个人信用记录一直在无形中影响着我们的生活，关注贷款的人相信您会关注本篇内容。如果您有需要的话可以关注我爱卡为您推荐的个贷。

个人信用报告应该怎样读

最近，有许多朋友开始意识到个人信用对自己经济行为产生的重要影响，于是纷纷来到人民银行征信中心北京市分中心查询自己的征信报告。但报告拿到手，却往往一头雾水，不知道怎样辨别自己的信用是好是坏。
事实上，个人信用报告只做客观记录，不做优良、不良之类的主观评价。所以您拿到手的，是一份您全部信用交易的明细表格。各家银行会根据各自的标准对您的信用等级做出评价。
那我们应该关注这份表格的哪些部分呢？哪些项目可能对我们的信用造成不良影响呢？
据介绍，报告的主体部分是信用交易信息，主要包括我们的信用卡交易信息和贷款信息。在这两类信息下，最容易出现负面内容，影响银行对您信用等级的评判。因此我们应当主要关注以下项目的记录：
账户状态：除显示为正常、注销或销户外，其他状态可能会给您的信用造成负面影响，如呆账、止付等。
最大负债额度：是您在开通了信用卡以后，应还款最多的一期账单的数额。
准贷记卡透支180天以上未付余额：这里显示的是，从该张卡首次透支日开始计算的第180天时，该卡全部透支余额及其产生的利息之和。如果这一栏出现数据，就意味着您的还款意愿不强或还款能力有问题，银行将据此判断您的信用状况。
当前逾期期数/累计逾期期数/最高逾期期数：这3项所指各有不同，假设某人在2008年1月申请了一笔住房贷款，按合同规定每月还贷。但其2008年3月-7月连续5个月未还月供，2009年2月-3月连续两个月未还月供。我们来计算该客户的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是指此前该客户最后一次正常还贷后，到现在还未还月供的次数，此案例中当前逾期期数为2。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，在此为5+2＝7；最高逾期期数是逾期期数的历史最大值，即5。这几栏中如果出现数字，也会对银行判断您的信用状况造成影响。
结算年月：在信用卡/贷款最近24个月每个月的还款状态记录的表格中有一项为结算年月，反映的是信用报告中已更新到的时间，是最近24个月还款状态的参照时点。信用报告显示从结算年月起向前推的24个月的明细交易信息。例如，结算年月为2008年12月，表格中横向的编号从1至24依次表示2008年12月、2008年11月2007年1月。如果您在2007年1月出现过一次逾期还款情况，则编号为24的纵栏下就会显示为1，说明您在该月没有按时、足额还款。只要在这份表格中出现了任何数字，就说明您曾经有过逾期还款记录。
此外，我们还应当注意查询记录一栏，该栏显示的是有哪些机构因为什么原因在什么时间，曾经查询过您的信用报告。一般您在申请信用卡或者贷款业务时，协议上都会有条款注明您授权该银行查询您的信用报告，银行可通过该行的终端机器直接查询，其查询行为会记录在这一栏中。如果出现您从未在其办理过业务的银行查询您信用报告的记录，则您应当警惕是否是非法查询。

没有逾期还款记录就一定能贷到款吗

问：我有两张信用卡，每月都按时还款，信用报告上没有逾期还款记录，信用报告查询人员告诉我我有着良好的信用状况，是不是这样就能保证我办理新信用卡和贷款时就会畅通无阻？

答：一份没有记载着逾期还款纪录的信用报告并不能保证您一定能够与银行成功地建立起新的信用交易，如申请到新的信用卡或贷款、承担他人的贷款担保等，因为信用报告并不是银行进行信用卡、贷款、担保等业务审核时的唯一条件。如发放贷款，银行有着很多的审核标准来判断是否放款，信用报告只是其中重要且必备的一项。大致来说，银行会依据当前信贷政策、申请人还款意愿、申请人还款能力这三类因素来进行审核，信用报告记载的24个月还款记录、工作单位、授信总额、累计逾期次数等内容可以部分地反映出一个人的还款意愿和还款能力。

信用报告为银行提供了一份尽可能全面、客观的反映您信用行为的历史纪录，在对信用报告的使用中，不同银行有着不同的标准，对信用报告的解读方式、认定标准也不一，银行依据自身的风险偏好、风险控制能力来做出判断，办理信用卡、贷款等业务，而且同一银行不同业务的审核、判断标准也可能不一。所以，不能简单的说信用报告上没有逾期纪录就一定能保证您在某家银行申请成功信用卡或贷款，人民银行也无权就一份没有逾期纪录的信用报告责令商业银行予以放贷或予以优惠利率。

如何让他人代查信用报告

问：我想查查自己的信用报告，需要办理什么手续或带什么证件？我平时上班很忙，很难抽出时间亲自去查，能否在互联网上直接查询信用报告？或者让别人帮忙查询我的信用报告？
答：您查询自己的信用报告不需要办理什么手续，只需持本人有效身份证件及复印件，到位于西城区月坛北街恒华国际商务中心（北门）810室的中国人民银行征信中心北京市分中心查询就可以了。在查询时，您需要如实填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留下身份证件复印件备查。个人有效身份证件包括：身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。
为保证数据库的安全，严格防止个人隐私遭受侵犯，中国人民银行的个人信用信息基础数据库没有与互联网直接连接，因此，目前不能通过互联网查询个人信用报告。不过，在国外，个人可以通过互联网向征信机构递交查询本人信用报告的申请。征信机构通过各种手段核实申请人身份的真实性后，通过发送邮件、邮寄等途径将个人信用报告提供给申请人。中国人民银行征信中心也正在研究提供这样的服务。