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现在，使用信用卡或者消费金融已经不是什么很稀奇的事情了。不过在冲动之下，大家很容易导致不理性的消费，欠下不少信用卡债务。同时，随着个人理财意识的觉醒，很多人在债务和有限的资金之间陷入了两难的抉择。理财师最近收到一封咨询邮件，非常有代表性，所以决定将它分享出来与大家讨论讨论。
XX理财师：
您好！
我叫小罗（化名），今年27岁，在H市做房地产经纪人。最近，我认真在考虑如何处理一笔钱，最近的几个房地产项目做得都不错，如果项目最终都能成功，我会得到一笔不错的年终奖。
然而，在过去的两年中，我已经增加了约1.5万元的信用卡债务，每年大约要支付20%的利息。于是，我现在很纠结，不知道是要用奖金还清全部的信用卡债务，还是在未来6到12个月里选择一个安全一点的投资增加一些收益。
所以，最好的决定是什么呢？彻底消除债务，或者抓住机会，从我的投资收益中提取偿还债务的资金？我只有一点点炒股票的经验，现在想问问专业人士的意见。
感谢您能抽出时间解答我的问题！
小罗：
你好！
你提出的问题答案相对简单：偿还信用卡债务。
但是，更大问题的答案并不那么简单。你花了1万5千元在信用卡上，大概当时有信心，相信自己可以偿还。虽然每个月都不还清欠款代价很大，但你仍然觉得可以把这25000元投资到其他地方。我担心，同样的热情（在20%的年利率下仍然累积了15000元的信用卡债务）会让你做出另一个决定对于自律过分自信。
我把这个问题贴在了宜盛宝的讨论群里，大家的讨论热情也很高。让我很吃惊的是，大家的答案清一色的都是：还清信用卡。道理其实很简单。首先，你的资金量并不大，25000元能够获得的收益本身就有限，其次，哪怕是股票市场，也很难保证提供20%这样高的收益，你的期望太不切实际了。要知道今年迄今，标准普尔500指数的变动幅度也仅为14.8%而已。
我不知道你是如何陷入债务的。但好消息是：在还清信用卡之后，你还剩下1万元。如果为了防止意外发生，你可以把钱存起来当作应急储蓄，也可以选择稳健理财进行投资。毕竟小罗你没有什么投资经验，资金量也不大，况且还有本职工作要做，不适合股票这种风险非常高的投资。况且，一个中长期的安全投资不仅能提供稳健的收益，还能阻止你一时冲动乱花钱，我觉得是个不错的选择。