在的理财产品品种很多,在银行和各大互联网平台都可以购买,从安全评级上风险系数银行储蓄略高点,但同样是比较安全的一个品种。银行理财产品投资基数一般在5万元以上,期限不同、投资方向,收益如所差异,一年期内的理财产品,收益率一般在5%左右。
还有其他平台上的理财产品也可以考虑,像余额宝中的长江养老半年享、长江养老月安享,理财通的国寿广源180,投资期限半年,收益率都达到了5%以上。这些品种都是国有大型企业发行的,利用互联网平台进行销售,无论是产品本身还是余额宝、理财通销售平台都是比较安全的。
股票、p2p不建议投资,股市风险太大,亏多赢少。p2p收益虽然比较高,有得到了10%以上,但是市场不规范,跑路、趟雷事件时有发生。防范风险,保障投资安全是我们投资的基本要点,以上几款低风险的理财产品,可以根据自己的情况进行选择,也可以做个投资组合,但要记住风险永远是第一位的。推荐的几款理财产品,不知道是否对你有所帮助。谢谢阅读!
关于低风险个人理财产品,低风险型理财产品的介绍到此结束,希望对大家有所帮助。