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“中国的信用卡已经发展了30多年，真正的快速发展期已经接近10年。在互联网快速发展的同时，信用卡市场正从流量竞争转移到一个新的阶段。近年来，人均持卡量增加速度急剧下降，总体规模有所放缓，但细分市场仍有发展空间，未来信用卡市场将由跑马圈地粗放式的发展转向更加精细化服务的发展新阶段。”前几天2021易观分析发布的春季报告中对于中国信用卡的数字化发展做出以上总结。
增量放慢
在过去的几年中，银行机构一直在以烧钱的形式出售信用卡。尽管信用卡的普及率大大提高了，特别是在超级一线城市，人均持卡不止一个，但海卡战术最终将告一段落。下半年，互联网进入了存量时代。信用卡业务将面对什么?从工、农、中、建、交五大国有银行，以及招商、中信、平安、光大、民生、兴业、浦发等股份制商业银行信用卡业务数据来看，银行信用卡新增发卡量增速在放缓。
统计数据显示，中国信用卡的规模持续增长，国有大行仍主导着存量市场。四大行拥有超过1亿张信用卡存量规模。但是，增长率的下降同样明显。总体增长率已降至不足10%。在过去三年中，主要12家银行的增长率一直在下降。近年来增长强劲的股份制银行的增长率在2019年也迅速下降，只有2家保持20%以上;国有银行的增长率弱于股份制银行。
同时，信用卡使用分配不均的问题仍然很突出。易观分析报告显示：首先，区域分布不均。一线及以上城市的信用卡服务应用用户占60.6%，但二线及以下城市的用户比例正在增加，同比增长约5%。二是服务应用年龄分布年轻化趋势更加明显，35岁以下占比高达71.5%，24岁以下即“Z世代”(1995年到2009年出生的人)占比在不断提升。
即使这样，近年来银行为何一直在推动信用卡业务呢?易观金融产业中心高级分析师韦玲艳表示，信用卡业务是银行的高收益资产业务，也是占银行贡献比例越来越高的业务。近年来，银行继续推动零售业务的数字化转型，信用卡已成为促进零售业务的数字化转型的起点。因此，可以看出，积极推动零售业数字化转型的股份制银行零售业表现更为突出。
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