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银行中低风险的理财产品,不少出现本金亏损,你还有信心购买吗?
R2理财产品出现大面积亏本,尚属历史上首次。也打破了储户以前的认知。虽然以前理财产品说明书明明白白,清清楚楚的写明不保本,但十几年以来,R2理财产品99.99%都能如期兑现收益,更莫说出现亏本金的情况。在老百姓的惯性思维里面,绝大多数人把R2理财产品当存款对待。而今年全面净值化并大批刚性兑付后,理财产品迎来高风险时代。
看看我在工行,招行和民生银行购买的理财产品均出现亏本。以后再也不会购买理财产品了。
在银行买理财有风险吗,本金会掉吗?
在银行买理财有风险,有损失本金的可能!
银行理财产品的投资风险分为五个级别:R1—R5,投资风险逐级提高,可获得的收益率也逐级增高。
第一、R1和R2风险等级的理财产品
风险等级为R1级的理财产品,属于低风险理财产品,本金损失的概率为零。
风险等级为R2级的理财产品,属于中低风险理财产品,本金损失的概率不是零但接近于零。R2级是银行理财的主流产品,购买该级别理财产品的投资者比较多,基本上都能按预期的收益率兑付,到目前为止,还没有哪家银行的投资者损失本金。
第二、R3—R5风险等级的理财产品
风险等级为R3级的理财产品,属于中风险理财产品;风险等级为R4级的理财产品,属于中高风险理财产品;风险等级为R5级的理财产品,属于高风险理财产品。风险等级为R3—R5的理财产品都存在损失本金的可能,风险等级越高,损失本金的可能性越大,但可能获得的收益也越高。
所以要想买银行理财不损失本金,就买风险等级为R1和R2的银行理财产品。
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购买银行理财产品的风险是什么,如何规避?
购买银行理财产品,最怕的肯定是产品到期后,却无法兑付,投资的资金打水漂了。
银行的理财产品按照风险度的高低分为5个层级:R1、R2、R3、R4、R5,越高的层级风险越大,但是作为一个经营风险的企业,为了控风险,银行目前现实中发行的理财产品,99%都是R3及以下的层级的理财产品,所以其风险度较低。这也是银行理财产品发现亏损的案例极其少见的一个原因。
那么对于R3以内的理财产品,要如何规避风险吗?其实只要规避了“飞单”及“虚假理财”这两类情况,基本上就不会遇到亏损的可能了,即使真的不幸不遇到,损失也是有限度的,而不会是全部打水漂。
飞单飞单:简单来说就是销售业务员拿到订单后,不将订单交由自己公司做,却将订单放在别的公司做。通过这个定义,我们就知道银行的“飞单”,就是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成。
而对于我们客户来说,资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”,所以飞单的损失概率基本上有90以上的概率。
虚假理财虚假二字,直接就说明了该理财产品是虚构不存在的。银行的虚假理财最常的情况就是员工私刻银行公章,私自制作理财协议,利用工作人员的身份,以高息吸收客户的资金,发行不存在的理财产品,虚假理财导致的亏损基本是100%的。
如何规避如果规避了以上两种情况,那么你投资银行的理财产品,安全性基本无需多虑。那我们要如何规避这两者呢?
1、自助购买:上述两者的发生均与银行员工有在密不可分的关系,因此要避免这类情况最简单的就是直接使用手机银行APP或者官网自准购买理财产品,没有有人为的操作,就不会遇到上述两种情况了。
2、中国理财网
我国的银行业理财登记托管中心有设立了一个中国理财网,所有银行正规发行的产品都必须在上面进行登记备案(产品的基本信息在上面都可以查询的到,包括发行者信息),你只要在这个网站上输入你购买的理财产品登记编码或产品名称,就可以查询到所购买的理财产品是否为银行发行理财产品,从而避免了上述风险。
银行的定期理财产品安全吗?
银行理财产品应该是安全的,一般比定期存款利息高出一倍。比如:每万元银行定期一年2个点,理财产品在4个点区间浮动。
理财产品有半年期,150天,120天,超过一年的或两年是保险方面的理财。有五万元起步,也有十万元,三十万元不同挡次。在签理财协议时,理财有风险,投资需理性。但银行工作人员明白无误告诉你,理财正常的利息是不会产生风险的。特别是大行,工行.建行,要是储户不能兑现,肯定会闹事的。这么多年下来,储户保本计息几乎全面覆盖。
金融安全是国家安全,银行又是国家安全的最关健的屏障。有积蓄的话,放到银行去理财是最安全了。当然要选择国家银行,建设银行.交通银行.工商银行.农业银行。对野鸡理财银行要远离,不能图利率高,这种银行资金链断裂会跑路的。
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