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大额存单对比理财产品,大额存单与理财产品

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大家好,关于大额存单对比理财产品很多朋友都还不太明白,今天小编就来为大家分享关于大额存单与理财产品的知识,希望对各位有所帮助!

本文目录

  1. 目前大额存单和理财哪个更好?
  2. 支付宝余利宝与大额存单哪个好
  3. 大额存单利率上浮,30万元选择大额存单好,还是银行理财产品好?
  4. 50万元,放银行大额存单与定期理财,哪个更为合适!还有更好的选择么?

目前大额存单和理财哪个更好?

大额存单优点:一是大额存单保本保息。二是大额存单利率较高。缺点:起存金额较高。理财产品优点:理财产品收益较高。缺点:不保本,不保收益,风险较大。所以个人认为大额存单更好。

支付宝余利宝与大额存单哪个好

支付宝余利宝与大额存单都有各自的优点和适用场景。支付宝余利宝是一种灵活的理财方式,具有低门槛、随时可用的特点,适合短期存放闲置资金,获取较高的收益。

而大额存单则是一种长期稳健的投资方式,具有固定期限和稳定收益,适合将长期不需要的资金进行固定存储。因此,根据个人的资金需求和风险承受能力,可以根据实际情况选择合适的理财方式。

大额存单利率上浮,30万元选择大额存单好,还是银行理财产品好?

从安全性上来说,大额存单更安全;从收益上来说,银行理财产品更高。但是4月份以来,大额存单利率上浮明显,性价比越来越高。

4月份以来大额存单利率上浮的原因

第一,受互联网金融的不断冲击,银行揽储压力越来越大。为了吸收到更多的存款来缓解银行放贷压力,银行不得不提升存款利率来吸引资金从互联网回流到银行,大额存单作为“先头兵”,其利率首先得到了上浮。

第二,2018年4月11日,央行行长易纲在博鳌论坛上就利率市场化问题作出重要讲话。首先,其肯定了目前我国在利率市场化方面所做出的成绩是有目共睹的;其次,也提出了加快利率市场化进程的要求。

第三,4月12日,市场利率定价自律机制机构成员召开会议,讨论关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。

各大银行大额存单利率执行情况

如上图所示,4月14号建行首先推出了高利率大额存单,起存金额为30万元,期限为1个月到1年,利率相比央行基准利率上浮45%;4月16日,农行、中行也推出了利率相比央行基准利率上浮45%的大额存单,起存金额同样为30万元。4月17日,招行根据起存金额不同,分别推出了20万元、50万元、100万元的大额存单;其中,100万元起购的大额存单利率相比央行基准利率上浮50%,3年期利率更是达到了4.13%。

从4月17号至今,各大银行陆续推出了自己的高利率大额存单,地方银行大额存单利率可比央行基准利率上浮55%。如上图所示,这是吉林银行新发行的大额存单利率表,我们可以看到其3年期、5年期大额存单利率都达到了4.263%,相比银行理财产品来说并不低。

最重要的是,大额存单是受存款保险制度保障的,50万元以下绝对100%是零风险!

银行理财产品

目前来说,大多数银行发行的理财产品分为2种,分别是预期收益型理财产品和净值型理财产品,而预期收益型理财产品又分为保本型和非保本型。以前来说,预期收益型理财产品的比重占到90%,全国此类理财产品规模达到了30万亿元,非保本型理财产品预期收益率在5.5%左右,保本型理财产品预期收益率在4.5%左右,都比大额存单要高一些;但是随着4月份资管新规正式落地,所有银行发行的理财产品都在由预期收益型向净值型转变。所以说,以后的理财产品是没有预期收益的,银行理财产品也不再进行刚性兑付,对于客户来说影响是巨大而又深远的,因为买银行理财产品并不像以前那样稳赚不赔、银行兜底了!

综上所述,进入2018年4月份以来,大额存单利率上浮较为明显,理财产品打破刚性兑付。日后客户30万元以上的大额资金是买大额存单还是理财产品,还需要客户根据自身实际情况来选择最适合的投资方式,总体来说大额存单的性价比要高于银行理财产品!

50万元,放银行大额存单与定期理财,哪个更为合适!还有更好的选择么?

银行大额存单跟定期理财各有优势,具体该怎么选择要看你自己的风险承受能力。

如果你风险承受能力比较低,那建议你50万全部买银行大额存单。

银行大额存单最大的优势就是安全。大额存单也属于一般性存款,50万之内受到存款保险条例的保护没有风险。

而且跟普通银行存款相比,大额存单的利率明显要高出不少,而且流动性更强。比如目前一些银行推出的大额存单,三年期的存款利率达到4.18%左右,可以提前支取,提前支取挂档计息,提前支取的利率一般是参考银行同期存款挂牌利率计算。

所以,对风险承受能力比较低的朋友来说,如果有50万块钱,可以考虑全部购买银行大额存单。当然这个前提是你对流动性要求不强,比如未来三年你都不用到这笔钱,如果未来三年你有可能用到这笔钱,那我不建议你购买大额存单,虽然大额存单可以提前支取,但提前支取的利率相对比较低,跟其他理财渠道相比收益不划算。

如果你风险承受能力比较大,那50万全部买一些银行定期理财。

目前理财产品是不保本保息的,包括银行理财产品也一样,所以购买理财产品是有一定风险的。不过只要你选择适当的理财产品,其实风险也是在可控范围之内。

定期理财分为中低风险,中等风险,高风险,正常情况下年化收益在5%之内的理财产品是属于中低风险,年化收益5%到8%之间属于中等风险,你可以根据自己风险承受能力,选择适当的理财产品。如果你风险承受能力比较大,比如年收入在20万以上,而且目前可支配的资金在100万以上,那不妨选择一些6%左右的理财产品,这样可以获得更高的收益。

如果你风险承受能力适中,那可以进行组合投资。

所谓风险承受能力适中,不同的人理解可能不一样,在我看来你目前有50万可支配资金,如果你年收入在20万以上,那我认为你风险承受能力应该是比较大的,如果你年收入在10万到20万之间,那应该可以承受一定的风险,所以我建议你做组合投资。

一方面可以用30万购买三年期的大额存单,目前一些股份制银行推出的三年期大额存单,30万起认购,基本上可以获得4.18%的利率,关键是这部分大额存单非常保险,没有任何风险,这个是最基本的保障。

另一方面可以用20万购买一些风险适中的理财产品或选择一些小银行的定期存款。目前有一些定期理财产品,年化收益大概在5%左右,这种理财产品风险相对比较小,大部分人都可以承受。当然除了理财产品,你也可以选择一些小银行定期存款。目前有一些小银行,比如信用社以及民营银行三年期的定期存款利率可以达到4.5%以上。如果你对流动性要求不高,甚至可以在民营银行存个5年期的定期存款,目前有些民营银行五年期定期存款的利率能达到5.45%左右,这个利率甚至比银行理财产品的收益还要高。

关于大额存单对比理财产品的内容到此结束,希望对大家有所帮助。

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文章来源: 康康
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