大家好,感谢邀请,今天来为大家分享一下客户现场购买理财产品的问题,以及和客户购买理财产品前的一些困惑,大家要是还不太明白的话,也没有关系,因为接下来将为大家分享,希望可以帮助到大家,解决大家的问题,下面就开始吧!
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银行向客户推荐理财产品到底可靠吗?
一般来说,银行自己的产品比较可靠,银行代销的产品风险偏大(坑多)。
现在的银行就像一个金融超市,各种金融产品都可以买得到,包括各类存款(大额存款、大额存单、结构性存款、智能存款等)、银行理财(包括活期类和各种短期类)、信托产品、债券产品、基金产品、保险产品等。
除了存款类和银行理财类,其他的都风险偏大,所以后面几类产品经常被投诉不靠谱。风险和收益是成正比的,想买后面几种产品的,必须要自己去了解、懂得这到底是什么产品,不同的产品名称那肯定就是不一样的,不要把理财当成储蓄,储蓄无风险,理财有风险,投资需谨慎!
至于推荐的问题,银行员工的营销任务非常重,特别是代销的产品,也就是那些保险、基金、信托的营销任务很重,奖励也高,所以他们会尽量推荐这些代销的产品而不是银行自己的存款和理财。毕竟这也是人家的工作,谁不想工资高点,奖金多点,罚款少点。
所以,要想靠谱还是要靠自己。想买的产品要自己去了解清楚到底是什么类型,什么投向,什么风险等级。理财这件事,适合自己的、在自己风险承受范围内的就是最好的,别太相信他人的推荐。
在银行大厅里卖理财产品合法吗?
随着金融业的发展,银行不再是单一的存款和贷款产品,还有很多理财类产品,它不仅为银行拓宽了筹资渠道,也给广大居民投资理财提供了更大选择空间,实现了多元化理财。银行大厅的大堂经理,客户经理以及其他营销人员,其主要职责之一也是营销销售有关产品。但是,个别银行工作人员为了追求利益,销售行为却出现了变形走样,甚至违规经营。
大家知道,银行理财类产品分为自营和代理产品。对于大型银行来说,很多产品都属于自营产品,比如理财产品,基金,黄金,外汇等。而小型银行因为投研能力有限,或者因为资质问题,自营产品很少,就只有代理其他金融机构销售产品,以获取中间业务收入。但是,无论自营还是代理,一般都是需要提前报监管部门审核批准后,方能上架销售。因此,只有合规合法的产品,才能被银行销售或代理销售,这也是监管允许的经营范围。
但是,问题大多数并非出现在产品上,而是有些人的销售行为违规,甚至违法。最典型的是虚假理财或飞单理财,以及违规销售银保产品。
由于个别银行存在管理漏洞,曾经发生过虚假理财和飞单理财。所谓虚假理财,就是个别银行工作人员打着银行旗号,以个人名义对客户以高息为诱饵,吸收客户资金用作自己投资或生活挥霍。这种案例以2017年民生银行北京航天桥支行16.5亿虚假理财案最为典型,该行行长张某,以银行名义与贵宾客户签订虚假理财协议,非法吸收资金16.5亿,用于个人投资或生活开销,涉及客户100多位。飞单理财与之类似,通俗的说,也是打着银行旗号,甲银行人员私自代理销售非银行签约合作乙公司产品。
在代理销售银保产品方面,产生的纠纷更多。银保产品实质上也是依法批准的正规产品,但是有些人却屡次打擦边球干着违规勾当。主要表现为:一是包装销售,由于银保产品有些特点与存款相似,比如固定金额,期限,到期收益率等,有人便故意包装成存款产品进行销售;二是按照银保监会规定,保险公司人员只能驻点售后服务,不能直接销售产品,销售应该由银行人员自己做,但情况并非如此,至今仍有公司人员驻点银行销售;三,销售未做到尽职履责,即没有对产品给客户讲透,往往避实就虚,夸大收益,弱化或掩盖违约责任等;四,程序不够。按照监管要求,银保产品整个销售过程必须双录,即录音录像,并有客服电话回访,以及足够的犹豫期,但往往被偷工减料,走形式比较多。为什么银保产品纠纷那么多,原因也就在于此。
因此,在银行大厅卖理财产品合法吗?只要是合规产品,并由银行授权工作人员销售,且完全做到尽职履责,充分尽到告知义务的,应该是合法的。但是,如果销售行为变形走样,尽职履责不到位,移花接木,甚至偷工减料的,肯定是不合规的,甚至是违法行为。受害者可以向监管部门投诉,乃至依法向人民法院起诉,以维护自己的正当权益。
关于客户现场购买理财产品,客户购买理财产品前的介绍到此结束,希望对大家有所帮助。