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在传统金融业务当中，信用卡是最常用的贷款手段，但是，现在随着互联网金融的崛起，支付宝的花呗，正在越来越渗透进我们的生活。当我们在便利店和商店或者网上购物的时候，选择使用支付宝的快捷支付，通常会有两个选择，一个是直接使用已经开通的支付宝的花呗服务，另外一个则是使用各种各样的信用卡，那么到底该怎么选择呢？或者说怎么选择才对我们的消费者的权益有更多的好处呢，简单来说，选择的方法因人而异。
简单罗列以下两条。
第一，还款时间。用信用卡最大的好处其实不是各种优惠，而是能够获得最大程度的现金流。如果没有信用卡只用储蓄卡来消费，譬如说原来每个月大约消费2000，最大消费5000，一旦有过一次消费时没有足够余额的经历，便会倾向于在储蓄卡中放更多的金额。而这部分金额因为是活期利率，得到的利息几乎是0。
而有了信用卡时候，基本上合理程度的大金额消费都会由银行来提供，自己只要每个月固定时间还款就好了，有利于自己安排自己的投资计划。最差情况下也可以吃到宝宝类收益4个点左右的利率。而如果投资x金所之类的等额本息投资产品，每个月只要把返还的部分进行还款，剩下的钱还是可以继续吃到8个点左右的利率。
所以信用卡的最晚还款时间越长，越容易安排自己资金的调配时间，越有利用价值。通常情况下，银行从账单日到最晚还款日之间的时间为18天，多的有20天以上。这也意味在账单日次日的消费，等到下一个账单日之后的最后还款日，可以享受50天左右的免费贷款。所以很多人这么热衷于申请信用卡，除了薅羊毛之外，能够在每个月的上中下旬消费不同的信用卡，得到最长时间的免费贷款也是一个因素。时间就是金钱。
花呗针对的主要的客户就是那批申请信用卡不方便的学生，或者是没有固定工作的打工族。加上花呗并没有银行这么厚的资本，所以花呗的账单日都是月末，最晚还款日在10日，也就是最长可以享受40天左右的免费贷款，相当于信用卡还款时间的8折。
因为花呗原来的客户群就不是那些有稳定收入，需要平抑现金流的客户，所以手头有信用卡的客户大可以放过这个可有可无的额度，除非手头实在周转不过来。
第二，优惠。花呗本身的优惠并没有多少，基本上依附于支付宝的积分。在支付宝积分的获得上，花呗10元获得一个积分，信用卡20元才能获得一个积分。现在门店的二维码支付中，花呗可以翻倍获得奖励金，信用卡不能。如果对支付宝里积分可以兑换的东西感兴趣，譬如各种视频会员，譬如大乐透彩票等，花呗是个不错的选择。
但信用卡除了支付宝积分外，仍然有各家银行的积分。虽然这年头，很多银行已经比以前小气了很多，跟几年前的优惠不可同日而语，但仍然还是有一些保留项目。消费多的可以百度下ds三白的各种羊毛，一把人也至少可以用华夏银行的88积分兑换大杯星巴克，每50元抽个奖兑个几毛钱之类。
所以在优惠这个层面上，如果懒得动脑筋，使用花呗就可以。但如果愿意研究下信用卡的使用规则，还是信用卡的羊毛比较粗。
第三，还款方式。花呗都是自动还款。 以前信用卡最让人头痛的就是还款麻烦，有的银行虽然额度共享，但是还款时仍然要还款到各张信用卡，容易造成失误。但现在大部分的银行都可以使用支付宝的自动还款，剩下的少部分可以用微信来自动管理。如果二者都不可以，那一般都是地方性银行了。在设置好自动还款后，哪怕是强迫症or拖延症附体，也可以将忘记还款这种烦恼抛诸脑后了。
综上所述，信用卡在快捷支付上还是比较有优势。当然，如果勤于手动，每次在门店二维码支付都切换到花呗支付，多撸点奖励金出来才是集二者之所长。