个人在银行办理存款时,有客户经理介绍了3年定期保险理财产品,那么这种三年期的定期理财保险靠谱吗?
保险理财有三年期、五年期、六年期、十年期和终身产品,不同保障期限对应的收益不同,三年期理财保险是否靠谱,关键是看三点:
1、 当前银行储蓄利率水平
2、 三年期保险理财收益水平
3、 3年保险理财是否有兑付风险
一、 当前银行储蓄利率水平
工商银行三年定期存款利率2.75%;建设银行三年定期存款利率2.75%;华夏银行三年定期利率3.1%;深发展三年期利率4.25%;
从上面观察来看,三年期产品,大型银行利率普遍在2.75%,小型银行3.1%左右。这是单利。
二、三年期保险理财收益水平
三年期保险理财,属于两全保险分红型,三年到期可以拿到基本保额+分红,基本保额是确定的,写入合同,分红是不确定的:
以邮政储蓄银行的某产品为例算一下:
45岁,一次性存10万,基本保额104700元,分红有低档、中档和高档三种预计情况:
低档情况下:满期拿到104700元,无分红,相当于每年单利4700÷3÷100000=1.56%
中档情况下:满期拿到104700+中档累计分红4315=109015元,相当于每年单利3.005%
高档情况下:满期拿到104700+高档累计分红7548=112248元,相当于单利每年4.082%。
小结:也就是三年保险理财保底收益1.56%,最高收益率4.082%
如果不幸身故,赔付105%-140%保费,存10万最高赔140000元,最低赔105000元
三、3年保险理财是否有兑付风险
三年期保险理财产品由人寿保险公司承保,未来到期给付由保险公司承担,与银行无关。
经营人寿保险的公司,即使经营不善,会有新的保险公司接管,由新接管的保险公司继续承担责任,写入合同的确定利率不受影响。比如安邦保险破产,其产品由新成立的大家保险继续承担责任。
三年保险理财不存在兑付问题,收益情况:
1、 假设保险公司破产倒闭,仍然可以拿到写入合同的确定利益,存10万,拿到104700元;
2、 保险公司经营不善,没有拿到分红,到期拿到基本保额,存10万,拿到保额104700元
3、 保险公司经营一般,拿到中档分红,存10万,满期拿到109015元
4、 保险公司经营还可以,拿到高档分红,存10万,三年到期总共有112248元。
关于定期保险理财3年靠谱吗就写到这里,您认为定期保险理财好还是定期存款好呢?