据统计，截止3月份两万多只银行理财，竟有7%是跌破净值的，这彻底打破一些稳健投资者的惯性认知。

这年头，在赚钱这件事情上，稳，越来越难。

长期又稳定，更难。

而长期又稳定还有高收益的，更是难上加难。

作为普通人，既没什么其他很好的理财途径，又想躺平赚钱，抛开那些红红绿绿过于刺激的方式，保底安全的无非就3种，50万以内的银行存款、国债和收益确定的储蓄险。

如果你的钱未来三五年就要用，你可以选择银行存款或者国债。

如果你的钱可以放更长时间，那么我更建议你选增额终身寿。相比存款和国债，除了安全性同样的毋庸置疑外，收益性和流动性，它都有着逆天的优势。

增额终身寿险的属性

逆天在哪里，咱们从金融产品三属性——收益性，流动性，安全性一个个看。

① 收 益 性

增额终身寿的“收益”是越久越香的，

对比市面上百款产品，我们挑出保单利益高的增额终身寿，来做个演示。

30岁的男性，一次性交20万，放入增额终身寿。

这里面的现金价值，我们可以理解为假设一直不拿钱，在对应的年限对应的退保金！

放进去后，只要7年内不拿钱，账户里面就有21.72万，回本了。

回本之后的下一年，现金价值有20.2%的大幅增长。

这个大幅增长，我们可以理解为前面那几年账户价值的“损失补偿”。

这个时候算一下单利，已有3.98%。

如果继续不拿钱，那么每过一年，退保金都比上一年多3.5%。

如果一辈子都不退保，那么这个3.5%的递增，就会跟着咱们一辈子。

这有多好就不用我说了吧？

正如前央行行长周小川说的：中国可以避免快速进入负利率，避免快速，但是还是会进入。

这利率下降，或许还并没有大家想象的那么远，周小川还说过一句话：“十年后要找一款3%的理财产品，可能会像摇号一样的困难”。

即使是现在，找利息高一点的大额存单和国债（三五年期的），也不一定能达到3.5%这个水平，还是按单利算。

现行国债利率

更不要说这些年，不少朋友已经真切感受到了存款利率的“跳水”，银行理财产品的“无常”。

某网友的大额存单

假如咱们有耐心一点，把20万放够30年，那么增额终身寿就能躺收55.62万，相当于单利5.94%。

放够50年，躺收110.6万，相当于单利9.06%。

这样绝对安全的长期收益，没谁可替代了。

② 灵 活 性

如果你的钱放国债和定存，就不得不忍受一个接着一个的“封闭”期，没完没了。

有时候真的急用钱，甚至都拿不出来。

但是放增额终身寿，只要耐心等待十年八年，后面就没有封闭期了。

因为增额终身寿拿钱是不受时间限制的，也无手续费。

只不过前期现价（退保金）低的时候，退保就会亏钱，太早拿钱有损保单利益。

但是过了“锁定期”，等到账户价值回本之后。

它的灵活性比国债，定期存款香多了。

现在优秀的产品甚至可以做到加减保（存钱/部分取钱）无限制。

比如上了咱们推荐清单之一的“利多多增额终身寿”，只要不停售，健康告知ok，75岁前都可以加保，最低门槛100块。

减保也是最低门槛100块，官微操作一下，钱就能直接打到卡上，非常方便。

不过也提醒下大家，这两年，监管对增额终身寿的限制已经越来越多了，现在能无限加减保的，一般不写进合同。

写进合同的，减保一般不超过保额或者账户价值的20%。

加减保无限制虽好，但是咱们不能过分依赖。

特别是加保，千万不要想着先“上车”，再补票。

合同没说，万一以后规则变了不给补了呢？

未来的增额终身寿，限制肯定会越来越多，甚至会随着存款利率下降，而降低收益的天花板。

所以如果可以，还是尽量提早考虑，一次性买好。不要依赖靠以后加保。

③ 安 全 性

回到开篇，现在还能刚性兑付的产品无非就3种。50万以内的银行存款、国债和收益确定的储蓄险。

前两种相信没什么人会有异议。

至于这个储蓄险的安全性，我还是想跟大家重申一下。

毕竟总有人会心里打鼓，那些“没听说过”的小公司太多了，它们出的产品真的靠谱吗？

划重点：只要写进合同的保单利益，那都是绝对安全的！!

这跟公司赚钱还是亏钱没有任何关系，增额终身寿属于人寿合同，它的退保金，身故金都是写进合同的，刚性兑付，在监管上受绝对保护！

可以放一万个心。