国债,其实是属于债券的一种,即国家向你借钱给你开具的“借据”。因为有国家信用做背书,所以它在所有理财产品中安全级别最高。因此,国债深受保守型投资者的追捧。我们的父母以及爷爷奶奶,一直以来都是购买国债的主流人群。
疫情压力下,全球都被利息下行的大趋势所笼罩。作为一种能够锁定长期收益且风险较低的理财产品,国债逐渐受到了年轻投资者的注目。
国债有哪些类型?
国债分为记账式国债和储蓄式国债两种。
记账式国债,是通过电脑记账的方式来记录国家欠你的钱,也叫无纸化国债。这种国债可以通过股票账户购买和进行交易。储蓄式国债分为纸质的“凭证式国债”和电子记录的“电子储蓄国债”两种,均不能随便交易转让、上市流通,但可以做银行抵押贷款。
如何选择国债?
记账式国债的收益不如储蓄式国债,价格也会随市场利率而变动,具有一定风险。因此,对于普通投资者来说,储蓄式国债才是最佳选择。
储蓄式国债中,凭证式国债到期当年才还本付息,除非提前支取,否则所有的利息只能在国债到期时才能收到。电子储蓄国债则是由实物纸质凭证变成电子凭证,可以直接在网上购买和兑付。而且它的利息是每年返一次,本金在最后一年返还利息时一起还清。相当于我们每年都能有一笔现金流,可以用来进行复利投资。因此电子储蓄国债是年轻人的首选。
国债有哪些优势?
国债和银行定存,两种都是安全性高,且适合普通大众的投资方式。通过对比可以发现,相较于银行定期存款,国债有两个优势。
一是利息比定存高。以2019年11月发行的3年和5年期电子式国债为例,票面年利率分别为4%和4.27%。而工商银行同年期存款利率仅为2.75%。同为购买10万元的5年期,国债要比存五年期定期多7600元的利息。
二是提前支取损失比定存少。传统的定期存款,如果有急用需要提前支取的话,利息是按照活期计算,目前活期利率是0.35%。而国债提前支取可以按持有时间长短“靠档计息”。凭证式国债提前支取利息是固定的,在产品说明里会标明。
如何购买国债?
第一次买电子式国债,需要先开通用于购买国债的账户——“债券托管账户”。这个账户在银行网点或网上银行都可以开通。一般国债的起投金额是100元,一个账户当期最高限额是500万。不同的银行,对于购买金额也会有不同的规定,有些银行还会对单笔购买金额做出限制。
储蓄式国债只有在发售期间才能购买,过期就无法配置。通常,每年从3月到11月,每月10日发行两期(三年期和五年期),共会发行18期国债。凭证式和电子式滚动发售。如果你准备购买国债,可以上网百度财政部的具体发行信息,提前做好准备工作。国债虽然支持提前支取,但要按本金的0.1%收取手续费。因此,购满国债要谨慎,买了国债要尽量持有到期,才不会产生损失。