对于攒钱小白而言，历经不懈的坚持，终于积攒起一笔不易的积蓄，切莫让其静静躺在银行账户中贬值。一旦手中握有了一定的资金基础，便是踏上理财之旅的契机。此时，精心挑选低风险的储蓄与投资渠道显得尤为关键。

我是在存到第一个5000元的时候，开始定投沪深300基金的，每周100元，一直坚持到现在，获得10%左右的收益，这也是时间复利的力量。

那有没有一些收益比银行存款高，收益稳健风险较低的工具呢?能保证资金安全，又能带来一定的收益，可以尝试以下这些工具。

1. 货币基金

这是一种风险相对较低的理财产品，主要投资于货币市场，大家熟知的有支付宝的余额宝，微信的零钱通。

其净值固定不变，一般为1元，并且即使在周末和节假日也能获得收益。基本能支持随存随取，但有一定的额度限制，且年收益已跌破2% 。

2. 银行定期存款

这是一种非常安全的投资方式，尤其是大型银行的定期存款，可以提供稳定的利息收益，适合对资金安全性要求较高的投资者 。

但现在银行的3年5年期存款利息已经跌至1.25%，虽然安全性高，但需要封闭期3-5年，缺乏灵活性，利率差不多的情况下，还不如货币基金存取灵活。

3. 国债

由国家发行的债券，具有高信用等级和良好的流动性。国债的收益相对稳定，风险极低，适合保守型投资者 。但随着利率下行，10年期国债收益率跌至2.1%。

4. 高收益储蓄账户

这些账户通常通过网上银行开立，支付的利息往往高于标准储蓄账户，同时仍能让客户定期取款，适合存放短期内可能需要使用的资金 。

我自己使用的是微众银行的活期+账户，大概3年的使用时间，收益累计超过1W+，年化收益率大概在3%，灵活存取非常方便。

5. 储蓄险

除了社保中包含的养老保险，医疗保险，还有额外补充的意外险等，我们还可以考虑储蓄险，不仅可以提供保障，同时也可以获得一定的投资收益 。

我自己就买了一款每个月交480元，需要连续交5年，第6年开始返还的储蓄险，利率固定在3.5%，就当长期储蓄了。

6. 同业基金和基金定投

如果已经积累到一定的本金，想让资金增值，可以考虑同业基金和基金定投，都是风险波动较低的选择。

这些基金允许投资者投资一篮子股票或债券，提供多元化并降低单一股票投资的风险，有助于长期财富积累 。

总之，投资时要确保所选储蓄工具与个人的风险承受水平及投资理念相匹配。在做出投资决策之前，深入调研与周全考量是不可或缺的步骤，同时，当面临疑虑或需要专业见解时，寻求资深财务顾问的咨询意见将大有裨益。