今天是2023年9月23日。作为普通老百姓,我们都希望自己的钱能够安全地保值增值,不被通货膨胀和市场风险所侵蚀。
那么,我们应该如何选择合适的理财方式呢?
美国共同基金之父罗伊·纽伯格曾经说过:“对投资者来讲,任何时候都是冒险的。对享受人生和享受投资快乐的人来说,季节虽多变,但机会随时都有。”
这句话,告诉我们,理财不仅要看时机,更要看自己的性格、需求和目标。
我们,应该根据自己的风险偏好、收益期望和资金流动性,选择适合自己的理财产品。
如果,您在重庆地区,想找一家拥有1754个营业网点、服务于重庆市乡村振兴和民营小微企业发展的金融机构,那么重庆农村商业银行就是你的不二之选。重庆农村商业银行,积极履行社会责任,推动绿色金融发展。重庆农村商业银行还提供了多种存款和理财产品,满足不同客户的需求。
下面,我们就来看看2023年9月5日起生效的最新存款利率表吧。
1、重庆农村商业银行活期存款
活期存款,是最灵活、最方便、最低风险的存款方式。
你,可以随时存取,不受时间限制,也不需要预约或通知。
活期存款,适合那些,需要随时使用现金,或者不确定资金用途的客户。
活期存款的年利率是0.20%。
这是因为,活期存款没有固定期限,所以利率也相对较低。
但是,如果你只是把钱放在活期账户里,不去使用或者投资,那么你就会错过,更高收益的机会。
而且,由于通货膨胀的影响,你的钱,会越来越不值钱。
所以,活期存款,只是一种临时的理财方式,不适合长期持有。
如果,你有20万元,想要存入重庆农村商业银行的活期存款,那么你就可以开始享受重庆农村商业银行的活期存款的利息收益了,目前活期存款的年利率是0.20%,每日计息,每月结息。
这样,一年后,你可以得到20.04万元,其中0.04万元是利息。
计算公式是:到期本息=本金×(1+年利率),其中年利率为0.20%。
2、重庆农村商业银行定期存款
定期存款,是一种有固定期限、固定利率、不能提前支取的存款方式。
你,可以根据自己的资金计划,选择不同的存期,从三个月到五年不等。
定期存款的优点是,利率比活期存款高,而且不受市场波动的影响,收益稳定可靠。
定期存款的缺点是,一旦存入,就不能提前取出,否则会损失利息甚至本金。
所以,定期存款,适合那些,有一定的资金闲置,而且不需要短期使用的客户。
定期存款,还有几种不同的形式,分别是整存整取、零存整取、整存零取和存本取息。
2023年9月5日,重庆农村商业银行公布最新存款利率表
一、活期存款,年利率0.20%
二、定期存款,年利率
(1)整存整取,年利率
三个月存期,年利率1.25%
半年存期,年利率1.45%
一年存期,年利率1.55%
二年存期,年利率1.85%
三年存期,年利率2.20%
五年存期,年利率2.25%
(2)零存整取,年利率
一年存期,年利率1.25%
三年存期,年利率1.45%
五年存期,年利率1.45%
(3)整存零取,年利率
一年存期,年利率1.25%
三年存期,年利率1.45%
五年存期,年利率1.45%
(4)存本取息,年利率
一年存期,年利率1.25%
三年存期,年利率1.45%
五年存期,年利率1.45%
(5)定活两便,年利率
年利率,按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行
三、通知存款,年利率
一天存期,年利率0.46%
七天存期,年利率1.25%
下面我们来看看它们的区别和利率。
(1)整存整取。
是指一次性存入一笔固定金额,到期后一次性取出本息的方式。
这是,最常见的定期存款形式,也是利率最高的一种。
根据最新的存款利率表,整存整取的年利率如下:
三个月存期,年利率1.25%
半年存期,年利率1.45%
一年存期,年利率1.55%
二年存期,年利率1.85%
三年存期,年利率2.20%
五年存期,年利率2.25%
例如,如果你在2023年9月23日,存入10万元,选择三个月的整存整取,那么到2023年12月23日到期时,你可以取出10.03125万元,其中0.03125万元是利息。
计算公式是:到期本息=本金×(1+年利率×(天数/365)),其中天数为91天。
(2)零存整取。
是指每月按固定金额,分期存入,到期后,一次性取出本息的方式。
这种方式,适合那些,每月有固定收入,但没有大额闲置资金的客户。
