大家好,关于30存定期还是买理财产品好很多朋友都还不太明白,今天小编就来为大家分享关于30万存定期还是买银行理财的知识,希望对各位有所帮助!
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30万三年时间,理财和存款,哪个合适?
首先理财产品和存款利率是两个完全不同的增值产品,但属性也全然不同,理财产品不具备一定能保值增值,其风险和收益并存,收益及亏损并无确定性。而存款利率正常情况下是无风险收益:收益=本金+利率。
30万存定期在银行,多少年比较划算?
65岁的李叔,30万存3年定期,利息一年只有900元,原来李叔犯了常识型的错误,只知选择利率高的存款方式,却忽略了,除了利率,还有2个关键因素要考虑,导致他一年损失了10000元。
李叔5年前从单位退休,跟老伴辛苦了一辈子,给儿子买了房,娶了媳妇,老两口手上只剩下30万不到的存款了。
李叔跟老伴说,这剩下的钱,是我们两老年生活的保障,得好好计划一下,我听说二单元的老陈,把钱存银行,一年能收入几千的利息,这些钱,我们两一年的药钱都够了。
老伴一听,这么好的事,该不会是假的吧,还叮嘱李叔,要打听清楚。李叔说他都问过,老陈把钱存在银行,存的定期,假不了。
就这样,李叔跟老伴,一起去银行,咨询了相关的存款细节。
工作人员听明了李叔的来意,跟他介绍了银行现阶段的存款类型。
先从大额存单说起,20万起存。银行当天的挂牌利率,一年期利率:2.175%,两年期利率:3.045%,三年期利率:3.988%
因为李叔有30万,可以有利率优惠,按照基准利率,上浮50%,也就是一年期利率:2.225%,两年期利率:3.150%,三年前利率:4.125%。
李叔一听,觉得30万3年的利率不错。他又问,除了这个,还有其他比这利率更高的方式吗?
工作人员开口说,还有其他的存款类型,是大额存款,起存金额比较低,5万元就可以,利率低一些,您可以听完我的介绍,再决定。
李叔摆摆手,我知道你们银行的意思,肯定想要让我选择利息少的,我就要这个30万3年的定期。
工作人员本想再提醒李叔,可李叔急着去填单子,好似晚了一天,就损失了很多一样。
李叔跟老伴拿到了存单的时候,嘴巴笑的合不拢嘴了,他拉着老伴,赶紧回家,他要再仔细的算一下这个利息。
李叔拿出他的老花镜,拿出笔和纸,很快算出来了,30万3年的定期,到期后利息为:300000×4.125%×3=37125元,合下来一个月利息:1031元,相当于他半个月的养老金了。
3年到期后,取出来,本金和利息合计:337125元。
再把这笔钱一起存进银行,这样就是钱生钱,自己和老伴的生活有保障了。
然而计划赶不上变化,李叔的高血压引发的血栓,导致了中风,半个身体动弹不了,需要住院手术,初步估计得5万元,儿子家生活过的紧巴,虽说儿子每个月1.5万的工资,可媳妇没工作,光孩子上学一年3万的,各种兴趣班,每个月2000多,家里还要生活,只拿了5000元。
李叔和老伴每个月有退休金,两个人合在一起,也只有4000多元,每个月吃药,生活飞,花了一半,剩余的钱,李叔和老伴每年还要出远门,抱团旅游去了,这么一算,手上也没什么钱,也只有几千块钱用来应急的。
李叔躺在医院的病床上,肯定是拿不出主意的,儿子提醒母亲,你们手上不是还留有积蓄,拿几万块钱出来,给我爸手术吧。
母亲说,这个钱还有一年才到期。儿子急了,那就提前取出来,救人要紧。说罢,母子两个急忙回到家里,拿了存单,就去了银行。
银行工作人员告诉他们,这个钱提前取,是有损失的。李叔儿子说,没关系,我们只取5万元就行。
工作人员告诉他,不能取5万,提前取款,必须取全部。
李叔儿子很生气,发火到,你不要以为我们都不懂,我朋友之前存的定期,就可以提前取一部分。
答:李×也就是李叔的名字,存的是大额存单,到期前不能取一部分。
李叔儿子气极了,说你们等着,等我问清楚了,你们别想骗我,说完走出了银行大厅。
两分钟后,李叔儿子进来了,他明显压住了怒气,问,如果提前取出来这30万,利息有多少。
答,提前取出来,利率按照今天银行的挂牌活期利率0.35%,一年的利息为1050元。
李叔儿子再看看手上的存单,上面写着,年利率为4.125%,他拿出手机计算器,显示一年的利息为12375元,一年损失了11000多元,3年定期就是损失了34000元。
一想到这,他的血压也上来了,可是不取,自己也拿不出来这个钱。
于是咬咬牙,将30万3年定期的存单,取了出来,因为只存了2年,利息合计2100元。
从李叔的情况来看,他选择高的利率的存款方式错了吗?
