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买国债和存银行哪个更划算?
国债与银行储蓄都是较为保守的理财方式从风险上看,银行储蓄风险极低,而且有存款保险制度的保障,即使银行倒闭,客户在银行的存款也会得到保障,赔付上限为每家银行50万元。
而国债则是由国家发行和担保的,被称为“金边债券”,其风险极低,其利率也通常被用于作为“无风险利率”的重要参考指标。
从当前利率来看购买国债优于银行储蓄以当前利率为标准,国债的收益要高于同期银行存款利率。2018年存款利率有不小的上浮:部分商业银行三年期利率上浮至3.1%左右,五年期利率最高上浮至3.3%。而今年年初发行的凭证式国债,三年期票面利率为4%,五年期票面利率为4.27%,相比银行存款利率还是稍高一些。
提前支取国债利率仍然优于存款无论是国债和定期存款,都是可以进行提前支取的,但定期存款如果未到期,将按照活期利率进行计算。
但国债如果提前支取,则有特定的计息方式:如果持有国债不满6个月,则无法兑付利息;如果满6个月不满24个月,则会扣除180天的利息;如果满24个月不满36个月,则会被扣除90天利息,也就是说,持有国债时间越长,损失越少。
国债定量发行,需要提前抢购国债购买的便利性要比存款差一些,每年定期发行,额度有限,每年发行时都会遭到抢购,很有可能会有“抢不到”的情况发生。建议想要购买国债的投资者:
①关注发行时间,提前购买:提前在网上关注国债的发行时间,在发行国债的一两天就去购买。
②可以去中小银行购买:不同的银行分配额度不同,并非只有国有银行可购买国债,去中小银行购买可以避免扎堆。
单从国债与存款两方面对比,国债在很多方面是优于银行存款的,但需要注意,国债的收益也并不足以跑赢通胀,只是一种风险低的理财方式,建议投资者可以将长期不用的基金进行国债购买,作为低风险投资的一部分。
为什么支付宝利率比国债高,还有人买国债?
“支付宝利率比国债高”,这样的观点是错误的。既然碰上了,就谈一谈自己的看法。
支付宝属于货币型基金,货基近十年以来的年化收益为3.36%,以债券为投资对象的债券型基金近十年以来的年化收益为4.97%,债基比货基的年化收益要高1.61个百分点。也就是说,分别买一万元的货基和债基,后者一年的收益要多161元钱。
五月份以来,债券市场经历了四年以来最剧烈的一次调整。这是因为,今年发生疫情后,市场预期会有宽松的货币政策,从而推高了债券价格,可以央行并没有降息,宽松的预期出现转向,导致债券走低,再加上央行宣布创设支持小微企业货币政策新工具,市场从宽货币转向宽信用,因此修正了此前市场对资金面的过度乐观,进而出现熊市思维加剧了抛售。
中国债券信息网显示,5月份以来,中债指数已下行近4%,也许这就是部分投资者认为支付宝利率比国债高的原因吧!
其实,债券短期的下跌只是代表净值变化,并不代表实际的亏损,除非一定要现在就赎回。从中长期来看,债券的价值由债券利息和债券价格共同决定,时间越长,票息越高,债券价格波动的影响会越来越小,现在跌下去的这部分净值未来完全可能会涨回来。
货基也有自己的优势。其具有“准储蓄”的特征,随时可以赎回,而且没有利息税,一般可在申请赎回的第二天资金到帐,非常适合追求低风险、高流动性、稳定收益的单位和个人。
债基的收益高于货基,但流动性没有货基好。根据合同,有的可以随时赎回,有的必须在固定期限内赎回,有的在封闭期内无法赎回,即使是随时赎回,如果持有时间未满一定期限,手续费会比较高,赎回不是很划算。
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国债和定期存款有什么区别?哪个比较好?
就今年第六批国债来说,本期国债利率与今年前几期相比没有发生变化,3年期利率为4%,5年期利率为4.27%。与3年期和5年期定期存款相比,国债的优势还是很大的。
首先,国债利率更高,融360监测数据显示,7月份3年期和5年期定期存款的平均利率分别为3.245%、3.252%,明显低于国债利率。其次,定期存款提前支取只能按照活期利率计息,目前大部分银行的活期利率只有0.3%,而国债提前支取则可以靠档计息。
国债提前支取的计息方式如下:持有国债不满6个月,提前兑取不计付利息;满6个月不满24个月,按发行利率计息并扣除180天利息;满24个月不满36个月,按发行利率计息并扣除90天利息;持有5年期国债满36个月不满60个月按发行利率计息并扣除60天利息。此外,提前支取时还需要缴纳手续费——本金的千分之一。
不过相对于定期存款而言,国债也有劣势,那就是有购买时间限制,只有3月-11月的10日-19日期间可以购买,非发售期间不能购买,而定期存款是任何时间都可以存入的。
未来国债利率有可能下调自7月份以来,市场利率明显走低,固收类理财产品收益率下降明显,融360监测数据显示,7月份各期限定期存款的利率也全线小幅下跌。在这种情况下,接下来国债利率也有下调的可能。
(吴海雄)
理财产品买债券型还是货币型?
债券型理财产品和货币型理财产品,它们的风险性都较低、收益性较稳定,对于稳健的投资者来说,可以考虑购买债券型理财产品,也可以考虑购买货币型理财产品。
其中货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品,主要投资于信用级别较高、流性较好的金融工具,包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券,以及法律法规允许投资的其他金融工具,该产品具有投资期短,资金赎回灵活,本金、收益安全性高等主要特点。
债券型理财产品不是债券产品本身,而是将资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场,银行募集客户资金,进行投资决策,投资到不同的债券产品,到期之后向客户结算投资收益。
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