零存整取的优点是,可以养成储蓄习惯,而且可以享受较高的利率。
零存整取的缺点是,每月必须按时按额存入,否则会影响最终收益。
零存整取的年利率如下:
一年存期,年利率1.25%
三年存期,年利率1.45%
五年存期,年利率1.45%
例如,如果你在2023年9月23日开始每月存入1000元,选择一年的零存整取,那么到2024年9月23日到期时,你可以取出12.15625万元,其中0.15625万元是利息。
计算公式是:到期本息=每月定额×((1+年利率)×(月数+1)/24),其中月数为12个月。
(3)整存零取。
是指一次性存入一笔固定金额,在约定期限内每月按固定金额支取本金和利息的方式。
这种方式,适合那些,有一笔大额闲置资金,而且需要每月有固定收入的客户。
整存零取的优点是,可以保证每月有稳定的现金流入,而且可以享受较高的利率。
整存零取的缺点是,不能提前支取或追加本金。
整存零取的年利率如下:
一年存期,年利率1.25%
三年存期,年利率1.45%
五年存期,年利率1.45%
例如,如果你在2023年9月23日,存入10万元,选择一年的整存零取,那么你每月可以取出8437.5元,其中37.5元是利息。
计算公式是:每月支取金额=本金×(1+年利率)/月数,其中月数为12个月。
(4)存本取息。
是指一次性存入一笔固定金额,在约定期限内每月或每季度支取利息,到期后一次性取出本金的方式。
这种方式,适合那些,有一笔大额闲置资金,而且想要保留本金不动的客户。
存本取息的优点是,可以保证本金安全,而且可以按时收取利息。
存本取息的缺点是,不能提前支取或追加本金,而且利率比其他形式低。
存本取息的年利率如下:
一年存期,年利率1.25%
三年存期,年利率1.45%
五年存期,年利率1.45%
例如,如果你在2023年9月23日,存入10万元,选择一年的存本取息,那么你每月可以取出104.17元的利息,到2024年9月23日到期时,你可以取出10万元的本金。
计算公式是:每月或每季度支取利息=本金×(年利率/12或4),其中12或4表示每年分别有12个月或4个季度。
(5)定活两便。
是指一次性存入一笔固定金额,在约定期限内,可以随时支取部分或全部本金和相应利息的方式。
这种方式,适合那些,有一笔大额闲置资金,但又不确定何时需要使用的客户。
定活两便的优点是,可以灵活支配资金,而且不会损失全部利息。
定活两便的缺点是,提前支取时会按照较低的利率计算收益。
定活两便的年利率如下:
年利率,按一年以内定期整存整取同档次利率打六折执行
例如,如果你在2023年9月23日,存入10万元,选择一年以内的定活两便,那么如果你在2023年12月23日,提前支取全部本金和利息,你可以得到10.0225万元,其中0.0225万元是利息。
计算公式是:提前支取时到期本息=本金×(1+原定期整存整取同档次利率×0.6×(天数/365)),其中天数为91天。
3、重庆农村商业银行大额存单
大额存单,是一种面向个人和机构客户发行的具有固定期限、固定金额、固定收益、可转让、可质押、可提前赎回等特点的银行理财产品。
大额存单的优点是,利率比定期存款高,而且具有较强的流动性和灵活性。
大额存单的缺点是,起存金额较高,一般为50万元或100万元,而且提前赎回时会损失部分收益。
大额存单的年利率如下:
三个月存期,年利率1.75%
半年存期,年利率1.95%
一年存期,年利率2.05%
二年存期,年利率2.35%
三年存期,年利率2.70%
五年存期,年利率2.75%
例如,如果你在2023年9月23日购买了100万元的三个月期大额存单,那么到2023年12月23日到期时,你可以得到100.4375万元,其中0.4375万元是利息。
计算公式是:到期本息=本金×(1+年利率×(天数/365)),其中天数为91天。
4、重庆农村商业银行国债
国债,是国家为筹集资金而发行的债券,由国家信用担保,具有安全性高、流动性强、收益稳定等特点。
国债,分为储蓄国债和贴现国债两种。
储蓄国债,是指按照固定的票面利率支付利息的国债,一般有一年、三年、五年等不同的期限。
贴现国债,是指按照固定的折扣率发行的国债,一般有三个月、六个月、一年等不同的期限。
