年化收益到多少才比银行定期收益高
这个不能这样比,因为风险系数不同。银行一年定期利率是1.5%,二年的是2.1%,三年的2.75%,几乎所有的理财产品的七日年化收益率都要比银行的定期存款高。理由很简单,银行定期存款没有风险或极少风险,而理财产品要承担相当大的风险。
年化收益率5%属于什么水平
年化收益率5%属于什么水平?
就拿2019年阶段里的定存,理财,投资来说吧,5%的收益并不是非常理想的。因为可能不如一些民营银行的定存收益,跑不赢一些低风险的理财收益,甚至连2019年的A股投资收益也是远远落后的。
再加上2019年的猪肉价格飞涨,带动了一个明显的物价飞涨。所以,如果你在2019年依然保持着一个5%的收益水平,其实是失败的!
另一个角度来看,我们可以参考下美国200多年的历史,你会发现5%左右的年回报率基本跑输了大部分的投资类收益,也跑输了通胀。
所以,年化收益率5%属于平均水平偏下,属于无风险但是会慢慢贬值的一个范围。但如果想要改变,就得去尝试有风险的投资,达到升值的目的!
下面,我就从减少贬值和投资升值两个角度给你一些建议。
如何做一个无风险的保本定存来减少贬值带来的损失呢?其实对于这两年的定存市场来说,有一个明显的改变,那就是国有银行和民营银行的定存已经出现了分化。
在国家允许银行破产、倒闭之后,加入了一个所谓的《存款保险条例》保护,意味着只要是满足50万以内的资金,就可以享受到100%的赔付。即便银行出现了倒闭和亏损,这部分的资金都会由国家监督,以保险的形式赔付于你,所以是非常安全的。
这个时候,民营银行的优势就凸显出来了。
我们先看一下国有银行的存款利息和资金门槛的要求,可以清楚地发现,需要满足20万、50万、甚至100万起,才能够达到基准利率上浮47%、48%、52%的优惠。
并且3年期里不同的银行,不同的优惠基本都是在4%~4.18%左右。可以说是门槛高,而且回报率却很一般。
但是对于民营银行来说呢?他们为了招揽更多的储蓄,所以不得不提高自己的存款利息,并且用各种的优惠方式吸引揽储:
1、民营银行的3-5年期利息,基本都是维持在5.4%以上的,甚至在年关的时候还有部分民营银行拥有6%的定存顶格红线;
2、民营银行的起存门槛是非常低的,少则几百元,多则上千元即可完成定存;
3、绝大部分的民营银行采取了一个随存随取的业务,就是按照你存储的时间进行结算,如果时间过短,就会按照活期结算,如果时间足够长,就会按照定存收益结算;
所以,如果你想要尽量减少贬值带来的损失,又想要100%的安全,可以考虑民营银行的定存产品,只要保证本金+利息小于50万即可,而且还可以通过手机上的APP平台进行选购,既方便又安全。更重要的是3-5年期的利息大于你所说的年化5%的收益率!
如何进行升值类的投资呢?对于当今社会,甚至放眼整个世界来看,想要获得升值类的投资,也就是跑赢通货膨胀率的投资方法就只有一个,购买核心资产,就是房产和金融。
因为能够推动经济发展的重要领域就是房地产和金融市场,没有第三个选择,所以对于这两个领域来说,最好价值投资,做好估值的判断,并且择优而入,以时间换空间的策略去执行,就可以大概率获得保值的结果。
第一、房地产。
对于房地产来说,无疑就是住宅和商铺了。你会发现,大部分的富人都是参与了这两项的投资,而投资的重点就是“地段为王”。
无论是住宅还是商铺投资,都是以人口流入、优胜劣汰,以经济推动,消费升级为主要参考价值的。所以投资布局那些中心城市的房产、商铺收益往往会跑赢通胀,就好比日本的东京、大阪,美国的旧金山、纽约等,以及中国的一线和新一线城市。
目前,全美发展较强的城市平均租金回报率约为6-8%(未扣除成本前)。而中心旧金山、纽约等超一线城市由于房价高,所以租金回报率较低,约为2.5%-5%,但是升值空间巨大。而中国一线和新一线城市的优质商铺租转售回报率也是相对较高的,基本可以达到7%以上!第二、金融市场,股票!
