个人理财需要一套有效的理财规划，这个规划能够使得你有效的控制财富状况，每个人和每个家庭的理财实践都需要精心策划，满足您特别的需求和目的，简单来说，理财遵循五个基本步骤。

一、明确现有的财务状况

二、确定理财目标

三、选择和评估理财方案

四、制订并实施理财计划

五、定期评估和修订理财计划

理财提前规划的优势，在于提高你一生中拥有、使用的财富资源的有效性；

提高你的财富控制力，避免过度债务、破产、依附他人寻求财富安全等问题的产生；

提升你的人际关系能力，因为你有良好的、有效的理财决策力；

提高你的个人经济目标的实现力，早日实现人生财富自由。