股市不好,钱又往银行跑了?!
“50亿一小时销售一空,额度已加!欲购从速!”如今,就连结构性存款竟然也这么抢手了。
结构性存款,虽然名字也叫存款,但是不保障全部收益。比如以上这款爆款产品,35天年化收益率最高3.7%,是不是真的能达到3.7%取决于挂钩资产的表现如何。但无论如何,本金和一定比例的最低收益是可以保障的。上面的这款产品最低年化收益率为1.4%。
比较之下,买股票型基金,赚钱的时候收益拿到手软,亏起来的时候动辄回撤10%以上……都说富贵险中求,牛市的钱也没那么好赚,牛年的钱更不好赚。
无奈,很多投资者大概已经开始怀念“风平浪静”的稳健型产品。
买稳健产品就要找银行,但银行有的可不仅仅是结构性存款,理财产品、定期存款、大额存单等等……各类产品的特点各不相同。
大额存单还“香”吗?
银行理财怎么买呢?过去的一些热门产品还香吗?
一银行理财产品。
随着资产新规的落地,银行理财产品大多已完成了净值化转型,不再保障本金和收益。
二定期存款。
银行定期存款能够真正做到保本保息,但利率并不高,只在央行基准利率基础上略微上浮。
三大额存单。
过去我们时常推荐稳健型投资者购买银行的大额存单,不仅保本保息,收益还比普通存款高出不少,通常在基准利率基础上上浮40%以上。不过,大额存单的门槛较高,至少需要20万元以上才可购买。
大额存单受到青睐的另一个原因,是曾经实行“靠档计息”的政策,即使提前支取,也能获得远高于活期的利率。但随着新规落地,现在大额存单提前支取全部按照活期利率计息,这也是其吸引力降低的一个原因。
高息存款不再高门槛
好消息是,现在很多银行推出了高息存款产品,利率与大额存单相近,同时门槛也大大降低了!!
我们整理了部分银行的相关产品:
表格主要整理了3年期产品,利率最低3.5%,最高4.125%,在基准利率的基础上上浮30%-50%。可以说还是比较有吸引力的。其它的期限的产品也有,利率上均向大额存单靠拢。
重申一下,这些产品属于银行定期存款,存款,不是银行理财产品,也就是说可以保障本金和全部收益。
最最重要的一点是,它们不像大额存单那样需要20万~30万元才能购买,有的产品50元起购,也有的产品1000元、1万元、5万元起购。其中部分产品只对特定的客户发售,比如社保卡客户等等。
那么,这些产品可以提前支取吗?
注意,普通的银行存款都是可以提前支取的,也可以用来抵押贷款,不过,根据相关监管的要求,提前支取的部分只能按活期利率计息。
因此,3年期存款虽然收益上相当诱人,但是提前支取对利息的损失较大。购买前还是要做好一定的资金规划,避免发生类似情况。如果存款金额较高,也可分成若干笔存,避免一次性提前支取损失全部利息。
最后还要说一句,以上是我们通过手机银行、网上银行等途径获得的信息,不太全面,欢迎各家银行的理财师给我们留言,介绍你们银行的特色存款产品。