重庆农村商业银行作为国债承销商之一,可以为客户提供购买和转让国债的服务。
国债的优点是,风险低,而且可以享受免税优惠。
国债的缺点是,收益低,而且受市场利率变化的影响。
根据最新的国债发行公告,重庆农村商业银行目前可以提供以下几种国债:
(1)2023年第十二期储蓄国债(八年期),票面利率2.40%,发行价格100元/张,起购金额100元/张,发行日期2023年9月25日,到期日期2031年9月25日。
(2)2023年第十三期储蓄国债(五年期),票面利率2.20%,发行价格100元/张,起购金额100元/张,发行日期2023年9月26日,到期日期2028年9月26日。
(3)2023年第十四期储蓄国债(三年期),票面利率1.90%,发行价格100元/张,起购金额100元/张,发行日期2023年9月27日,到期日期2026年9月27日。
(4)2023年第十五期贴现国债(一年期),折扣率1.60%,发行价格98.40元/张,起购金额5000元/张,发行日期2023年9月28日,到期日期2024年9月28日。
(5)2023年第十六期贴现国债(六个月期),折扣率1.40%,发行价格99.30元/张,起购金额5000元/张,发行日期2023年9月29日,到期日期2024年3月29日。
例如,如果你在2023年9月25日购买了1000张2023年第十二期储蓄国债(八年期),那么你需要支付10万元的本金,并且每年可以收到2400元的利息。
到2031年9月25日到期时,你可以取回10万元的本金和19200元的总利息。
计算公式是:每年支取利息=本金×票面利率,总利息=每年支取利息×存款年限。
5、重庆农村商业银行理财产品
理财产品,是一种由银行或其他金融机构,根据市场情况设计和发行的具有预期收益、风险等级、投资范围、投资期限等特征的金融产品。
理财产品的优点是,收益比存款高,而且可以根据自己的偏好选择不同的产品类型。
理财产品的缺点是,风险比存款高,而且可能存在流动性差、提前赎回损失等问题。
重庆农村商业银行,提供了多种理财产品,包括保本型、保收益型、净值型等。
根据最新的理财产品公告,重庆农村商业银行目前可以提供以下几种理财产品:
(1)重庆农村商业银行“乡村振兴”保本型人民币理财产品(第三十一期),预期收益率2.80%,起购金额1000元,投资期限90天,投资范围为符合乡村振兴战略要求的项目和资产。
该产品,为保本型理财产品,即在不违反相关法律法规和监管规定的前提下,保证客户本金安全,并按照约定支付预期收益。
该产品,为非结构化理财产品,即不涉及任何衍生品或复杂结构设计。该产品为封闭式理财产品,即在投资期限内不可提前赎回或转让。
该产品,于2023年9月23日开始募集,于2023年9月30日结束募集,并于当日成立。该产品于2024年1月2日到期,并于当日清算。
该产品的风险等级为低风险,适合风险偏好较低的客户购买。
(2)重庆农村商业银行“绿色金融”保收益型人民币理财产品(第二十一期),预期收益率3.00%,起购金额1000元,投资期限180天,投资范围为符合绿色金融要求的项目和资产。
该产品,为保收益型理财产品,即在不违反相关法律法规和监管规定的前提下,按照约定支付预期收益,但不保证本金安全。
该产品,为非结构化理财产品,即不涉及任何衍生品或复杂结构设计。该产品为封闭式理财产品,即在投资期限内不可提前赎回或转让。
该产品,于2023年9月23日开始募集,于2023年9月30日结束募集,并于当日成立。该产品于2024年3月31日到期,并于当日清算。
该产品的风险等级为中低风险,适合风险偏好适中的客户购买。
(3)重庆农村商业银行“民营小微”净值型人民币理财产品(第十一期),预期收益率3.50%,起购金额1000元,投资期限365天,投资范围为符合民营小微企业发展要求的项目和资产。
该产品,为净值型理财产品,即在不违反相关法律法规和监管规定的前提下,按照净值变动计算收益,既不保证本金安全,也不保证收益。
该产品,为非结构化理财产品,即不涉及任何衍生品或复杂结构设计。该产品为开放式理财产品,即在投资期限内,可以提前赎回或转让,但可能会影响最终收益。
该产品,于2023年9月23日开始募集,于2023年9月30日结束募集,并于当日成立。该产品于2024年9月30日到期,并于当日清算。
