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两天前，朋友刘先生收到一股份制银行发来的短信，内容是“尊敬的**持卡人，因您使用信用卡违规，您尾号为****的信用卡，从8月1日起，授信额度由6万调整为6000元”。咋一收到短信，朋友疑惑不解，自己只是偶尔刷卡周转，保证按时还款，怎么降额说来就来，且幅度如此巨大。还有必要继续使用这张卡片吗?降额对自己的信用有无影响?很是纠结。
银行管控趋严
疫情后，经济恢复到之前状态尚需要时间，有些行业至今还无完全复工，居民收入受到影响。随之而来的是银行信用卡不良率的明显上升。据央行2020年第一季度支付体系运行总体情况显示，支付行业半年逾期额度为918.25亿元，不良率为1.27%;去年同期逾期额度742.68亿元，不良率为0.98%，同比上升0.29个百分点。基于此，银行加大信用卡催收力度，管控发卡、用卡规模，以期降低信用卡坏账率。
信用卡逾期增加
疫情期间，持卡人无法按时按期偿还账单，信用卡逾期时有发生。银行为管理风险，会根据持卡人风险情况做出相应处理。如对于超过三期及以上信用卡逾期，银行会考虑收取罚息和滞纳金，调降信用卡授信额度;如果逾期逐渐增多且额度较大时，银行系统会判定持卡人为恶意透支，且未来坏账风险概率较高，银行会采用封卡措施，甚至停止信用卡的使用。
信用卡违规使用
银行信用卡，主要是满足持卡人日常消费在授信额度内透支使用，不能违规套现、进入房地产市场和资本市场等非法领域使用。现实中，持卡者非法套现进行资金周转和违规使用已成为常态，这也是当前监管部门和银行重点防控的方向。另外，提前消费理念促使年轻人非理性消费，继而以卡养卡现象频发。长期看，会造成持卡人用卡成本高企，最终导致银行坏账上升。因此，在银行的系统监控中，一旦发现信用卡违规使用，会视持卡人情况，或降低额度，或暂停用卡。
信用卡刷卡异常
通常，银行希望持卡人多次、频繁、小额、不定期、不同商户终端刷卡消费使用。而实际上，多数持卡人刷卡异常，被银行判定为套现行为。如固定时间、大额、整额、商户类型固定，长期如此操作很容易被怀疑为套现，被银行降额或封卡处理。
信用卡被疑盗刷
当前，信用卡盗刷现象时有发生。如在极短时间内，持卡人连续多次在异地刷卡，或在非营业时间刷卡，银行从防范风险角度会判定非本人操作，认定信用卡可能被盗刷。银行为规避风险，主动降低额度，或暂停卡片使用。
其他情况
激活后，不用或很少使用的信用卡，依然占用银行授信资本金。长期看，如果银行无法通过收取刷卡费弥补成本，很可能会降低卡片的授信额度。
降额对征信的影响
一般而言，持卡人在用卡过程中，如出现逾期严重或被疑违规套现、违法使用资金时，会被银行降低授信额度，同时也会被银行记录在案，进入央行征信负面清单;如果是银行从防范风险角度出发，判定持卡人信用卡有被盗用等异常情况，信用卡额度被降低的，多数情况不会影响征信。另外，对长期不用而被降额的，因是持卡人的真实用卡意愿，也不会影响持卡人的信用。
因此，用卡过程中，规范、合法使用信用卡，保持征信良好，很有必要!