开篇首先把结论摆这儿:交通银行“稳添利”是一款银行自营的、保本型、保证收益理财产品。
该理财产品的风险评级为:极低分险(1R);适合投资人群为:无投资经验、保守型及以上风险承受能力投资者。目前正在发售的有四款产品:起售金额5万元,投资期限为38~185天,投资预期收益率为4.30~4.50%。
下面我们就结合交行稳添利的产品说明书,逐一进行相关分析和解读。
第一点,稳添利是银行自营的理财产品。
虽然金融消费者同样是从银行购买理财产品,但是大家一定要注意:银行不仅自营理财产品,银行还代销保险公司、基金公司、证券公司、信托公司的资管产品,如果模糊称呼的话都叫理财产品。
但是,银行自营的理财产品和代销的资管产品,他们的风险控制措施是不一样的。银行自营理财产品的分险控制由银行自己负责,由于银行一般具有比较强大的风控能力,所以这部分理财产品的安全性极高。而对于银行代销的资管产品,他们的风险就不是由银行进行控制了,而是由保险公司、证券公司等控制,控制水平高低也取决于保险公司、证券公司等的控制能力,高低如何不好一概而论。所以这一点特别需要投资者分辨清楚。
我们通过手机银行APP,把稳添利产品说明书的前4页放在下面。
为什么说稳添利是银行自营的理财产品呢?我们看上图中产品说明书中的说明,第2页详细写明了产品名称、代码、理财信息登记系统登记编码。这些信息都是需要上报备案的,投资者都可以在“中国理财网”上查询到相关的信息。比如我们把C1030118001740编码输进去一查,出来的信息如下图:
这与我们在交通银行手机银行或者网上银行看到的信息完全一致。所以,投资者应该完全放心这是交行发售的理财产品,不用担心飞单的问题,也不用担心是保险理财或其他资管产品。
第二点,稳添利是保本型理财产品。
在产品说明书的第4页中有说明,稳添利投资于货币市场工具和固定收益工具,理财产品本金纳入银行资金统一管理。这种安排的投资对象类似于货币基金,但是安全性是比货币基金还高,对于本金是完全有银行进行保证的。只要银行不破产,本金肯定没损失。
第三点,稳添利是保证收益类理财产品。
在产品说明书的第2页中有说明:产品类型为保证收益型。
通过以上三点关键信息,我们对交通银行稳添利理财产品就有了比较准确的把我和理解。稳添利是保本、保收益的银行理财产品,投资于货币市场工具和固定收益工具,而且理财资金的本金纳入银行资金进行统一管理。想多了解一些的朋友,可上交通银行APP自行查阅,说明书有12页。
保本、保收益当然深受中老年保守型人群喜欢,而且收益率4.5%是一年期银行存款利率的两倍多,这已经很不错了,比存款划算多了。对于没有投资经验的人,或者不懂其他理财方式的低风险偏好人群,对资金的流动性要求又不高的话,可以选择购买。
但是,正是由于稳添利是保本、保收益的银行理财产品,安全等级极高,负面的影响就是收益率偏低。4.30~4.50%的收益率,属于在银行理财产品中等偏下的收益水平。这是没有办法的事,风险性与收益性呈正相关关系这是无法改变的规律,求安全必须忍受低收益率。这一点需要个人投资者平衡好自己的风险承受能力和收益率目标。
最后重点说一下,建议大家都学会通过手机银行办理各种业务。这样,不仅省去来回交通时间和车马费用,免去了排队的辛苦,而且手机银行、网上银行24小时上班,这多方便呐。
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备注:本文不构成投资建议,请大家认真阅读本文,明白如何阅读银行理财产品说明书,把握关键信息。