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信用卡惊现漏洞 中介套现暗走捷径

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去年底,国家有关部门明确了信用卡犯罪的量刑标准后,青岛曾十分泛滥的信用卡套现机构一度销声匿迹。近期,特别是国家出台房产调控政策以来,银行收紧银根,导致贷款难以申请,一些不法中介机构又开始活跃起来,暗中操作刷卡套现业务。7月16日,记者暗访发现,为了规避被查处和封卡的风险,一些信用卡套现中介机构竟使用外地POS机套现。针对这种监管上的盲区,有关专家建议,信用卡各发卡行和POS机审办单位最好能建立信息共享制度,不给不法分子可乘之机。

交上钱就可以套出巨款

刷卡正规渠道多,非套现公司,超市POS机、国有企业或集团公司任您选择,3万元以上请提前1~2天预约!近日,岛城一些论坛出现不少这样的信用卡套现帖子。

7月16日,记者以顾客名义与一信用卡套现机构工作人员在QQ 上取得联系 。这名网名为卡理财的男子自称姓马,从事信用卡套现的时间并不长。客户大都是熟人介绍的,有时也会在论坛上发发帖子,或在路边贴小广告。

我现在急需用钱,能不能去你那里套现?记者询问。该男子满口答应,没问题,只要支付一定的手续费,当场就能刷卡套出2至3万元现金,5至6万元当天就能把钱送到你家里,并且是POS机刷卡取现,不存在被银行停卡的风险。

卡理财还称,见面交易要提前打电话约定好具体时间。按理我们只做熟人的业务,考虑到现在有需求的客户比较多,我们放宽了标准,但不提前打电话一概不接待。随后,记者与这名男子约定于7月16日下午2时在宁夏路二轻新村公交车站旁见面。

信用卡套现中介生意火

当天下午2时,记者准时来到二轻新村公交车站。拨通电话后,一名个子不高的男子走过来拍了拍记者的肩膀称,他就是卡理财马某。

随后,马某把记者领到附近一处门头房内。记者发现,这个门头挂着一块教育的牌子,店里只有两张桌子,一台电脑和一台POS机。

记者发现,马某店里还有他的一位同事,正忙着招呼一位女客人。6万元现金下午5点能给我送过去吧?那位女客人问。咱又不是一次两次了,一会就去给你办这个事,放心吧。马某的同事说。

这几位都是老客户了,经常在我这刷卡。马某说,手续费根据刷卡金额确定,5000元以下一次性收费100元,超过5000元则按不同的比例收费。刚才那位大姐,我是按1.8%收取手续费。

马某提醒记者,如果想套现,得抓紧时间。业务非常火,一天套现二三十笔,套现30万元没什么问题。

吐钱POS机竟是外来户

记者提出要提5000元现金,马某表示要收120元手续费,我这是正规的POS机,在我这刷卡绝对不会被封卡,并且刷卡还有积分,别的地方不可能这么优惠。今天剩下的钱不多了,你要刷就快点,要不就把额度给别人了。记者问:能当场拿到现金吗?马某从包里掏出两捆人民币:你只要预约了,上万元都能当场拿到。

经过一番讨价还价,最终马某同意收50元手续费帮记者套出2000元现金。与正常刷卡消费一样,马某拿着记者的信用卡在POS机上一刷,记者输入密码后,交易就完成了,扣除手续费后,记者拿到了1950元现金。

记者发现,不仅轻松套出现金,马某的POS机还输出了一张正规的账单。账单清楚地显示交易金额为2000元,但消费单位却是市中区孟庄镇美珍百货超市,看样子是外地商家。

事后记者从网上银行查询到,自己信用卡账户上确实增加了相应的积分。POS机消费账单上的那家百货超市属于枣庄市。

使用外地POS机钻空子

在青岛咋用外地的POS机刷卡套现?见记者感到十分惊讶,马某笑着说:我们也是没办法,现在青岛查得比较紧,如果用青岛的POS机,不仅申请麻烦,并且容易被查出来。

马某称,现在很多同行都用外地的POS机套现,因为POS机的监管归办理地银联管理,在异地使用他们就鞭长莫及了。

记者离开时,马某还从包里拿出几张信用卡,向记者炫耀了一番,这都是客户留下的,让我帮他们套现、还款,如果你需要用钱,也可以把信用卡放在我这里。

暗访中,记者发现,像马某这样使用外地POS机帮客户刷卡套现的信用卡中介有不少。记者从网上联系到一个名为天诚担保的公司,客服人员称,他们可以办理全国各地通用的POS机。他们公司通过技术手段给POS机解码,就可以突破地域限制。交上押金1500元,再把身份证复印件和一张绑定POS机的银行卡卡号发到我们公司就可办理。

■套现揭秘

顾客多数是熟人忽悠银行避监管

采访中,一位曾从事过信用卡套现生意、现已金盆洗手的王先生,向记者道出了信用卡套现的秘密。

刷卡套现对POS机主是只赚不赔的买卖,一般零售类的POS机,刷卡的手续费本不高于0.5% ,而且有积分;而批发类的POS机收费更低,但是没有积分。信用卡套现基本没有其他资金投入,刷一次卡,大约能挣刷卡金额的1%,所以说利润是很高的。

王先生说,以前POS机很好申请,后来批发类的POS机不批了,但是零售类的POS机还能办下来。一天刷20万元并不算多,四五张卡可能就达到这个金额,1%的手续费就是2000元钱。

王先生说,信用卡套现是违法行为,为了安全起见,机主一般只做熟人的生意,不是朋友介绍来的客户坚决不给刷。他当时办了好几个银行的POS机,分开来刷,这样不容易被发现。

关键词: 信用卡
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