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信用卡分期，是一个迷惑人的小妖精！
表面看并没那么高，但实际换算成真实年利率却高到吓人。信用卡分期实际利率可能是表面的两倍！
很多天真的小伙伴会疑惑，你真当我小学数学是体育老师教的？
信用卡消费了10000元，分12期还款，每期利率0.6%，年利率是7.2%，没错啊！其实是银行在这里，耍了个小聪明，
每期手续费都按全额算，而持有本金却一直在递减，我们在精明，也是算不过银行哒。
信用卡刷卡10000元，相当于银行借给你10000元。如果你是12个月后再还这10000元，即10000元你用了12个月，那么
年利率＝(100000.6%12)10000＝7.2%这么算就没毛病。
但10000元是分12个月还，每个月还833元，也就是说，10000元你并没有用到12个月，只有你最后还的那笔833元用了12个月，而你第一个月还的833元只用了1个月...
计算出的年利率是13.76%，远远超过7.2%！差了近一倍！
要计算分期付款的真实利率，需要考虑货币时间价值，正确的姿势应该是用内部收益率(IRR)来计算。
科普一下：内部收益率，是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。它是一项投资可望达到的报酬率，该指标越大越好。
以刷卡10000元，分12期还款，每期利率0.6%为例，计算出的年利率是13.76%，远远超过7.2%！差了近一倍！
如果你还是不明白：百度IRR函数+EXCEL，有详细的解释，你这么聪明，一学就会。
看看到底哪家银行费率最坑，而哪家银行相对比较良心，毕竟有对比才会有伤害。主要银行信用卡分期实际年利率：
发现没有
宇宙行在任何期数都是秒杀任何银行。怪不得网上排山倒海的吐槽它额度低！依然牢牢占据，优势地位！
然后哪家银行分期年利率最高呢？要点名了，要点名了。
3期利率最高的是，招行和浦发一直被吐槽分期费用高的招行，这次还怎么狡辩？
6期和9期，利率最高的是都是中信银行！12期，利率最高的是兴业银行，18期，24期利率最高的是浦发银行！
通过排行榜，我们清楚了解了各家银行的排名，以及每种分期的每期费率和实际年利率。
而且，我们还可以发现排名最高和最低相差惊人。
举个相对极端的例子，以10万块钱分24期为例，使用工行账单分期你将付出，100000*11.37%*2=22740元手续费，
使用浦发分期你将付出，100000*17.51%*2=35020元手续费，两者相差高达12280元。
惊不惊喜，意不意外?建议，喜欢分期的小伙伴果断的投入宇宙行的怀抱吧！