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在古代，父债子还被视为天经地义。
社会进步了，个人独立。
欠债是应该还钱，但只能是谁欠谁还，跟家人无关，罪不及妻儿。
后来社会又进步了。欠债不能把一辈子给毁了，应该给他改过自新的机会。
所以，欠债不一定要还钱了。
前日发改委消息，中国将研究建立个人破产制度。
据说个人破产制度，下半年有望在个别地区启动试点。
喊了多年的个人破产，真的要来了。
根据外国的经验，个人破产有三个特征，
一是个人资不抵债；
二是申请破产清算，核销个人债务；
三是破产后一定时期内，只有基本生活保障，不能进行高消费。
肯定很多人会想，
我是不是熬过几年的破产期，欠债就不用还了？
某种程度上说，是的！
很多媒体都正面引导，说个人破产不等于不用还钱。
但是个人破产机制，确实降低了赖账的作恶成本。
个人破产，就是容易出道德风险，从而变相的逃废债。
个人欠款分为，经营性欠款与消费性欠款。
目前个人破产的重点，是企业经营不善产生的自然人连带。
个人消费负债是敏感领域，只是逐步研究。
但这，才是重头戏！
1、失信人的重大利好
个人破产，和失信老赖一样，都是严重的处罚。
而目前的制度，失信人的惩罚遥遥无期，
若个人破产实施后，经过若干年的破产期，不仅债务消除，处罚也消除了。
拿钟镇涛为例，投资失利+老婆挥霍，他负债2亿多港币。
2002年他申请破产，2006年届满。
熬过了这4年，他又是一条好汉，过上了富足的生活。
破产期是不能高消费，那朋友请你喝酒吃肉，算不算呢！
是你破产嘛，你爸妈没破产，你子女也没破产。
牺牲一人，幸福全家！
你是不能高消费，但别人可以请你啊！
父母子女给你买新衣服，有错吗？
朋友同学请你喝酒吃肉，犯法吗？
中国人都很精明，为逃避债务无所不用其极。
假离婚、虚构债务、隐匿转移财产。
所以说，要搞个人破产，必须得防范好逃废债。
2、放大全民的投机赌性
失信破产的后果是很严重的，谁也不会拿破产当儿戏。
但是中国十几亿人口，赌性大的不在少数。
为了快速暴富，高杠杆融资豪赌一把，也未尝不可。
而个人破产制度，就像有了止损点，会放大他们的赌性。
梭哈一把，赢了阶层跳跃，输了破产几年。
期限一到，满血复活，老子又是一条好汉！
高杠杆炒房的人，最大的风险就是房价暴跌负资产，首付没了还一屁股债。
而个人破产出台后，炒房最大的风险没了。
收益无限而亏损有限，这买卖有的做！
还有高杠杆融资玩证券的，配资几十上百倍的玩。
以前输了这辈子翻不了身，个人能破产后，那就能重启再来一局。
说到这里，我都有点为银行、小贷公司担心了。
个人破产是份全民红利，但受益者是大胆的投资者或投机者。
大部分安分守己的乖乖仔，还是隔岸观火，看他楼起楼塌吧。
3、银行是最大受害者
破产人士的债务中，私人借贷不会太多，大头还是银行。
当然银行也不是傻子。既然游戏规则变了，那我的策略自然也会变。
个人破产，会迫使银行提高风控审慎放贷。
抵押贷款还好，首当其冲的就是信用贷，特别是信用卡。
破产法，会倒逼银行完善个人授信。
以前银监会再三强调的刚性扣减，或许这次就真办成了。
银行贷款的大头在房贷，居民最大的债务也是房贷。
这几年房价飙涨，经济下行压力又大，一旦房价崩盘，后果不可想象。
出台个人破产，是精准排雷，是未雨绸缪。
个人破产是房价崩盘的防火墙，也有维稳器。
即使房价崩了，房子变成负资产，你也能正常生活，不会被逼到走投无路、闹出人命，依然有东山再起的机会。
个人破产，降低了逾期成本，也抬高了放贷风险。
所以说，银行会是个人破产最大的受害者。
为了填补风险溢价，贷款利率也会相应增加。
买房的成本，估计又要增加了。
别不高兴，换了你，你敢借吗？
4、骗贷与讨债
有贷款的地方，就有骗贷。
任何骗贷市场，都少不了偏远山区的农民。
对他们来说，失信有啥的，破产又如何。
反正我的生活也就是基本保障，没有任何高消费。
一文钱难倒英雄汉，为了几百块裸贷的人都有。
蓄意谋划破产，能骗个百来万。别说是偏远山区农民，就算是小镇青年，估计都会心动。
只是破产而已，又不是坐牢。相比而言，那些抢劫坐牢的，傻逼透了。
论坛的老哥有句名言：凭本事借的钱，为什么要还。
这句玩笑话，恐怕要成真了。
讨债的懵逼了。
千百年来，我们一直说：欠债还钱，天经地义。
但突然有一天说，他破产了，欠你的钱不用还了。
现在是扫黑除恶，不能恶意催收。
而个人破产后，连债权都没了。
你上门讨债，对方还能报警抓你。
你又作何感想？
欠钱不是欠命。
不能让一个人的债务，毁掉一个家庭的幸福。
社会的发展就是越来越人性化，个人破产大势所趋。
大数据时代，人工智能，逃废债也没那么容易。
破产跟坐牢一样，即使法律不歧视，现实生活中还是被排斥。
事情没那么糟糕，制度总会完善起来的。
我们要做的，就是适应。
要是有人找你借钱，你就大胆的说：
借钱这么高危的事情，还是找银行吧!
起码银行可以核销。