该产品的风险等级为中高风险,适合风险偏好较高的客户购买。
例子一:购买“乡村振兴”保本型人民币理财产品(第三十一期)。
这是一种,保证本金安全,并按照约定支付预期收益的理财产品,预期收益率为2.80%,起购金额为1000元,投资期限为90天,投资范围为符合乡村振兴战略要求的项目和资产。
如果,你在2023年9月23日,购买了20万元的该产品,那么到2024年1月2日到期时,你可以得到20.14万元,其中0.14万元是收益。
计算公式是:到期本息=本金×(1+预期收益率×(天数/365)),其中天数为91天。
例子二:购买“绿色金融”保收益型人民币理财产品(第二十一期)。
这是一种,按照约定支付预期收益,但不保证本金安全的理财产品,预期收益率为3.00%,起购金额为1000元,投资期限为180天,投资范围为符合绿色金融要求的项目和资产。
如果,你在2023年9月23日,购买了20万元的该产品,那么到2024年3月31日到期时,你可以得到20.3万元,其中0.3万元是收益。
计算公式是:到期本息=本金×(1+预期收益率×(天数/365)),其中天数为181天。
例子三:购买“民营小微”净值型人民币理财产品(第十一期)。
这是一种,按照净值变动计算收益,既不保证本金安全,也不保证收益的理财产品,预期收益率为3.50%,起购金额为1000元,投资期限为365天,投资范围为符合民营小微企业发展要求的项目和资产。
如果,你在2023年9月23日,购买了20万元的该产品,那么到2024年9月30日到期时,你可以得到20.7万元,其中0.7万元是收益。
计算公式是:到期本息=本金×(1+预期收益率),其中预期收益率为3.50%。
6、重庆火锅店店主沈先生60万元的理财故事
沈先生,是一位重庆火锅店的老板,他经营了十多年,积累了一笔60万元的闲置资金。
他想,要把这笔钱进行合理的理财,既能保证安全又能获得较高的收益。
他听说了,重庆农村商业银行的存款和理财产品,就去了银行咨询了一下。
银行的客户经理,根据他的情况和需求,给他推荐了以下几种方案:
方案一:全部存入活期存款。
这样,可以保证资金的安全和流动性,随时可以使用,或者转投其他项目。
但是,活期存款的利率,只有0.20%,收益非常低。
如果,按照这个方案,一年后,沈先生可以得到60.12万元,其中0.12万元是利息。
方案二:全部存入三个月期大额存单。
这样,可以享受较高的利率,而且可以在到期后,根据市场情况选择续存,或者转投其他项目。
但是,大额存单需要至少50万元起购,而且不能提前赎回或转让。
如果,按照这个方案,一年后,沈先生可以得到60.875万元,其中0.875万元是利息。
计算公式是:到期本息=本金×(1+年利率×(天数/365))×(365/天数),其中天数为91天。
方案三:全部购买“民营小微”净值型人民币理财产品(第十一期)。
这样,可以期望获得较高的收益,而且可以在投资期限内提前赎回或转让。
但是,净值型理财产品的收益不确定,既不保证本金安全,也不保证收益。
如果,按照这个方案,一年后,沈先生可以得到62.1万元,其中2.1万元是收益。
计算公式是:到期本息=本金×(1+预期收益率),其中预期收益率为3.50%。
方案四:分散投资,将60万元分成四份,分别存入活期存款、三个月期大额存单、一年期储蓄国债和“绿色金融”保收益型人民币理财产品(第二十一期)。
这样,可以平衡风险和收益,而且可以根据不同的资金需求和市场变化,进行调整。
如果,按照这个方案,一年后,沈先生可以得到61.415625万元,其中1.415625万元是收益。
计算公式是:到期本息=活期存款到期本息+大额存单到期本息+国债到期本息+理财产品到期本息,其中各项的计算方法如上所述。
沈先生经过仔细比较和思考,最终选择了方案四,因为他觉得这样既能保证资金的安全性和流动性,又能获得较高的收益率和灵活性。
他说:“我觉得重庆农村商业银行的存款和理财产品都很不错,有很多种类和选择,适合不同的客户和需求。我很感谢银行的客户经理给我提供了这么详细和专业的建议,让我对理财有了更多的了解和信心。”
请各位读者注意,本文内容,不构成任何投资建议。请在做出任何理财决定之前,咨询金融专业人士。
最后,祝您生活愉快,工作顺利,理财成功!