来源:网贷之家 作者:小白投网贷
自从唐小僧出事之后,网贷圈就流传开一个段子:西游记(悟空理财、沙小僧、八戒理财(已停业))里面的P2P平台,大家还是不要碰了,还没雷的赶紧把钱撤出来吧......
乍一听,这段子还蛮搞笑的。但偏偏是这样的一句玩笑话,有的人听了被逗乐,而有的人可是会吓死的。
这样的情况,其实侧面体现了网贷这个行业,不管是出借人还是平台,都拥有极其脆弱的特性。一点点风吹草动的异样,都会被迅速传播开去,最后双方都需要为恐慌买单。
听风就是雨,出借者和平台都受罪
案例一:陆金所
笔者犹记得,在去年7月20的上午,我的好几个微信群都收到这样一张截图——
一则聊天记录被疯狂转发。聊天记录中爆料人称陆金所被点名,要求出借者尽快撤出在陆金所上的理财资金。
一时间风声鹤唳!不少陆金所的出借者开始恐慌,陆续以转让方式出售手中资产。转让情况最疯狂时,以前一标难求的稳盈安e+,在债权转让区居然有80页,每页10个,有800个标。
再后来,到了今年的3月份。树大招风的陆金所,因为一期总额为1.5亿的项目发生了逾期,出现了第二波出借人群的恐慌。
陆金所这次为了避免出现挤兑危机,防止负面情绪进一步扩散,影响出借人,抢先解散了微信群聊,并称后续会提供全新的客户服务体系,最后才缓解了局面。
案例二:人人聚财
2018年3月17日,人人聚财一封宣布从19日起平台上的集合类、计划类的定投宝产品将全部下线的公告,让出借人群体顿时炸开了锅。
平台论坛几乎被因"定投宝转散标"受影响的4千多条网友帖淹没,客服电话、微信后台也遭到"集体轰炸"。
后来,平台为了稳住用户情绪,保持正常运营,紧急发布公告说明此举是为了迎合合规整改的一次升级。其后,为了补偿出借者,平台不得自行垫付,为受影响的用户提供99次免费提现的方案。
看到这里,笔者有点感慨。
这一系列的案例,虽然多少说明了P2P行业仍未足够成熟,但如果说当某个平台出现异样了,首先是自己吓自己,然后自己吓别人,然后一起吓平台,最后一起疯狂挤兑,把原本正常运营的平台都给吓跑路了。
这样不受控的局面,于己于平台于行业,都是对良性发展的不利冲击。
行业越不成熟,我们越需要成长
世界上没有一个金融领域或者出借市场,是十全十美的,P2P也不例外。这里说的我们,指的就是平台和出借人,都需要一起成长。
对平台来说,合法合规是最好的良药
在P2P行业里,平台之间的竞争一直比较激烈。所以,发布高收益的标的,不停做返利、抵扣券、代金券等活动,成为了平台获客促交易量的主打手段。但是这样烧钱的后果,不仅"惯坏"了出借人的胃口,催生了一波又一波的"羊毛党"。
更要命的是,这些活动拔高了很多人对P2P收益的期望值,与市场合理的收益水平明显脱轨。
此外,P2P平台作为一个撮合借款人和出借人交易的地方,不能仅仅提供信息中介就撒手不管了。
借款人的资料是否合规披露?资金流向是否清晰展示?运营数据是否及时展示?这些都应该坦荡荡地公布出来,做好这一环,不仅利于提高平台的权威性、安全性,还利于建立出借人信任度,留存下一批真实有效的出借人。
说到底,作为平台方,不能只教会出借人看重收益,而忽略其他的风险提示。这是市场赋予平台的一份责任,反过来也是平台对出借者的一份责任。
对出借人来说,打铁仍需自身硬
出借大师沃伦·巴菲特说过——风险来自你不知道自己正在做什么!这句话其实在告诉我们,搞清楚出借的本质比出借往往更加重要。
笔者认为,每一个人在投P2P之前,都应该先问下自己:为什么要投这家平台?我准备拿多少钱去投?准备投多久?我的预期收益是多少?如果,你只是冲着高收益、高返利的心态去出借,那十有八九是需要"花钱买教训"的。
在目前备案再次延期的大环境下,那些没有真实资产端、资金链不完善的平台,会越来越难熬,跑路、清盘总有一种适合他们。
在大浪淘沙,去伪存真的行业震荡之下,出借者不能在掩耳盗铃、躺下装死,不要拒绝"一夜长大"了。
对于新手,想入门P2P的就先拿小额试试水。一来考察一下自己的心理承受能力;二来考察平台是否安全,是非法集资还是真的P2P;三来在试水的过程中,可以学习各种知识,累积丰富的出借经验。
对于已经有P2P出借经验的人,则要坚持分散出借,千万不能重仓一个平台的,逐步建立一套个人的"风控"理念。若想进一步进阶成为老司机的话,就要学会从第三方监管平台、搜索引擎和工具来多角度考察平台,从避雷高手成长为扫雷达人,也是指日可待的。
假以时日,当平台之间的"收益战"不再铺天盖地映入眼帘,当出借人之间"薅羊毛××、重仓××"的声音越来越少了,也许就是我们从敏感脆弱,成长为健康强大的那一天。