毫无疑问,股票市场是最有资格达到升值,甚至财务自由的投资方式。无论曾今,现在,甚至是未来都是如此。
但是股票市场存在着一个“二八定律”,也就是说只有真正了解价值投资,懂得价值投资,并且能够做到交易自律性的人才能够做到,这就是股票市场存在的风险。
因为每年,每个月,甚至每天的股价波动太大了,所以投机在股票市场是站不住脚的,只有真正学会投资的人,才能够通过股票的复利来达到升值的目的。
我们可以看到,从2009年至今,大部分的板块,个股长线价值投资的年回报率都是非常不错的。
而从整个指数的情况来看,也是如此。我们可以发现A股的价值投资分为两大类:
第一,就是熊牛周期的模式进行投资,熊市低估的区域布局,牛市高估的区域获利,周而复始;
第二,就是选择一些优质的成长股进行长线持有的价值投资,收益往往会随着时间推移而增长。
但是,如果你不懂得价值投资,喜欢追涨杀跌,甚至在高估的时候买入,一直持有,那么结果可能不仅跑不赢通胀,达不到保值,还会造成亏损的结果。就类似2008年牛市末期,熊市初期的时候买入,一直持有到如今,指数上收益就是大幅降低50%以上,非常恐怖了。
综上,我认为,年化5%的收益率水平在当下真的是属于很一般!甚至有点弱,大家还是应该尽量多学习如何提升自己的理财和投资认知。
每个人都可以根据自己对于风险的喜好程度,接受能力,以及对于收益预期进行选择。
不甘于冒风险的,那么可以选择民营银行的定存,虽然跑不赢通胀,但是可以大幅度减少贬值的空间,比你所说的5%收益率高;
但如果想要尝试保值,甚至升值的结果,那就得尝试风险性的投资,因为风险和收益是成正比的,而房产和金融也是最好的两个选择。
关注张大仙,投资不迷路,【专栏】有干货,欢迎“品尝”。有安全稳定,年化收益率8%左右的理财产品吗
8%的年化收益率,还安全稳定,确实是诱惑力极强,不仅已经跑赢通货膨胀,也跑赢了房贷呢!那么,目前国内的理财市场上有什么产品有如此魔力呢?
从2018年信托产品的平均收益率来看,虽然有所下降但基本都是在8%附近,不过信托产品本身并非属于一款稳健型的理财产品,也就是说本金无法保证百分之百安全。
按说信托固收类产品收益在8%~9%之间,也是比较符合目前国内信托的普遍收益水平,基本还算是正常的。可说到安全稳定的话,我个人建议你要仔细阅读信托计划书,尤其是对其中的风险提示要特别认真看,由你自行判断其潜在的风险为好!
毕竟,任何投资方式都是具有风险的,固定收益信托理财产品在法律上也并没有承诺保本或者保证收益。我们知道,在2018年资管新规和理财新规相继落地,要求所有保本型理财产品退场,作为投资者务必转变理财观念,并提高自己的风险防范意识!切勿轻信理财产品的发行机构作出的口头承诺,甚至有些业务人员吹的天花乱坠使得投资者陷入“保本+高收益”的理财陷进中去。
另外,对于信托产品来说,由于起投门槛非常高,产品本身又有一定的违约率,一定要对融资主体进行全面了解,不能盲目投资。一旦投资留就要做好亏损本金的心理准备,如果说一般的理财产品亏损还只是部分本金亏损,而信托产品要是发生违约,很可能会血本无归。
也许很多人都会想到P2p理财,这也是一种能够满足题主愿望的途径,按照往期年化收益率来看,优质平台的理财产品达到8%~10%之间不是没有可能。但是这类投资方式的稳健性在2018年已经被充分证明,面临强监管时代的最大不确定性,大多数平台的合规化发展已经成为难题。
总之,没有完全稳定且又收益8%的理财产品,对于大多数普通投资者来说,本金百分之百安全才是最重要的。
年化收益率20%以上的基金
交银新成长混合(F519736):基金经理王崇,该基金曾获金牛奖,七年年化收益21.04%,规模高,性价比较好。近一年回报-14.87%,近一年最大回撤-26.61%,最新规模126.09亿