答案是没有错。
但是他犯了个常识型的错误,那就是,高收益的,必然限制的条件多。
存款的时候,光看高的利率,而忽略了其他条件,就导致收益损失了十几倍。
我们除了利率,还要考虑,资金闲置的时间,以及将来资金的用途,显然,李叔没有考虑到这两个方面。
1.清楚自己资金闲置的时间
拿李叔来说,他只知道自己有30万元,现在用不上。
而且和老伴每个月加一起,4000多元的退休金,在他的认知里,这个钱足够他们两日常的开销。
但是他却不清楚,这30万,什么时候会用上,后面出现了突发情况,提前取款的局面,损失了几万块钱。
2.资金未来的用途
你清楚的知道,自己要存起来的钱,将来留作还有的教育基金,或者是孩子买房结婚的开销,那么你就开始将其全部存入定期。
一方面定期存款,可以获得很不错的利息,二来呢,这个钱,存到了定期,不能提前取款,可以避免中途挪作他用。
那么怎么做,才能使收益最大化,自己还不会因为突发状况而损失了钱财呢?
1.将本金分成多笔,分别存成不同时间的定期存款
比如,李叔这30万存款,
他可以分成一笔10万的2年期存款,一笔20万的3年期存款。
那么2年后10年期的到期了,他连本带息再存2年。这样以来,基本上每一年都有一笔10万或者20万的到期,手上有流动的钱了。
哪怕没有到期,需要用钱了,也可以选择哪笔损失小,提前取哪笔钱。
2.选取可以小部分提前取款的存款方式
李叔的存款不能小部分提前取款,原因在于,他存的是大额存单。
而定期存款,也称之为大额存款,是可以小部分提前取出的,只是利率会低一些。
?综合来看利率高低:大额存单高于大额存款,年限越高,利率越高。
起存金额:大额存单一般起存金额20万,也有的30万。大额存款,有的银行5万元就可以称为大额存款。
时间流动型上:大额存款优于大额存单,可以小部分提前存款。
那么,我们在存款的时候,一定要先考虑清楚,自己的资金闲置的时间,未来的用途,已经评估自己当前的生活水平,不能因为想获得利息,而使自己的生活处于被动的状态。
毕竟,我们获得利息,是为了更好的生活,提高生活质量,不能因为考虑不周,得不偿失。
对于存款,大家怎么看,都是怎么计划的呢?
有30万是存定期好,还是存大额存单好?
朋友们好,问题非常明确解答:结合市场实践和两种产品的属性,30万元存大额存单,有一定优势。另外,如果进一步优化,能够进一步提升存款的稳定性,相对减少利息损失。
首先,30万元,存大额存单,有一些明显的优势:
1,利率优势。大额存单,目前多在20万元起购。利率通常上浮,40%~55%。相对于普通定存,优势明显。
2,时间周期优势。大额存单,有更多的,可选时间周期。
A:大额存单期限:5年,3年,2年,18个月,一年,6个月,3个月,1个月。
B:定期存款期限:5年,3年,2年,1年,6个月,3个月。
3,流动性优势:大额存单,可以转让,质押,增强了大资金的流动性。
4,其他。例如,一些大额存单,付息更灵活,可以分期,按月,按季,等方式付息。
小结:30万元的资金量,大额存单更有优势。
其次,如果进一步优化,能够大大增加大额存单的稳定性,满足更多需求,减低提前支取带来的风险:
1,目前大额存单20万起步,部分银行的大额存单,分为20万,30万,50万元档,在利率上有细微的区别。
2,大额存单提前支取,有多种计息方式。例如靠档计息与活期计息等。
3,优先选择靠档计息,分期付息的产品,稳定性灵活性更好。
4,如果是,提前支取,按活期计息的大额存单,建议:
1,考虑到提前支取的风险,25万元,存入大额存单,保障总体资金的利率。
2,5万元存入,地方商业银行,现金管理类存款,保障随时支取,本金安全,解决流动性,临时用钱的需求。同时,提升了,大额存单,的稳定性,减低,提前支取,利率损失的风险。
小结:进一步科学合理的优化,分散了风险,满足了更多需求,利率损失小,存款的稳定性,增加,减低了提前支取风险。
最后,来总结分析:
存款是一个财富积累的过程,是为了满足我们更多的需求,增加对抗风险的能力。
因此,本文,提出了,对30万存款,在合理选择产品的基础上,进一步优化的方案,思路。具有现实的参考价值,希望能够对朋友们存款,投资理财综合规划,起到抛砖引玉的作用。
友情提示:
1,大额存单,属于正规存款,享受存款保险制度的保护。由于大额存单金额较高,如果储户,在该银行,同一账户,本金,利息合计,如果超过50万元,建议结合不同银行的实际情况,以及存款保险制度,科学合理的分散风险。
2,大额存单,属于单次发行产品,到期后不能转存。因此,到期,及时办理兑付手续,避免资金利息损失。如果是大取现等业务,(例如5万,及元以上),建议按相关规则,提前预约。
如果有40万,短期不用,应该怎么分配,定期存款与投资理财选哪个?
40万短期不用,可以选择银行理财。
银行理财有保本的和不保本的,现在多数都是不保本的,虽然是不保本的,但是利率不算很高,目前为止,在银行买理财,还没有亏本钱和利息的。银行理财的天数有30多天,90多天,180多天,200多天,还有一年多的。
理财的种类很多,不同银行理财的天数种类也不一样,你可以从网上多查一查不同银行,查看一下,哪些类型适合你。
如果选择大额定期存款,利息也很高,不过大额定期存款,时间要求一般比较长一些。这个也可以从网上查看一下,不同银行大额存款的时间有哪些种类。如果大额存款的时间,在你的时间要求范围之内,选择大额存款,利息很高,关键是很安全,绝对亏损不了。
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