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很多朋友会提出这样的方案需求：想要既有好保障，又想老了能领钱！
其实，这种两者兼顾的方案，是可以通过科学组合的方式做出来的。
今天，我们就来聊聊，该如何做，才能兼顾保障和领钱，还会分享具体的方案，适合普通家庭参考。
想要保障，又能领钱，该如何买保险？
这里要先告诉大家，如果一款产品宣传“既有保障，又有收益”，一定要谨慎对待，它可能既打不过保障好的产品，又比不过收益高的产品。
想要实现既有好保障，又有高收益，最好是将保障险和储蓄险分开挑选。
按照这个思路，一起来看看，我们该如何做：
- 想要保障好：普通人最好是配齐四大险种，重疾、定寿、意外险和百万医疗险，从众多产品中筛选出适合的好产品。
- 想要领钱多：就需要根据资金使用需求，来考虑收益高的储蓄类保险，一般会考虑年金险和增额终身寿等产品。
明确了需要配置的险种后，就需要根据预算去分配保障类产品和储蓄险的资金占比。
咱们可以先保障，再储蓄。先去规划对保障类险种的需求，如果规划完，还能有多余的预算，可以再考虑储蓄类的保险。
这里，以王女士的家庭情况为例，她家的预算一共是2万元左右，希望能把保障类的和储蓄类的产品一起规划。
她希望一家人的保障要全面，能接受配置定期产品；同时，她希望老了以后每个月能领几千块，将来可以在领取社保养老金之余，还能有一笔活多久、领多久的养老补贴。
这套方案保障很好，适合大多数家庭！
王女士和先生都是公司职员，有个2岁的女儿，一家人的健康情况都比较不错，她希望方案里配置的产品性价比要足够高。
方案中大人的重疾险，我们设计了2种思路，价格都差不多。
- 重疾①：可以保障一辈子，更加稳定，30万的保额保一辈子。
- 重疾②：抗风险能力更强，是保至70岁的，附加额外赔后，60岁前患重疾可以赔60万。
综合考虑后，王女士选择了方案②，一起来看看全家人的方案。
这套方案配齐了四大险种，无论是意外还是疾病的风险都覆盖到了。
- 意外险：可以保障意外导致的受伤、残疾和身故，无论是意外门诊还是住院都能报销医疗费。
- 百万医疗险：可以报销1万免赔额以上的疾病或意外的住院费，100%报销，最高能报几百万，专门用来应对大额的医疗费支出。
- 重疾险：确诊大病会按照保额直接赔一笔钱。大人最高能赔60万，孩子能赔50万，抗风险能力比较强，和医疗险互不冲突。
- 定期寿险：万一大人不幸意外或疾病去世，会按照保额赔钱给家人。
给全家人配齐保障后，再来看看储蓄险的规划。
每月只需一千块，60岁起每年多领3.9万
王女士对储蓄险的需求是，希望能用来补充自己和丈夫的养老。
最好是每年能固定领一笔钱，像养老金一样，能活多久，领多久。
根据她的需求，我们给她规划了一套方案，产品是星海赢家庆典版（计划二）：
备注：累计领取金额为四舍五入
60岁起，王女士每年可以额外领取近3.9万元。这笔钱可以直接打到银行卡里，取用很方便。
而且每年1.2万元的保费，分到每月也只有1000元，不会对家庭形成负担。
另外，每年领多少钱都是写在白纸黑字的合同里，不会受利率下行的影响，可以一直领钱。
即使保险公司倒闭，我们的保单也可以领钱，一定会有其它公司接手保单，我们的利益不会受到影响。
以上就是我们为王女士一家人设计的方案，兼顾了保障和领钱，她对整套方案的设计思路表示很满意。
写在最后
保险只是一个工具，用得不好，可能就白花钱了。
但如果能将保险这个工具好好使用，就可以转移大多数的疾病和意外风险，还能带来不错的收益。
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